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コンプライアンス試験

コンプライアンス試験

##コンプライアンス試験とは何ですか?

コンプライアンス検査という用語は、銀行が消費者保護法、公正な貸付法、およびコミュニティ再投資法に従って運営されていることを確認するための定期的な検査を指します。コンプライアンス検査は通常、最大のコンプライアンスリスクをもたらす運用領域に焦点を当てています。特に、規制の遵守を確保するために機関が実施している管理プロセスやその他の手順に焦点を当てています。

##コンプライアンス試験の仕組み

銀行は、預金を受け取り、顧客に貸し付ける金融機関です。彼らは利益を上げるためにビジネスをしている間、彼らはまた彼らの顧客の最善の利益を満たす責任があります。そのため、公正に行動し、顧客を利用せず、過度のリスクを冒さないように規制されています。政府がこれらの機関を監視する1つの方法は、コンプライアンス検査などの監視活動を介することです。

連邦預金保険公社(FDIC)や通貨監督庁(OCC)などの政府機関によって管理されています。上記のように、これらの試験は、アメリカ人が公正で健全な銀行システムにアクセスできることを保証します。

検査は通常、12〜18か月ごとの監督期間中に行われます。これらは、銀行の管理能力、銀行の資産の質、および銀行が連邦規制に準拠しているかどうかを判断するためのものです。このプロセスにより、銀行が資産管理、電子記録管理、報告要件、およびコミュニティの信用ニーズを満たすことに関する法律とガイドラインに従っていることを確認することもできます。

##試験段階

FDICが実施する試験は、通常、次の3つの異なる段階で行われます。

-最初は、検査前の計画段階です。コンプライアンス審査官は、FDICデータベースおよび記録から情報を収集し、機関に連絡して更新された文書および情報を要求する必要があります。審査官は、潜在的なリスクのある領域を確認および特定するために、書面で追加の文書および情報を要求します。

-レビューおよび分析フェーズでは、審査官は銀行のコンプライアンス管理システムを評価および評価できます。それらは、法的および規制違反の規制(ある場合)を文書化し、コンプライアンス管理システムの弱点も文書化します。これは、金融機関の財務業務の種類、複雑さ、レベルを分析することで実現します。これにより、審査官は審査の範囲を決定し、最も必要な場所にリソースを配置できます。また、潜在的な消費者への危害のリスクを特定することもできます。

-最後のステップには、審査官と銀行のリーダーシップチームとの間のコミュニケーションが含まれます。これには、推奨事項を作成し、管理者に是正措置を講じることを約束させることが含まれます。調査結果は通常、出口会議中に伝達されます。

FDICは、検査プロセスの定期的な更新を公開しています。同庁によると、2021年1月31日現在、消費者コンプライアンスのカテゴリーで、試験のフィールドワークが開始されてから12か月以内にレポートが経営陣に配布されるまでの間に、銀行の約98%が目標を達成しました。

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2021年1月31日現在の12か月間の消費者コンプライアンスカテゴリでの試験の所要日数。

##特別な考慮事項

コンプライアンス検査は、FDICが実施する3種類の監視活動の1つです。その他の活動には、訪問や調査が含まれます。訪問は通常、新たに認可された機関のコンプライアンスを確認し、以前の違反を修正するために取られた措置の進捗状況を確認するために実施されます。一方、消費者からの苦情など、FDICの注意を引くと、調査を開始できます。

##ハイライト

-試験プロセスには通常、事前計画、レビューと分析、コミュニケーションの3つの段階があります。

-試験は、銀行が規制に準拠していることを確認するための管理プロセスやその他の手順など、最大のコンプライアンスリスクをもたらす運用領域に焦点を当てています。

-試験は通常、12〜18か月ごとに行われます。

-コンプライアンス検査は、銀行が法律やガイドラインに従って運営されていることを確認するための定期的なレビューです。