合规性检查

什么是合规检查？

合规检查一词是指定期检查银行，以确保它们按照消费者保护法、公平贷款法规和《社区再投资法》运营。合规检查通常集中在合规风险最大的运营领域。他们特别关注机构为确保遵守法规而制定的管理流程和其他程序。

银行是接受存款并向客户提供贷款的金融机构。他们在营利的同时，也有责任满足客户的最大利益。因此，他们受到监管，以确保他们以公平的方式行事，不利用客户，不承担过多的风险。政府控制这些机构的一种方法是通过监督活动，例如合规检查。

这些考试由政府机构管理，例如联邦存款保险公司(FDIC) 和货币审计长办公室(OCC)。如上所述，这些考试确保美国人能够使用公平和健全的银行系统。

考试通常在每 12 至 18 个月的监督期内进行。它们旨在确定银行管理能力、银行资产质量以及银行是否符合联邦法规。该流程还可以确保银行遵守有关资产管理、电子记录保存、报告要求以及满足其社区的信贷需求的法律和准则。

FDIC 进行的考试通常分三个不同的阶段进行：

——首先是考前规划阶段。它要求合规审查员从 FDIC 数据库和记录中收集信息，并联系机构要求更新文件和信息。审查员将以书面形式要求提供额外的文件和信息，以审查和识别任何潜在风险领域。

审查和分析阶段允许审查员评估和评估银行的合规管理系统。他们记录任何违反法律和法规的规定（如果有），并记录合规管理系统中的弱点。他们通过分析机构财务运营的类型、复杂性和水平来做到这一点，这使审查员能够确定审查范围并将资源部署到最需要的地方。它还使他们能够识别潜在的消费者伤害风险。
最后一步涉及审查员与银行领导团队之间的沟通。这包括提出任何建议并让管理层承诺采取纠正措施。调查结果通常在退出会议期间传达。

FDIC 定期发布其审查流程的更新。据该机构称，截至 2021 年 1 月 31 日，在消费者合规类别的 12 个月内，大约 98% 的银行在实地检查开始到报告分发给管理层之间实现了目标。

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截至 2021 年 1 月 31 日，在 12 个月内消费者合规类别的考试周转天数。

合规审查是 FDIC 开展的三种监督活动之一。其他活动包括访问和调查。通常进行访问以审查新特许机构的合规性，并审查为纠正以前的违规行为而采取的行动的进展。另一方面，如果问题引起 FDIC 的注意，例如消费者投诉，则可以启动调查。

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