Vaatimustenmukaisuustarkastus
Mikä on vaatimustenmukaisuustarkastus?
pankkien säännölliseen tarkasteluun sen varmistamiseksi, että pankit toimivat kuluttajansuojalakien, oikeudenmukaisen luotonannon säädösten ja yhteisön uudelleensijoituslain mukaisesti. Compliance - tarkastukset keskittyvät tyypillisesti toiminta - alueisiin , jotka aiheuttavat suurimmat vaatimustenmukaisuusriskit. Ne keskittyvät erityisesti hallintoprosesseihin ja muihin menettelyihin, jotka instituutioilla on käytössä varmistaakseen säännösten noudattamisen
Kuinka vaatimustenmukaisuustarkastukset toimivat
Pankit ovat rahoituslaitoksia, jotka ottavat talletuksia ja myöntävät lainoja asiakkailleen. Samalla kun he pyrkivät tuottamaan voittoa,. he ovat myös vastuussa asiakkaidensa eduista. Sellaisenaan niitä säännellään sen varmistamiseksi, että he toimivat oikeudenmukaisesti, eivät hyödynnä asiakkaita eivätkä ota liiallisia riskejä. Yksi tapa, jolla hallitus pitää nämä laitokset kurissa, on valvontatoimet, kuten vaatimustenmukaisuustarkastukset.
Näitä kokeita hallinnoivat valtion virastot, kuten Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ja Office of the Controller of the Currency (OCC). Kuten edellä todettiin, nämä kokeet varmistavat, että amerikkalaisilla on pääsy oikeudenmukaiseen ja terveeseen pankkijärjestelmään.
Tarkastukset suoritetaan yleensä valvontajakson aikana 12-18 kuukauden välein. Niiden tarkoituksena on määrittää pankin johtamisen pätevyys, pankin varojen laatu ja se,. noudattavatko pankit liittovaltion säännöksiä. Prosessilla voidaan myös varmistaa, että pankit noudattavat lakeja ja ohjeita, jotka koskevat omaisuudenhoitoa,. sähköistä kirjanpitoa, raportointivaatimuksia ja yhteisöjensä luottotarpeiden täyttämistä.
Koevaiheet
FDIC:n suorittamat kokeet tapahtuvat yleensä kolmessa erillisessä vaiheessa:
Ensimmäinen on esitutkintojen suunnitteluvaihe. Se edellyttää, että vaatimustenmukaisuuden tarkastajat keräävät tietoja FDIC:n tietokannoista ja tietueista ja ottavat yhteyttä instituutioihin pyytääkseen päivitettyjä asiakirjoja ja tietoja. Tarkastaja pyytää kirjallisesti lisäasiakirjoja ja -tietoja mahdollisten riskialueiden tarkastamiseksi ja tunnistamiseksi.
Tarkastus- ja analysointivaiheen avulla tarkastaja voi arvioida ja arvioida pankin vaatimustenmukaisuuden hallintajärjestelmää. Ne dokumentoivat kaikki lain ja säännösten rikkomukset (jos sellaisia on) ja myös vaatimustenmukaisuuden hallintajärjestelmän heikkoudet. He tekevät tämän analysoimalla laitoksen rahoitustoimintojen tyyppiä, monimutkaisuutta ja tasoa, minkä ansiosta tarkastaja voi määrittää tutkimuksen laajuuden ja sijoittaa resursseja sinne, missä niitä eniten tarvitaan. Sen avulla he voivat myös tunnistaa mahdollisen kuluttajavahingon riskin.
Viimeinen vaihe on kommunikointi tutkijan ja pankin johtoryhmän välillä. Tähän sisältyy suositusten antaminen ja johdon saaminen sitoutumaan korjaaviin toimiin. Tulokset ilmoitetaan yleensä poistumiskokouksen aikana.
FDIC julkaisee säännöllisesti päivityksiä tutkimusprosesseihinsa. Viraston mukaan noin 98 % pankeista saavutti tavoitteensa 31.1.2021 31.1.2021 alkaen kenttätyön alkamisajankohdan ja raporttien johdolle toimittamisen välisenä aikana.
38
Kuluttajien vaatimustenmukaisuusluokan kokeen käsittelypäivien määrä 12 kuukauden aikana 31.1.2021 alkaen .
Erityisiä huomioita
Vaatimustenmukaisuustarkastus on yksi kolmesta FDIC:n suorittamasta valvontatoiminnasta. Muita toimintoja ovat vierailut ja tutkimukset. Vierailuja tehdään yleensä, jotta tarkastetaan, noudattavatko äskettäin perustetut laitokset säännöksiä, ja tarkastellaan aiempien rikkomusten korjaamiseksi toteutettujen toimien edistymistä. Tutkimukset puolestaan voidaan käynnistää, jos FDIC:n tietoon tulee ongelmia, kuten kuluttajien valituksia .
Kohokohdat
Tenttiprosessissa on tavallisesti kolme vaihetta, mukaan lukien esisuunnittelu, tarkistus ja analysointi sekä viestintävaihe.
Kokeet keskittyvät toiminta-alueisiin, jotka aiheuttavat suurimmat vaatimustenmukaisuusriskit, mukaan lukien hallintoprosessit ja muut menettelyt, joilla varmistetaan, että pankit noudattavat määräyksiä.
Tentit järjestetään yleensä 12–18 kuukauden välein.
Vaatimustenmukaisuustarkastus on pankkien säännöllinen tarkastus sen varmistamiseksi, että ne toimivat lakien ja ohjeiden mukaisesti.
