比较利率法

什么是比较利率法？

比较利率法是一种计算两种不同类型保险单之间成本差异的方法。具体而言，比较利率法用于说明终身保单和附带基金递减期限保单的成本差异。

比较利率法为潜在投保人及其代理人提供了比较两种不同类型产品的成本和收益的能力。由于利息金额会发生变化，因此产品的价值也会随着时间的推移而变化，个人的需求也会发生变化。

比较利率法的工作原理

要了解比较利率法，首先回顾一下它用来比较的两种人寿保险产品的结构是有帮助的：终身寿险和递减期限保单。在终身寿险保单中，投保人在其整个生命周期内每月支付保险费，只要他们继续付款，就会得到保证。通常，终身保费将被固定在一个远高于年轻健康人在递减期限保单中可以获得的水平，其优势是一旦保单持有人年老体弱，承保范围仍然有效.

终身寿险保单的价值会随着时间的推移而缓慢累积，从而建立保单持有人可以根据保单条款和条件借入的权益。一旦保单持有人去世，他们的受益人可以一次性收取保单的余额，或者要求以股息的形式支付。这些类型的保单有时也被称为永久或传统人寿保险单。

另一方面，递减期限政策不会随着时间的推移积累权益。相反，该保单仅在付款期间有效，但一旦期限结束，保单持有人就没有剩余价值。为了解决这个问题，一些递减期限保单附有附属资金，这些资金本质上是与递减期限保单一起提供的投资基金。在这种情况下，投保人每月保费的一部分将直接存入辅助基金并代表投保人进行投资。

比较利率法是比较这两类政策吸引力的一种方法。它包括将辅助基金的预期回报率与整个寿险保单中的权益积累率进行比较。

比较利率法的真实示例

为了说明，考虑两个假设的人寿保险单的情况。第一种是终身寿险，每月保费为 500 美元。第二种是递减期限保单，期限为 30 年，年保费为 100 美元，附带基金，预期年回报率为 2%。

假设在比较这两项政策时，您是一个 30 岁的人，身体非常健康。您的理由是，如果您购买递减期限保单并保持良好的生活习惯，那么与购买终身保单相比，您在 30 年期限内支付的费用很有可能会更少。但是，您也明白，到该期限结束时，您可能无法以负担得起的价格获得新的人寿保险，尤其是如果您到那时已经开始出现健康问题。因此，您可能值得为终身人寿保单支付每月 400 美元的额外保费，以确保您可以安心地享受到晚年的人寿保险。

另一个值得考虑的因素是两个计划的比较利率。虽然终身寿险保单允许您随着时间的推移建立资产，但递减期限保单提供了一个预期年回报率为 2% 的附属基金。例如，如果边基金提供 10% 的利率，那么这自然会使其更具吸引力。

＃＃强调

它包括将终身寿险保单的年度权益收益与与递减期限保单相关的附属基金的年利率进行比较。
在其他条件相同的情况下，利率较高的辅助基金自然会更具吸引力。然而，一些消费者可能对终身保单可以提供的安心有强烈的偏好。
比较利率法是一种比较终身寿险和递减定期寿险保单的方法。

＃＃常问问题

为什么比较费率法对代理商和客户很重要？

什么是递减期限政策？

递减定期寿险是可续保的定期寿险，其承保范围在保单有效期内以预定比率递减。保费通常在整个合同期间保持不变，并且保险范围的减少通常每月或每年发生。