Investor's wiki

Проверка соответствия

Проверка соответствия

Что такое проверка соответствия?

Термин проверка соответствия относится к периодической проверке банков,. чтобы убедиться, что они работают в соответствии с законами о защите прав потребителей, законами о справедливом кредитовании и Законом о реинвестировании Сообщества. Проверки соответствия обычно сосредоточены на областях деятельности, которые представляют наибольшие риски соответствия. Особое внимание в них уделяется процессам управления и другим процедурам, которые существуют в учреждениях для обеспечения соблюдения нормативных требований .

Как работают проверки соответствия

Банки – это финансовые учреждения,. которые принимают депозиты и выдают кредиты своим клиентам. Хотя они занимаются бизнесом для получения прибыли,. они также несут ответственность за удовлетворение интересов своих клиентов. Таким образом, они регулируются, чтобы убедиться, что они действуют справедливо, не используют клиентов в своих интересах и не берут на себя чрезмерные риски. Одним из способов, с помощью которого правительство контролирует эти учреждения, является надзорная деятельность, такая как проверка соответствия.

Эти экзамены проводятся государственными учреждениями, такими как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Управление валютного контролера (OCC). Как отмечалось выше, эти экзамены гарантируют, что американцы имеют доступ к честной и надежной банковской системе.

Экзамены обычно проводятся в течение контрольного периода каждые 12–18 месяцев. Они предназначены для определения компетентности руководства банка, качества активов банка и соответствия банков федеральным нормам. Этот процесс также может гарантировать, что банки соблюдают законы и руководящие принципы в отношении управления активами,. ведения электронных записей, требований к отчетности и удовлетворения кредитных потребностей своих сообществ.

Этапы исследования

Экзамены, проводимые FDIC, обычно проходят в три этапа:

  • Первый – это этап предэкзаменационного планирования. Он требует, чтобы инспекторы по соответствию собирали информацию из баз данных и записей FDIC и связывались с учреждениями для запроса обновленных документов и информации. Эксперт запросит дополнительные документы и информацию в письменной форме, чтобы рассмотреть и определить любые области потенциального риска.

  • Этап обзора и анализа позволяет проверяющему оценить и оценить систему управления соблюдением требований банка. Они документируют любые правовые и нормативные нарушения правил (если таковые имеются), а также документируют недостатки в системе управления соответствием. Они делают это путем анализа типа, сложности и уровня финансовых операций учреждения, что позволяет экзаменатору определить объем проверки и использовать ресурсы там, где они больше всего необходимы. Это также позволяет им определить риск потенциального вреда для потребителей.

  • Заключительный этап включает в себя общение между проверяющим и руководством банка. Это включает в себя предоставление любых рекомендаций и получение руководством обязательств по принятию корректирующих мер. Выводы обычно сообщаются на итоговом совещании.

FDIC регулярно публикует обновления своих процессов экспертизы. По данным агентства, примерно 98% банков достигли своих целей в период между началом выездных проверок и распространением отчетов среди руководства за 12-месячный период для категории соответствия требованиям потребителей по состоянию на 31 января 2021 года.

38

Количество дней для сдачи экзамена в категории соответствия требованиям потребителей за 12-месячный период по состоянию на 31 января 2021 г.

Особые соображения

Проверка соответствия является одним из трех видов надзорной деятельности, осуществляемой FDIC. Другие виды деятельности включают посещения и расследования. Посещения обычно проводятся для проверки соответствия вновь созданных учреждений и для проверки прогресса в действиях, предпринятых для исправления предыдущих нарушений. С другой стороны, расследования могут быть начаты, если проблемы будут доведены до сведения FDIC, например, жалобы потребителей .

Особенности

  • Обычно процесс экзамена состоит из трех этапов, включая этап предварительного планирования, обзора и анализа и этап коммуникации.

  • Экзамены сосредоточены на областях деятельности, которые представляют наибольшие риски соответствия, включая процессы управления и другие процедуры, обеспечивающие соблюдение банками нормативных требований.

  • Экзамены обычно проходят каждые 12-18 месяцев.

  • Проверка соответствия — это периодическая проверка банков, чтобы убедиться, что они работают в соответствии с законами и руководящими принципами.