Katastrophen-Überschuss-Rückversicherung
Was ist eine Katastrophen-Exzess-Rückversicherung?
Die Katastrophen-Exzedenten-Rückversicherung schützt Katastrophenversicherer vor dem finanziellen Ruin im Falle einer großen Naturkatastrophe.
Wenn beispielsweise ein regionaler Versicherer 60 % der Immobilien entlang einer von einer Sturmflut betroffenen Küste abdeckt, kann er plötzlich von mehreren Schadensfällen getroffen werden, die gemeinsam ausgezahlt werden müssen, was andernfalls einen Versicherer bankrott machen könnte.
Grundlegendes zur Katastrophen-Exzess-Rückversicherung
Die Katastrophen-Exzedenten-Rückversicherung schützt Versicherungsunternehmen vor den finanziellen Risiken, die mit großen Katastrophenereignissen verbunden sind. Das Ausmaß und die Unvorhersehbarkeit von Katastrophen zwingen Versicherer dazu, enorme Risiken einzugehen. Obwohl katastrophale Ereignisse selten vorkommen, erstrecken sie sich in der Regel über große geografische Gebiete und verursachen große Schäden. Wenn ein Versicherer gleichzeitig mit einer großen Anzahl von Ansprüchen konfrontiert wird, könnten die Verluste möglicherweise dazu führen, dass er das Neugeschäft einschränkt oder die Verlängerung bestehender Policen ablehnt, was seine Möglichkeiten zur Wiederherstellung einschränkt.
Versicherungsunternehmen nutzen die Rückversicherung,. um einen Teil ihres Risikos gegen einen Teil der Prämien, die der Versicherer erhält, auf einen Dritten zu übertragen. Rückversicherungspolicen gibt es in verschiedenen Formen. Die Excess-of-Loss- Rückversicherung legt zum Beispiel eine Grenze für den Betrag fest, den der Versicherer nach einer Katastrophe zahlen wird, ähnlich einem Selbstbehalt in einer normalen Versicherungspolice. Sofern keine Katastrophen eintreten, die dazu führen, dass ein Versicherer während der Vertragsdauer sein Limit überschreitet, kassiert der Rückversicherer einfach die Prämien.
In dem Maße, in dem die Rückversicherung einen finanziellen Rückhalt für die potenziellen Verluste eines Versicherers bietet, ermöglicht ihre Präsenz es den Versicherern, selbst mehr Policen zu zeichnen,. wodurch die Deckung breiter und erschwinglicher verfügbar wird.
Beispiel einer Katastrophen-Überschuss-Rückversicherung
Unternehmen, die Rückversicherungspolicen kaufen, treten ihre Prämien an den Rückversicherer ab. Bei der Katastrophen-Exzedenten-Rückversicherung tauscht der Versicherer Prämien gegen die Deckung eines bestimmten Prozentsatzes der Schäden über einer festgelegten Schwelle. Beispielsweise könnte eine Versicherungsgesellschaft einen Schwellenwert von 1 Million US-Dollar für eine Naturkatastrophe wie einen Hurrikan oder ein Erdbeben festlegen. Angenommen, eine Katastrophe verursacht Schadensersatzansprüche in Höhe von 2 Millionen US-Dollar. Ein Rückversicherungsvertrag, der alle Ansprüche über dem Schwellenwert abdeckt, würde 1 Million US-Dollar auszahlen. Ein Rückversicherungsvertrag für 50 Prozent der Ansprüche über dem Schwellenwert würde 1,5 Millionen US-Dollar zahlen. Die Rückversicherung kann zwar einen Prozentsatz der Ansprüche über einem Schwellenwert abdecken, stellt jedoch keine proportionale Deckung dar, die von den Rückversicherern verlangt, einen Prozentsatz der Ansprüche im Austausch für den an sie abgetretenen Anteil der Prämien zu zahlen. Zurück zu unserem Beispiel: Eine Katastrophe mit einer Schadenssumme von 800.000 US-Dollar würde den Rückversicherer nichts kosten.
Beachten Sie, dass im Gegensatz zu anderen Arten der Rückversicherung Katastrophen-Rückversicherungspolicen möglicherweise keine feste Obergrenze für den Betrag haben, den das Rückversicherungsunternehmen für überschüssige Ansprüche auszahlen muss, und daher für ein Rückversicherungsunternehmen ein höheres Verlustrisiko bieten können als andere Arten von Vereinbarungen.
Höhepunkte
Naturkatastrophen können beispielsweise Schäden an vielen versicherten Objekten im Policenportfolio eines Versicherers auf einmal verursachen.
Versicherer kaufen eine Katastrophen-Exzedenten-Rückversicherung, damit sie in einem solchen Fall alle geschuldeten Ansprüche auszahlen und den Betrieb fortsetzen können.
Die Katastrophen-Exzess-Rückversicherung ist eine Art der Rückversicherung, bei der der Rückversicherer den Zedenten für Schäden entschädigt oder entschädigt, die aus mehreren gleichzeitig auftretenden Schadensfällen resultieren.
