Överensstämmelseundersökning

Vad är en efterlevnadsundersökning?

Termen granskning av efterlevnad hänvisar till den regelbundna granskningen av banker för att säkerställa att de fungerar enligt konsumentskyddslagar, rättvisa utlåningslagar och gemenskapens återinvesteringslag. Granskning av efterlevnad är vanligtvis inriktad på verksamhetsområden som utgör de största efterlevnadsriskerna. De fokuserar specifikt på ledningsprocesser och andra förfaranden som institutionerna har på plats för att säkerställa efterlevnad av regelverk .

Hur efterlevnadsundersökningar fungerar

Banker är finansiella institutioner som tar insättningar och gör lån till sina kunder. Medan de är i affärer för att göra vinster,. är de också ansvariga för att tillgodose sina kunders bästa. Som sådana är de reglerade för att se till att de agerar på ett rättvist sätt, inte drar fördel av kunder och inte tar överdrivna risker. Ett sätt som regeringen håller dessa institutioner i schack är genom tillsynsaktiviteter, såsom efterlevnadsundersökningar.

Dessa prov administreras av statliga myndigheter, såsom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Som nämnts ovan säkerställer dessa prov att amerikaner har tillgång till ett rättvist och sunt banksystem.

Examination sker i allmänhet under en tillsynsperiod var 12:e till 18:e månad. De är avsedda att avgöra bankledningskompetens, kvaliteten på bankens tillgångar och om bankerna följer federala regler. Processen kan också säkerställa att banker följer lagar och riktlinjer angående tillgångsförvaltning,. elektronisk journalföring, rapporteringskrav och tillgodoseende av kreditbehoven i deras samhällen.

Undersökningsstadier

Tentor som utförs av FDIC äger i allmänhet rum i tre olika steg:

– Det första är planeringsstadiet för förundersökningen. Det kräver att efterlevnadsgranskare samlar in information från FDIC-databaser och register och kontaktar institutioner för att begära uppdaterade dokument och information. Examinatorn kommer att begära ytterligare dokument och information skriftligen för att granska och identifiera eventuella riskområden.

• Gransknings- och analysfasen gör att granskaren kan bedöma och utvärdera en banks efterlevnadshanteringssystem. De dokumenterar eventuella lagliga och regulatoriska överträdelser av bestämmelser (om sådana finns) och dokumenterar även svagheter i efterlevnadshanteringssystemet. De gör detta genom att analysera typen, komplexiteten och nivån på institutionens finansiella verksamhet, vilket gör att examinatorn kan bestämma omfattningen av undersökningen och sätta in resurser där de behövs som mest. Det gör det också möjligt för dem att identifiera risken för potentiella konsumentskador.

– Det sista steget innebär kommunikation mellan examinator och bankens ledningsgrupp. Detta inkluderar att ge eventuella rekommendationer och få ledningen att förbinda sig att vidta korrigerande åtgärder. Resultaten kommuniceras normalt under ett exitmöte.

FDIC publicerar regelbundna uppdateringar av sina undersökningsprocesser. Enligt myndigheten uppfyllde ungefär 98 % av bankerna sina mål mellan det att fältarbetet för undersökningar påbörjades och den tidpunkt då rapporterna sprids till ledningen under en 12-månadersperiod för kategorin konsumentefterlevnad den 31 januari 2021.

38

Antalet dagar för en provomläggning i kategorin konsumentefterlevnad under en 12-månadersperiod från och med den 31 januari 2021 .

Särskilda överväganden

Efterlevnadsundersökningen är en av tre typer av tillsynsaktiviteter som utförs av FDIC. Andra aktiviteter är visitationer och utredningar. Besök görs vanligtvis för att granska efterlevnaden för nyligen chartrade institutioner och för att granska framstegen med åtgärder som vidtagits för att rätta till tidigare överträdelser. Undersökningar, å andra sidan, kan inledas om problem uppmärksammas av FDIC, såsom konsumentklagomål .

Höjdpunkter

• Det finns normalt tre steg i tentamensprocessen, inklusive förplanering, granskning och analys samt kommunikation.

• Examina fokuserar på verksamhetsområden som utgör de största efterlevnadsriskerna, inklusive ledningsprocesser och andra rutiner på plats för att säkerställa att bankerna följer regelverken.

• Tentor äger i allmänhet rum var 12:e till 18:e månad.

– En efterlevnadsprövning är en periodisk granskning av banker för att säkerställa att de fungerar enligt lagar och riktlinjer.