Samræmispróf

Hvað er fylgnipróf?

Hugtakið fylgniathugun vísar til reglubundinnar skoðunar banka til að ganga úr skugga um að þeir starfi samkvæmt neytendaverndarlögum, sanngjörnum útlánalögum og lögum um endurfjárfestingu samfélagsins. Fylgnipróf beinist venjulega að rekstrarsviðum sem hafa í för með sér mesta fylgniáhættuna. Þeir einbeita sér sérstaklega að stjórnunarferlum og öðrum verklagsreglum sem stofnanir hafa til að tryggja að farið sé að reglum .

Hvernig fylgnipróf virka

Bankar eru fjármálastofnanir sem taka innlán og lána viðskiptavinum sínum. Á meðan þeir eru í viðskiptum til að græða , eru þeir einnig ábyrgir fyrir því að mæta hagsmunum viðskiptavina sinna. Sem slík er þeim stjórnað til að tryggja að þeir hegði sér á sanngjarnan hátt, notfæri sér ekki viðskiptavini og taki ekki of mikla áhættu. Ein leið til að halda þessum stofnunum í skefjum er með eftirlitsstarfsemi, svo sem eftirlitsprófum.

Þessum prófum er stjórnað af ríkisstofnunum, svo sem Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Controller of the Currency (OCC). Eins og fram kemur hér að ofan tryggja þessi próf að Bandaríkjamenn hafi aðgang að sanngjörnu og traustu bankakerfi.

Próf fara að jafnaði fram á eftirlitstímabili á 12 til 18 mánaða fresti. Þeim er ætlað að ákvarða hæfni bankastjórnunar, gæði eigna bankans og hvort bankar séu í samræmi við alríkisreglur. Ferlið getur einnig tryggt að bankar fylgi lögum og leiðbeiningum varðandi eignastýringu,. rafræna skjalavörslu, skýrslukröfur og uppfylli lánsfjárþörf samfélaga sinna.

Prófstig

Próf sem gerð eru af FDIC fara almennt fram í þremur aðskildum stigum:

• Hið fyrra er skipulagsstig forprófsins. Það krefst þess að eftirlitsmenn safni upplýsingum úr FDIC gagnagrunnum og skrám og hafi samband við stofnanir til að biðja um uppfærð skjöl og upplýsingar. Prófdómari mun óska eftir frekari skjölum og upplýsingum skriflega til að fara yfir og bera kennsl á hugsanleg áhættusvæði.

• Endurskoðunar- og greiningaráfanginn gerir prófdómara kleift að meta og meta reglustjórnunarkerfi banka. Þeir skrá allar laga- og reglugerðarbrotareglur (ef einhverjar eru) og skrá einnig veikleika í regluvörslukerfinu. Þetta gera þeir með því að greina tegund, flókið og stig fjárhagslegrar starfsemi stofnunarinnar, sem gerir prófdómara kleift að ákvarða umfang prófsins og beita úrræðum þar sem þeirra er mest þörf. Það gerir þeim einnig kleift að bera kennsl á hættuna á hugsanlegum skaða neytenda.

• Lokaskrefið felur í sér samskipti á milli prófdómara og forystusveitar bankans. Þetta felur í sér að koma með tillögur og fá stjórnendur til að skuldbinda sig til að grípa til úrbóta. Niðurstöðunum er venjulega komið á framfæri á útgöngufundi.

FDIC birtir reglulega uppfærslur á prófferlum sínum. Að sögn stofnunarinnar náðu u.þ.b. 98% banka markmiðum sínum frá því að vettvangsvinna vegna prófana hefst og þar til skýrslum er dreift til stjórnenda á 12 mánaða tímabili fyrir flokkinn neytendareglur frá 31. janúar 2021.

38

Fjöldi daga fyrir prófafgreiðslu í flokki neytendafylgni á 12 mánaða tímabili frá og með 31. janúar 2021 .

Sérstök atriði

Samræmisskoðunin er ein af þremur gerðum eftirlitsstarfsemi sem FDIC framkvæmir. Önnur starfsemi felur í sér heimsóknir og rannsóknir. Heimsóknir eru venjulega gerðar til að endurskoða reglufestingu nýskipaðra stofnana og til að fara yfir framvindu aðgerða sem gripið hefur verið til til að leiðrétta fyrri brot. Rannsóknir geta aftur á móti verið settar af stað ef vandamál koma til kasta FDIC, svo sem kvartanir neytenda .

Hápunktar

• Að jafnaði eru þrjú stig í prófferlinu, þar á meðal forskipulagning, endurskoðun og greining og samskiptastig.

• Prófin beinast að rekstrarsviðum sem hafa í för með sér mesta regluáhættu, þar á meðal stjórnunarferla og aðrar aðferðir sem eru til staðar til að tryggja að bankar uppfylli reglur.

• Próf fara að jafnaði fram á 12 til 18 mánaða fresti.

• Reglueftirlit er reglubundin endurskoðun banka til að ganga úr skugga um að þeir starfi samkvæmt lögum og leiðbeiningum.