तुलनात्मक ब्याज दर विधि

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति क्या है?

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति दो अलग-अलग प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बीच लागत के अंतर की गणना करने का एक तरीका है। विशेष रूप से, तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति का उपयोग संपूर्ण जीवन नीति की लागत और साइड फंड के साथ घटती अवधि की नीति के बीच अंतर को स्पष्ट करने के लिए किया जाता है ।

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति संभावित पॉलिसीधारकों और उनके एजेंटों को दो अलग-अलग प्रकार के उत्पादों में लागत और लाभों की तुलना करने की क्षमता प्रदान करती है। चूंकि ब्याज की मात्रा बदलती है, इसलिए समय के साथ उत्पादों का मूल्य भी बदल सकता है, जैसा कि किसी व्यक्ति की जरूरतें हो सकती हैं।

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति कैसे काम करती है

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति को समझने के लिए, पहले दो प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों की संरचना की समीक्षा करना सहायक होता है, जिनका उपयोग तुलना करने के लिए किया जाता है: संपूर्ण जीवन नीतियां और घटती अवधि की नीतियां। पूरे जीवन की पॉलिसी में, पॉलिसीधारक अपने पूरे जीवन के लिए मासिक बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है और जब तक वे अपना भुगतान करना जारी रखते हैं, तब तक उन्हें कवरेज की गारंटी दी जाती है। अक्सर, पूरे जीवन के प्रीमियम को एक ऐसे स्तर पर तय किया जाएगा जो एक युवा और स्वस्थ व्यक्ति को घटती अवधि की पॉलिसी के भीतर प्राप्त होने वाली राशि से बहुत अधिक है, इसका लाभ यह है कि पॉलिसीधारक के बूढ़े और बीमार होने के बाद भी कवरेज प्रभावी रहेगा। .

एक संपूर्ण जीवन पॉलिसी का मूल्य समय के साथ धीरे-धीरे जमा होता है, जिससे इक्विटी का निर्माण होता है जिसे पॉलिसीधारक पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन उधार ले सकता है। एक बार पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर, उनके लाभार्थी एकमुश्त मृत्यु लाभ में पॉलिसी की शेष राशि एकत्र कर सकते हैं,. या अनुरोध कर सकते हैं कि इसका भुगतान लाभांश में किया जाए। इस प्रकार की पॉलिसियों को कभी-कभी स्थायी या पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों के रूप में भी जाना जाता है।

दूसरी ओर, घटती अवधि की नीतियां, समय के साथ इक्विटी जमा नहीं करती हैं । इसके बजाय, पॉलिसी केवल तभी सक्रिय होती है जब भुगतान किया जा रहा हो, लेकिन एक बार अवधि समाप्त हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक के लिए कोई अवशिष्ट मूल्य नहीं बचा है। इसे संबोधित करने के लिए, कुछ घटती अवधि की नीतियों के साथ साइड फंड जुड़े होते हैं, जो अनिवार्य रूप से घटती अवधि की नीति के साथ-साथ दिए जाने वाले निवेश फंड होते हैं। उस परिदृश्य में, पॉलिसीधारक के मासिक प्रीमियम का एक हिस्सा साइड फंड में निर्देशित किया जाता है और पॉलिसीधारक की ओर से निवेश किया जाता है।

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति इन दो प्रकार की नीतियों के आकर्षण की तुलना करने का एक तरीका है। इसमें साइड फंड की रिटर्न की अपेक्षित दर की तुलना उस दर से करना शामिल है जिस पर इक्विटी पूरे जीवन की पॉलिसी के भीतर जमा होती है।

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति का वास्तविक-विश्व उदाहरण

उदाहरण के लिए, दो काल्पनिक जीवन बीमा पॉलिसियों के मामले पर विचार करें। पहली एक संपूर्ण जीवन नीति है जिसमें $500 का मासिक बीमा प्रीमियम होता है। दूसरा 30 साल की अवधि के साथ घटती अवधि की पॉलिसी है, $ 100 का वार्षिक बीमा प्रीमियम और 2% की अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के साथ एक साइड फंड।

मान लीजिए, इन दोनों पॉलिसियों की तुलना करने पर, आप पूर्ण स्वास्थ्य में 30 वर्षीय व्यक्ति हैं। आप तर्क देते हैं कि, यदि आप घटती अवधि की पॉलिसी खरीदते हैं और अच्छी जीवनशैली की आदतें बनाए रखते हैं, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आप 30 साल की अवधि के दौरान पूरी जीवन पॉलिसी खरीदने की तुलना में कम भुगतान करेंगे। हालाँकि, आप यह भी समझते हैं कि, उस अवधि के अंत तक, आप सस्ती दरों पर नया जीवन बीमा प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं, खासकर यदि आपने उस समय तक स्वास्थ्य समस्याओं का विकास करना शुरू कर दिया है। इसलिए, आपके लिए संपूर्ण जीवन पॉलिसी के लिए अतिरिक्त $400-प्रति माह प्रीमियम का भुगतान करना उचित हो सकता है, ताकि मन की शांति सुनिश्चित हो सके कि आपके बुढ़ापे में जीवन बीमा कवरेज होगा।

विचार करने लायक एक अन्य कारक दो योजनाओं की तुलनात्मक ब्याज दरें हैं। जबकि संपूर्ण जीवन नीति आपको समय के साथ इक्विटी बनाने की अनुमति देती है, घटती अवधि की पॉलिसी 2% वार्षिक रिटर्न के साथ एक साइड फंड प्रदान करती है। यदि, उदाहरण के लिए, साइड फंड ने इसके बजाय 10% ब्याज दर की पेशकश की, तो यह स्वाभाविक रूप से इसे और अधिक आकर्षक बना देगा।

हाइलाइट्स

• इसमें एक संपूर्ण जीवन पॉलिसी के वार्षिक इक्विटी लाभ की तुलना घटती अवधि की पॉलिसी से जुड़े साइड फंड की वार्षिक ब्याज दर से करना शामिल है।

• उच्च ब्याज दरों वाले साइड फंड स्वाभाविक रूप से उन्हें और अधिक आकर्षक बना देंगे, बाकी सब समान होंगे। हालांकि, कुछ उपभोक्ताओं की मन की शांति के लिए एक मजबूत प्राथमिकता हो सकती है जो कि संपूर्ण जीवन नीतियां प्रदान कर सकती हैं।

• तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति संपूर्ण जीवन और घटती अवधि की जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना करने के लिए एक दृष्टिकोण है।

सामान्य प्रश्न

एजेंटों और ग्राहकों के लिए तुलनात्मक दर पद्धति महत्वपूर्ण क्यों है?

तुलनात्मक ब्याज दर पद्धति संभावित पॉलिसीधारकों और उनके एजेंटों को दो अलग-अलग प्रकार के उत्पादों में लागत और लाभों की तुलना करने की क्षमता प्रदान करती है। चूंकि ब्याज की मात्रा बदलती है, इसलिए समय के साथ उत्पादों का मूल्य भी बदल सकता है, जैसा कि किसी व्यक्ति की जरूरतें हो सकती हैं।

घटती अवधि की नीति क्या है?

घटाना टर्म इंश्योरेंस अक्षय टर्म लाइफ इंश्योरेंस है जिसमें पॉलिसी के जीवन पर पूर्व निर्धारित दर से कवरेज कम होता है। प्रीमियम आमतौर पर पूरे अनुबंध में स्थिर होते हैं, और कवरेज में कटौती आम तौर पर मासिक या वार्षिक रूप से होती है।