Badanie zgodności

Co to jest badanie zgodności?

Termin badanie zgodności odnosi się do okresowego badania banków w celu upewnienia się, że działają one zgodnie z prawem ochrony konsumentów, ustawami o uczciwych pożyczkach oraz wspólnotową ustawą o reinwestycjach. Badania zgodności są zazwyczaj skoncentrowane na obszarach operacyjnych, które stwarzają największe ryzyko braku zgodności. Koncentrują się one w szczególności na procesach zarządzania i innych procedurach stosowanych przez instytucje w celu zapewnienia zgodności z przepisami .

Jak działają egzaminy zgodności

Banki to instytucje finansowe, które przyjmują depozyty i udzielają kredytów swoim klientom. Podczas gdy prowadzą działalność w celu osiągnięcia zysków,. są również odpowiedzialni za spełnienie najlepszych interesów swoich klientów. W związku z tym są one regulowane, aby upewnić się, że działają w uczciwy sposób, nie wykorzystują klientów i nie podejmują nadmiernego ryzyka. Jednym ze sposobów, w jaki rząd utrzymuje te instytucje w ryzach, są działania nadzorcze, takie jak badania zgodności.

Egzaminy te są administrowane przez agencje rządowe, takie jak Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Urząd Kontrolera Walut (OCC). Jak wspomniano powyżej, egzaminy te zapewniają Amerykanom dostęp do sprawiedliwego i solidnego systemu bankowego.

Egzaminy odbywają się na ogół w okresie nadzoru co 12 do 18 miesięcy. Mają one na celu określenie kompetencji zarządzania bankiem, jakości aktywów banku oraz zgodności banków z przepisami federalnymi. Proces ten może również zapewnić, że banki przestrzegają przepisów i wytycznych dotyczących zarządzania aktywami,. prowadzenia dokumentacji elektronicznej, wymogów sprawozdawczych i zaspokajania potrzeb kredytowych ich społeczności.

Etapy egzaminacyjne

Egzaminy przeprowadzane przez FDIC na ogół odbywają się w trzech odrębnych etapach:

• Pierwszy to etap planowania wstępnego badania. Wymaga od inspektorów zgodności zbierania informacji z baz danych i rejestrów FDIC oraz kontaktowania się z instytucjami w celu uzyskania zaktualizowanych dokumentów i informacji. Egzaminator poprosi na piśmie o dodatkowe dokumenty i informacje, aby przejrzeć i zidentyfikować obszary potencjalnego ryzyka.

• Faza przeglądu i analizy umożliwia egzaminatorowi ocenę i ocenę bankowego systemu zarządzania zgodnością. Dokumentują wszelkie naruszenia przepisów prawnych i regulacyjnych (jeśli istnieją), a także dokumentują słabości systemu zarządzania zgodnością. Robią to, analizując rodzaj, złożoność i poziom operacji finansowych instytucji, co pozwala egzaminatorowi określić zakres badania i wykorzystać zasoby tam, gdzie są najbardziej potrzebne. Pozwala im również zidentyfikować ryzyko potencjalnej szkody dla konsumenta.

• Ostatnim krokiem jest komunikacja między egzaminatorem a kierownictwem banku. Obejmuje to wydawanie wszelkich zaleceń i zachęcanie kierownictwa do podjęcia działań naprawczych. Ustalenia są zwykle przekazywane podczas spotkania wyjazdowego.

FDIC publikuje regularne aktualizacje swoich procesów egzaminacyjnych. Według agencji, około 98% banków osiągnęło swoje cele między czasem rozpoczęcia badań terenowych a przekazaniem raportów kierownictwu w 12-miesięcznym okresie dla kategorii zgodności konsumenckiej na dzień 31 stycznia 2021 r.

38

Liczba dni na realizację egzaminu w kategorii zgodności konsumenckiej w okresie 12 miesięcy na dzień 31 stycznia 2021 r .

Uwagi specjalne

Badanie zgodności jest jednym z trzech rodzajów działań nadzorczych prowadzonych przez FDIC. Inne działania obejmują wizyty i dochodzenia. Wizytacje są zwykle przeprowadzane w celu sprawdzenia zgodności nowo utworzonych instytucji oraz w celu sprawdzenia postępów w działaniach podjętych w celu naprawienia poprzednich wykroczeń. Z drugiej strony, dochodzenia można wszcząć, jeśli FDIC zwróci uwagę na problemy, takie jak skargi konsumentów .

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Proces egzaminacyjny składa się zwykle z trzech etapów, w tym etapu wstępnego planowania, przeglądu i analizy oraz etapu komunikacji.

• Egzaminy koncentrują się na obszarach operacyjnych, które stwarzają największe ryzyko braku zgodności, w tym na procesach zarządzania i innych procedurach mających na celu zapewnienie zgodności banków z regulacjami.

• Egzaminy odbywają się zazwyczaj co 12 do 18 miesięcy.

• Badanie zgodności to okresowy przegląd banków w celu upewnienia się, że działają zgodnie z prawem i wytycznymi.