Investor's wiki

Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yöntemi

Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yöntemi

Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yöntemi Nedir?

Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, iki farklı sigorta poliçesi türü arasındaki maliyet farkını hesaplamanın bir yoludur. Spesifik olarak, karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, bir bütün hayat politikasının maliyeti ile bir yan fonlu azalan vadeli bir politika arasındaki farkı göstermek için kullanılır .

Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, potansiyel poliçe sahiplerine ve acentelerine, iki farklı ürün türü arasında maliyetler ve faydalar açısından karşılaştırma yapma olanağı sunar. Faiz tutarları değiştiğinden, bireyin ihtiyaçları gibi ürünlerin değeri de zaman içinde değişebilir.

Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yöntemi Nasıl Çalışır?

Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemini anlamak için, öncelikle karşılaştırmak için kullanılan iki tür hayat sigortası ürününün yapısını gözden geçirmek faydalı olacaktır : tüm hayat poliçeleri ve azalan vadeli poliçeler. Bütün hayat poliçesinde, sigortalı ömür boyu aylık sigorta primi öder ve ödemeye devam ettiği sürece sigorta teminatı altındadır. Çoğu zaman, tüm hayat primleri, genç ve sağlıklı bir kişinin azalan bir vade poliçesi içinde elde edebileceğinden çok daha yüksek bir seviyede sabitlenecektir; bunun avantajı, sigortalının yaşlanıp sakat kalması durumunda teminatın hala geçerli olmasıdır. .

Tüm bir hayat poliçesinin değeri, zaman içinde yavaşça birikir ve poliçe sahibinin poliçenin hüküm ve koşullarına tabi olarak borç alabileceği öz sermaye oluşturur. Poliçe sahibi öldüğünde, lehtarları poliçenin bakiyesini toplu ölüm ödeneği olarak tahsil edebilir veya temettü olarak ödenmesini talep edebilir. Bu tür poliçelere bazen kalıcı veya geleneksel hayat sigortası poliçeleri de denir.

Azalan vadeli politikalar ise zamanla özkaynak biriktirmez. Bunun yerine, poliçe yalnızca ödemeler yapılırken aktiftir, ancak vade sona erdiğinde poliçe sahibi için artık değer kalmaz. Bunu ele almak için, bazı azalan vadeli politikaların kendilerine bağlı yan fonları vardır, bunlar esasen azalan vadeli politikanın yanında sunulan yatırım fonlarıdır. Bu senaryoda, sigortalının aylık primlerinin bir kısmı yan fona yönlendirilir ve sigortalı adına yatırılır.

Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, bu iki tür politikanın çekiciliğini karşılaştırmanın bir yoludur. Yan fonun beklenen getiri oranını, tüm hayat politikası içinde öz sermayenin birikme oranı ile karşılaştırmaktan oluşur.

Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yönteminin Gerçek Dünya Örneği

Örneklemek için, iki varsayımsal hayat sigortası poliçesini düşünün. Birincisi, aylık 500 $ sigorta primi taşıyan bir ömür boyu poliçedir. İkincisi, 30 yıl vadeli, yıllık 100 $ sigorta primi ve yıllık getirisi %2 olan bir yan fon ile azalan vadeli bir poliçedir.

Bu iki politikayı karşılaştırırken, 30 yaşında mükemmel bir sağlıkta olduğunuzu varsayalım. Düşük vadeli poliçe satın alırsanız ve iyi yaşam tarzı alışkanlıklarını sürdürürseniz, 30 yıllık vadede tüm bir yaşam poliçesi satın almaya kıyasla daha az ödeme yapma olasılığınız çok yüksektir. Bununla birlikte, özellikle o zamana kadar sağlık sorunları yaşamaya başladıysanız, bu sürenin sonunda uygun fiyatlarla yeni hayat sigortası alamayabileceğinizi de anlıyorsunuz. Bu nedenle, yaşlılığınıza kadar hayat sigortası kapsamına gireceğinize dair gönül rahatlığı sağlamak için, tüm hayat poliçesi için aylık 400 ABD Doları ek prim ödemeniz sizin için buna değer olabilir.

Dikkate alınması gereken bir diğer faktör, iki planın karşılaştırmalı faiz oranlarıdır. Tüm hayat politikası, zaman içinde eşitlik oluşturmanıza izin verirken, azalan vadeli politika, beklenen yıllık %2 getirisi olan bir yan fon sağlar. Örneğin, yan fon bunun yerine %10'luk bir faiz oranı teklif ederse, bu doğal olarak onu çok daha çekici hale getirecektir.

Öne Çıkanlar

  • Bir bütün hayat politikasının yıllık öz sermaye kazancını, azalan vadeli bir politikayla ilişkili yan fonun yıllık faiz oranıyla karşılaştırmaktan oluşur.

  • Faiz oranı yüksek olan yan fonlar, diğer her şey eşit olduğunda, doğal olarak onları daha çekici hale getirecektir. Bununla birlikte, bazı tüketiciler, tüm yaşam politikalarının sağlayabileceği gönül rahatlığını güçlü bir şekilde tercih edebilir.

  • Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, hayat boyu ve azalan vadeli hayat sigortası poliçelerini karşılaştırmaya yönelik bir yaklaşımdır.

SSS

Karşılaştırmalı ücret yöntemi acenteler ve müşteriler için neden önemlidir?

Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, potansiyel poliçe sahiplerine ve acentelerine, iki farklı ürün türü arasında maliyetler ve faydalar açısından karşılaştırma yapma olanağı sunar. Faiz tutarları değiştiğinden, bireyin ihtiyaçları gibi ürünlerin değeri de zaman içinde değişebilir.

Azalan dönem politikası nedir?

Azalan vadeli sigorta, poliçenin ömrü boyunca önceden belirlenmiş bir oranda azalan teminatlı, yenilenebilir vadeli hayat sigortasıdır. Primler genellikle sözleşme boyunca sabittir ve kapsamdaki azalmalar genellikle aylık veya yıllık olarak gerçekleşir.