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Konformitätsprüfung

Konformitätsprüfung

Was ist eine Konformitätsprüfung?

Der Begriff Compliance-Prüfung bezieht sich auf die regelmäßige Überprüfung von Banken,. um sicherzustellen, dass sie gemäß Verbraucherschutzgesetzen, fairen Kreditvergabegesetzen und dem Community Reinvestment Act arbeiten. Compliance-Prüfungen konzentrieren sich typischerweise auf Betriebsbereiche, die die größten Compliance- Risiken darstellen. Sie konzentrieren sich insbesondere auf Managementprozesse und andere Verfahren, über die die Institutionen verfügen, um die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen .

Wie Konformitätsprüfungen funktionieren

Banken sind Finanzinstitute,. die Einlagen entgegennehmen und ihren Kunden Kredite gewähren. Während sie im Geschäft sind, um Gewinne zu erzielen,. sind sie auch dafür verantwortlich, die besten Interessen ihrer Kunden zu erfüllen. Als solche sind sie reguliert, um sicherzustellen, dass sie fair handeln, Kunden nicht ausnutzen und keine übermäßigen Risiken eingehen. Eine Möglichkeit, wie die Regierung diese Institutionen in Schach hält, sind Aufsichtsaktivitäten, wie z. B. Konformitätsprüfungen.

Diese Prüfungen werden von Regierungsbehörden wie der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC) durchgeführt. Wie oben erwähnt, stellen diese Prüfungen sicher, dass Amerikaner Zugang zu einem fairen und soliden Bankensystem haben.

Prüfungen finden in der Regel alle 12 bis 18 Monate während einer Betreuungsperiode statt. Sie sollen die Kompetenz der Bankverwaltung, die Qualität der Vermögenswerte der Bank und die Einhaltung der Bundesvorschriften durch die Banken bestimmen. Der Prozess kann auch sicherstellen, dass Banken Gesetze und Richtlinien in Bezug auf Vermögensverwaltung,. elektronische Aufzeichnungen, Berichtspflichten und die Deckung des Kreditbedarfs ihrer Gemeinden befolgen.

Prüfungsphasen

Von der FDIC durchgeführte Prüfungen finden im Allgemeinen in drei verschiedenen Phasen statt:

  • Die erste Phase ist die Planungsphase vor der Prüfung. Es erfordert, dass Compliance-Prüfer Informationen aus FDIC-Datenbanken und -Aufzeichnungen sammeln und Institutionen kontaktieren, um aktualisierte Dokumente und Informationen anzufordern. Der Prüfer wird zusätzliche Unterlagen und Informationen schriftlich anfordern, um potenzielle Risikobereiche zu überprüfen und zu identifizieren.

  • Die Überprüfungs- und Analysephase ermöglicht dem Prüfer, das Compliance-Management-System einer Bank zu beurteilen und zu bewerten. Sie dokumentieren allfällige Rechts- und Regulierungsverstösse (falls vorhanden) und dokumentieren auch Schwachstellen im Compliance-Management-System. Sie tun dies, indem sie Art, Komplexität und Umfang der Finanzgeschäfte der Institution analysieren, was es dem Prüfer ermöglicht, den Umfang der Prüfung zu bestimmen und Ressourcen dort einzusetzen, wo sie am dringendsten benötigt werden. Es ermöglicht ihnen auch, das Risiko potenzieller Verbraucherschäden zu erkennen.

  • Der letzte Schritt beinhaltet die Kommunikation zwischen dem Prüfer und dem Führungsteam der Bank. Dazu gehört, Empfehlungen abzugeben und das Management dazu zu bringen, sich zu Korrekturmaßnahmen zu verpflichten. Die Ergebnisse werden normalerweise während eines Austrittsgesprächs mitgeteilt.

Die FDIC veröffentlicht regelmäßig Aktualisierungen ihrer Prüfungsverfahren. Nach Angaben der Agentur haben rund 98 % der Banken ihre Ziele zwischen dem Beginn der Feldarbeit für die Prüfungen und dem Zeitpunkt der Weitergabe der Berichte an das Management in einem Zeitraum von 12 Monaten für die Kategorie Verbraucher-Compliance zum 31. Januar 2021 erreicht.

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Die Anzahl der Tage für eine Prüfungsdurchlaufzeit in der Kategorie Verbraucher-Compliance in einem Zeitraum von 12 Monaten ab dem 31. Januar 2021 .

Besondere Überlegungen

Die Konformitätsprüfung ist eine von drei Arten von Aufsichtstätigkeiten, die von der FDIC durchgeführt werden. Weitere Aktivitäten umfassen Besuche und Untersuchungen. Besuche werden normalerweise durchgeführt, um die Einhaltung neu gegründeter Institutionen zu überprüfen und den Fortschritt bei Maßnahmen zu überprüfen, die zur Korrektur früherer Verstöße ergriffen wurden. Untersuchungen hingegen können eingeleitet werden, wenn der FDIC Probleme wie Verbraucherbeschwerden zur Kenntnis gebracht werden .

Höhepunkte

  • Der Prüfungsprozess besteht normalerweise aus drei Phasen, einschließlich der Vorplanung, Überprüfung und Analyse sowie der Kommunikationsphase.

  • Die Prüfungen konzentrieren sich auf operative Bereiche, die die größten Compliance-Risiken darstellen, einschließlich Managementprozesse und andere Verfahren, um sicherzustellen, dass Banken die Vorschriften einhalten.

  • Prüfungen finden in der Regel alle 12 bis 18 Monate statt.

  • Eine Compliance-Prüfung ist eine regelmäßige Überprüfung von Banken, um sicherzustellen, dass sie gemäß Gesetzen und Richtlinien arbeiten.