Examen de conformité
Qu'est-ce qu'un examen de conformité ?
Le terme examen de conformité fait référence à l'examen périodique des banques pour s'assurer qu'elles fonctionnent conformément aux lois sur la protection des consommateurs, aux lois sur les prêts équitables et à la loi sur le réinvestissement communautaire. Les examens de conformité sont généralement axés sur les domaines opérationnels qui présentent les plus grands risques de conformité. Ils se concentrent spécifiquement sur les processus de gestion et les autres procédures mises en place par les institutions pour assurer le respect de la réglementation .
Comment fonctionnent les examens de conformité
Les banques sont des institutions financières qui acceptent des dépôts et accordent des prêts à leurs clients. Bien qu'ils soient en affaires pour faire des profits,. ils sont également responsables de répondre aux meilleurs intérêts de leurs clients. En tant que tels, ils sont réglementés pour s'assurer qu'ils agissent de manière équitable, ne profitent pas des clients et ne prennent pas de risques excessifs. L'un des moyens par lesquels le gouvernement contrôle ces institutions consiste à mener des activités de surveillance, telles que des examens de conformité.
Ces examens sont administrés par des organismes gouvernementaux, tels que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Comme indiqué ci-dessus, ces examens garantissent que les Américains ont accès à un système bancaire équitable et sain.
Les examens ont généralement lieu pendant une période de surveillance tous les 12 à 18 mois. Ils sont destinés à déterminer la compétence de gestion de la banque, la qualité des actifs de la banque et si les banques se conforment aux réglementations fédérales. Le processus peut également garantir que les banques respectent les lois et les directives concernant la gestion des actifs,. la tenue de registres électroniques, les exigences de déclaration et la satisfaction des besoins de crédit de leurs communautés.
Étapes de l'examen
Les examens menés par la FDIC se déroulent généralement en trois étapes distinctes :
La première est l'étape de planification pré-examen. Il oblige les examinateurs de conformité à collecter des informations à partir des bases de données et des enregistrements de la FDIC et à contacter les institutions pour demander des documents et des informations mis à jour. L'examinateur demandera des documents et des informations supplémentaires par écrit, afin d'examiner et d'identifier tout domaine de risque potentiel.
La phase d'examen et d'analyse permet à l'examinateur d'évaluer et d'évaluer le système de gestion de la conformité d'une banque. Ils documentent toutes les réglementations relatives aux infractions légales et réglementaires (le cas échéant) et documentent également les faiblesses du système de gestion de la conformité. Pour ce faire, ils analysent le type, la complexité et le niveau des opérations financières de l'institution, ce qui permet à l'examinateur de déterminer la portée de l'examen et de déployer les ressources là où elles sont le plus nécessaires. Cela leur permet également d'identifier le risque de préjudice potentiel pour le consommateur.
La dernière étape implique la communication entre l'examinateur et l'équipe de direction de la banque. Cela comprend la formulation de recommandations et l'engagement de la direction à prendre des mesures correctives. Les conclusions sont normalement communiquées lors d'une réunion de sortie.
La FDIC publie des mises à jour régulières de ses processus d'examen. Selon l'agence, environ 98 % des banques ont atteint leurs objectifs entre le moment où le travail sur le terrain pour les examens commence et le moment où les rapports sont diffusés à la direction sur une période de 12 mois pour la catégorie de conformité des consommateurs au 31 janvier 2021.
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Le nombre de jours pour un examen dans la catégorie de conformité des consommateurs sur une période de 12 mois au 31 janvier 2021 .
Considérations particulières
L'examen de conformité est l'un des trois types d'activités de surveillance menées par la FDIC. D'autres activités comprennent des visites et des enquêtes. Les visites sont généralement effectuées pour examiner la conformité des institutions nouvellement agréées et pour examiner les progrès des mesures prises pour corriger les infractions précédentes. Des enquêtes, en revanche, peuvent être lancées si des problèmes sont portés à l'attention de la FDIC, tels que des plaintes de consommateurs .
Points forts
Il y a normalement trois étapes dans le processus d'examen, y compris l'étape de pré-planification, d'examen et d'analyse et de communication.
Les examens se concentrent sur les domaines opérationnels qui présentent les plus grands risques de conformité, y compris les processus de gestion et autres procédures en place pour garantir que les banques se conforment aux réglementations.
Les examens ont généralement lieu tous les 12 à 18 mois.
Un examen de conformité est un examen périodique des banques pour s'assurer qu'elles fonctionnent conformément aux lois et aux directives.
