적합성 심사

규정 준수 시험이란 무엇입니까?

준법심사라는 용어는 은행 이 소비자 보호법, 공정한 대출법 및 지역사회 재투자법 에 따라 운영되는지 정기적으로 점검하는 것을 의미합니다. 규정 준수 검사는 일반적으로 가장 큰 규정 준수 위험 을 내포하는 운영 영역에 초점을 맞춥니다 . 그들은 특히 규제 준수를 보장하기 위해 기관이 마련한 관리 프로세스 및 기타 절차에 중점을 둡니다 .

규정 준수 시험 작동 방식

은행은 예금을 받고 고객에게 대출을 해주는 금융 기관 입니다. 그들은 이익 을 내기 위해 사업을 하는 동안 고객의 최선의 이익을 충족시킬 책임도 있습니다. 따라서 공정하게 행동하고 고객을 이용하지 않으며 과도한 위험을 감수하지 않도록 규제됩니다. 정부가 이러한 기관을 견제하는 한 가지 방법은 규정 준수 검사와 같은 감독 활동을 통하는 것입니다.

FDIC( 연방예금보험공사 ) 및 OCC( 통화 감사실)와 같은 정부 기관에서 관리합니다 . 위에서 언급했듯이 이러한 시험은 미국인이 공정하고 건전한 은행 시스템에 접근할 수 있도록 합니다.

시험은 일반적으로 감독 기간 동안 12~18개월마다 실시됩니다. 은행 관리 능력, 은행 자산 의 품질 및 은행이 연방 규정을 준수하는지 여부를 결정하기 위한 것입니다. 이 프로세스는 또한 은행이 자산 관리,. 전자 기록 보관, 보고 요구 사항 및 지역 사회의 신용 요구 충족에 관한 법률 및 지침을 따르고 있는지 확인할 수 있습니다.

시험 단계

FDIC에서 실시하는 시험은 일반적으로 다음 세 단계로 진행됩니다.

• 첫 번째는 사전 심사 계획 단계입니다. 규정 준수 심사관은 FDIC 데이터베이스 및 기록에서 정보를 수집하고 업데이트된 문서 및 정보를 요청하기 위해 기관에 연락해야 합니다. 검사관은 잠재적인 위험 영역을 검토하고 식별하기 위해 추가 문서와 정보를 서면으로 요청할 것입니다.

• 검토 및 분석 단계에서는 심사관이 은행의 준법 관리 시스템을 평가하고 평가할 수 있습니다. 법률 및 규정 위반 규정(있는 경우)을 문서화하고 규정 준수 관리 시스템의 약점도 문서화합니다. 그들은 기관의 재정 운영의 유형, 복잡성 및 수준을 분석하여 이를 수행하며, 이를 통해 검사관은 시험 범위를 결정하고 가장 필요한 곳에 리소스를 배치할 수 있습니다. 또한 잠재적인 소비자 피해의 위험을 식별할 수 있습니다.

• 마지막 단계는 심사관과 은행 경영진 간의 커뮤니케이션입니다. 여기에는 권장 사항을 만들고 경영진이 시정 조치를 취하도록 하는 것이 포함됩니다. 조사 결과는 일반적으로 출구 회의에서 전달됩니다.

FDIC는 시험 프로세스에 대한 정기적인 업데이트를 게시합니다. 기관에 따르면 2021년 1월 31일 기준으로 은행의 약 98%가 소비자 컴플라이언스 범주에 대해 12개월 기간 동안 시험 현장 조사가 시작된 시간과 보고서가 경영진에 배포된 시간 사이에 목표를 달성했습니다.

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2021년 1월 31일 기준으로 12개월 동안 소비자 규정 준수 범주의 시험 소요 일수

특별 고려 사항

준수 심사는 FDIC에서 수행하는 세 가지 유형의 감독 활동 중 하나입니다. 기타 활동에는 방문 및 조사가 포함됩니다. 방문은 일반적으로 새로 승인된 기관의 준수 여부를 검토하고 이전 위반 사항을 시정하기 위해 취한 조치의 진행 상황을 검토하기 위해 수행됩니다. 반면에 소비자 불만과 같은 문제가 FDIC에 알려지면 조사가 시작될 수 있습니다 .

하이라이트

• 시험 과정은 일반적으로 사전 계획, 검토 및 분석, 커뮤니케이션 단계의 3단계로 이루어집니다.

• 시험은 은행이 규정을 준수하는지 확인하기 위한 관리 프로세스 및 기타 절차를 포함하여 가장 큰 규정 준수 위험을 내포하는 운영 영역에 중점을 둡니다.

• 시험은 일반적으로 12~18개월마다 실시됩니다.

• 준법심사는 은행이 법률 및 지침에 따라 운영되는지 정기적으로 검토하는 것입니다.