Uygunluk İncelemesi
Uygunluk Sınavı Nedir?
Uyum incelemesi terimi, bankaların tüketiciyi koruma yasalarına, adil kredi verme yasalarına ve Topluluk Yeniden Yatırım Yasası'na göre çalıştıklarından emin olmak için yapılan periyodik incelemeyi ifade eder . Uyumluluk incelemeleri tipik olarak en büyük uyum risklerini oluşturan operasyonel alanlara odaklanır . Özellikle kurumların yönetmeliklere uyumu sağlamak için sahip olduğu yönetim süreçlerine ve diğer prosedürlere odaklanırlar .
Uygunluk Sınavları Nasıl Çalışır?
Bankalar mevduat toplayan ve müşterilerine kredi veren finansal kuruluşlardır . Kar elde etmek için iş yaparken , müşterilerinin çıkarlarını en iyi şekilde karşılamaktan da sorumludurlar. Bu nedenle adil davranmaları, müşteriden yararlanmamaları ve aşırı risk almamaları için düzenlenmiştir. Devletin bu kurumları kontrol altında tutmasının bir yolu, uygunluk incelemeleri gibi gözetim faaliyetleridir.
Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) gibi devlet kurumları tarafından yönetilir . Yukarıda belirtildiği gibi, bu sınavlar Amerikalıların adil ve sağlam bir bankacılık sistemine erişimini sağlar.
Sınavlar genellikle her 12 ila 18 ayda bir denetim döneminde yapılır. Banka yönetimi yetkinliğini, banka varlıklarının kalitesini ve bankaların federal düzenlemelere uygun olup olmadığını belirlemeyi amaçlar. Süreç ayrıca bankaların varlık yönetimi,. elektronik kayıt tutma, raporlama gereksinimleri ve topluluklarının kredi ihtiyaçlarını karşılama ile ilgili yasa ve yönergeleri takip etmelerini de sağlayabilir.
Sınav Aşamaları
FDIC tarafından yürütülen sınavlar genellikle üç farklı aşamada gerçekleşir:
Birincisi, muayene öncesi planlama aşamasıdır. Uyum denetçilerinin FDIC veri tabanlarından ve kayıtlarından bilgi toplamasını ve güncellenmiş belge ve bilgileri talep etmek için kurumlarla iletişim kurmasını gerektirir. Kontrol pilotu, olası risk alanlarını gözden geçirmek ve belirlemek için yazılı olarak ek belgeler ve bilgiler talep edecektir.
İnceleme ve analiz aşaması, incelemeyi yapan kişinin bir bankanın uyum yönetim sistemini değerlendirmesine ve değerlendirmesine olanak tanır. Herhangi bir yasal ve düzenleyici ihlal düzenlemesini (varsa) ve ayrıca uyum yönetim sistemindeki zayıflıkları belgelendirirler. Bunu, incelemeyi yapan kişinin incelemenin kapsamını belirlemesine ve kaynakları en çok ihtiyaç duyulan yerlere yerleştirmesine olanak tanıyan, kurumun mali operasyonlarının türünü, karmaşıklığını ve düzeyini analiz ederek yaparlar. Ayrıca, potansiyel tüketici zararı riskini belirlemelerini sağlar.
Son adım, denetçi ile bankanın liderlik ekibi arasındaki iletişimi içerir. Bu, herhangi bir tavsiyede bulunmayı ve yönetimin düzeltici önlem almayı taahhüt etmesini içerir. Bulgular normalde bir çıkış toplantısı sırasında iletilir.
FDIC, inceleme süreçlerinde düzenli güncellemeler yayınlar. Kuruma göre, bankaların yaklaşık %98'i, incelemeler için saha çalışmasının başladığı zaman ile raporların yönetime yayıldığı zaman arasında, 31 Ocak 2021 itibarıyla tüketici uyum kategorisi için 12 aylık bir süre içinde hedeflerine ulaştı.
38
31 Ocak 2021 itibariyle 12 aylık bir dönemde tüketici uyumluluğu kategorisinde bir sınav geri dönüşü için gün sayısı .
Özel Hususlar
Uyum incelemesi, FDIC tarafından yürütülen üç tür gözetim faaliyetinden biridir. Diğer faaliyetler ziyaretleri ve araştırmaları içerir. Ziyaretler genellikle yeni yetkilendirilmiş kurumlar için uygunluğu gözden geçirmek ve önceki ihlalleri düzeltmek için alınan önlemlerdeki ilerlemeyi gözden geçirmek için yapılır. Öte yandan, tüketici şikayetleri gibi sorunlar FDIC'nin dikkatine sunulursa soruşturma başlatılabilir .
Öne Çıkanlar
Sınav sürecinde normalde ön planlama, inceleme ve analiz ve iletişim aşaması olmak üzere üç aşama vardır.
Sınavlar, bankaların düzenlemelere uyumunu sağlamak için uygulanan yönetim süreçleri ve diğer prosedürler dahil olmak üzere en büyük uyum risklerini oluşturan operasyonel alanlara odaklanır.
Sınavlar genellikle her 12 ila 18 ayda bir yapılır.
Uyum incelemesi, bankaların yasalara ve yönergelere göre çalıştıklarından emin olmak için periyodik olarak gözden geçirilmesidir.
