अनुपालन परीक्षा

अनुपालन परीक्षा क्या है?

बैंकों की आवधिक परीक्षा से है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे उपभोक्ता संरक्षण कानूनों, उचित ऋण विधियों और सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम के अनुसार काम करते हैं । अनुपालन परीक्षाएं आम तौर पर उन परिचालन क्षेत्रों पर केंद्रित होती हैं जो सबसे बड़े अनुपालन जोखिम पैदा करते हैं । वे विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए विशेष रूप से प्रबंधन प्रक्रियाओं और संस्थानों की अन्य प्रक्रियाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं

अनुपालन परीक्षा कैसे काम करती है

बैंक वित्तीय संस्थान हैं जो जमा लेते हैं और अपने ग्राहकों को ऋण देते हैं। जबकि वे लाभ कमाने के लिए व्यवसाय में हैं,. वे अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को पूरा करने के लिए भी जिम्मेदार हैं। जैसे, उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए विनियमित किया जाता है कि वे निष्पक्ष तरीके से कार्य करें, ग्राहकों का लाभ न उठाएं, और अत्यधिक जोखिम न लें। अनुपालन परीक्षाओं जैसे निरीक्षण गतिविधियों के माध्यम से सरकार इन संस्थानों को नियंत्रण में रखने का एक तरीका है।

इन परीक्षाओं को सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रशासित किया जाता है, जैसे कि संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) और मुद्रा नियंत्रक का कार्यालय (OCC)। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ये परीक्षाएं सुनिश्चित करती हैं कि अमेरिकियों की एक निष्पक्ष और सुदृढ़ बैंकिंग प्रणाली तक पहुंच है।

परीक्षा आम तौर पर हर 12 से 18 महीने में एक पर्यवेक्षी अवधि के दौरान होती है। वे बैंक प्रबंधन क्षमता, बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता और बैंक संघीय नियमों के अनुरूप हैं या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए हैं। प्रक्रिया यह भी सुनिश्चित कर सकती है कि बैंक परिसंपत्ति प्रबंधन,. इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड कीपिंग, रिपोर्टिंग आवश्यकताओं और अपने समुदायों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के संबंध में कानूनों और दिशानिर्देशों का पालन कर रहे हैं।

परीक्षा के चरण

FDIC द्वारा आयोजित परीक्षा आम तौर पर तीन अलग-अलग चरणों में होती है:

• पहला प्री-एग्जामिनेशन प्लानिंग स्टेज है। इसके लिए अनुपालन परीक्षकों को FDIC डेटाबेस और रिकॉर्ड से जानकारी एकत्र करने और अद्यतन दस्तावेजों और सूचनाओं का अनुरोध करने के लिए संस्थानों से संपर्क करने की आवश्यकता होती है। संभावित जोखिम वाले किसी भी क्षेत्र की समीक्षा और पहचान करने के लिए परीक्षक लिखित रूप में अतिरिक्त दस्तावेजों और जानकारी का अनुरोध करेगा।

• समीक्षा और विश्लेषण चरण परीक्षक को बैंक की अनुपालन प्रबंधन प्रणाली का आकलन और मूल्यांकन करने की अनुमति देता है। वे किसी भी कानूनी और नियामक उल्लंघन नियमों (यदि कोई हो) का दस्तावेजीकरण करते हैं और अनुपालन प्रबंधन प्रणाली में कमजोरियों का भी दस्तावेजीकरण करते हैं। वे संस्थान के वित्तीय संचालन के प्रकार, जटिलता और स्तर का विश्लेषण करके ऐसा करते हैं, जो परीक्षक को परीक्षा के दायरे को निर्धारित करने और संसाधनों को तैनात करने की अनुमति देता है जहां उनकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। यह उन्हें संभावित उपभोक्ता नुकसान के जोखिम की पहचान करने की भी अनुमति देता है।

• अंतिम चरण में परीक्षक और बैंक की नेतृत्व टीम के बीच संचार शामिल है। इसमें कोई भी सिफारिश करना और प्रबंधन को सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए प्रतिबद्ध करना शामिल है। निष्कर्षों को आम तौर पर एक एक्जिट मीटिंग के दौरान संप्रेषित किया जाता है।

FDIC अपनी परीक्षा प्रक्रियाओं के लिए नियमित अपडेट प्रकाशित करता है। एजेंसी के अनुसार, लगभग 98% बैंकों ने परीक्षा के लिए फील्डवर्क शुरू होने और 31 जनवरी, 2021 तक उपभोक्ता अनुपालन श्रेणी के लिए 12-महीने की अवधि में प्रबंधन को रिपोर्ट प्रसारित करने के समय के बीच अपने लक्ष्यों को पूरा किया।

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31 जनवरी, 2021 तक 12 महीने की अवधि में उपभोक्ता अनुपालन श्रेणी में एक परीक्षा टर्नअराउंड के लिए दिनों की संख्या ।

विशेष ध्यान

अनुपालन परीक्षा FDIC द्वारा की जाने वाली तीन प्रकार की निरीक्षण गतिविधियों में से एक है। अन्य गतिविधियों में मुलाक़ात और जांच शामिल हैं। आम तौर पर नव-चार्टर्ड संस्थानों के अनुपालन की समीक्षा करने और पिछले उल्लंघनों को ठीक करने के लिए की गई कार्रवाइयों की प्रगति की समीक्षा करने के लिए दौरा किया जाता है। दूसरी ओर, यदि उपभोक्ता शिकायतों जैसे FDIC के ध्यान में समस्याएं लाई जाती हैं, तो जांच शुरू की जा सकती है ।

हाइलाइट्स

• परीक्षा प्रक्रिया में आम तौर पर तीन चरण होते हैं, जिसमें पूर्व योजना, समीक्षा और विश्लेषण और संचार चरण शामिल हैं।

• परीक्षा उन परिचालन क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करती है जो बैंकों के नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए प्रबंधन प्रक्रियाओं और अन्य प्रक्रियाओं सहित सबसे बड़े अनुपालन जोखिम पैदा करते हैं।

• परीक्षाएं आमतौर पर हर 12 से 18 महीने में होती हैं।

• अनुपालन परीक्षा यह सुनिश्चित करने के लिए बैंकों की आवधिक समीक्षा है कि वे कानूनों और दिशानिर्देशों के अनुसार काम करते हैं।