Esame di conformità
Che cos'è un esame di conformità ?
Il termine esame di conformità si riferisce all'esame periodico delle banche per assicurarsi che operino secondo le leggi sulla protezione dei consumatori, gli statuti di prestito equo e la legge sul reinvestimento comunitario. Gli esami di conformità sono in genere incentrati sulle aree operative che presentano i maggiori rischi di conformità . Si concentrano specificamente sui processi di gestione e sulle altre procedure che le istituzioni hanno in atto per garantire il rispetto delle normative .
Come funzionano gli esami di conformitÃ
Le banche sono istituzioni finanziarie che accettano depositi e concedono prestiti ai propri clienti. Mentre sono in affari per realizzare profitti,. sono anche responsabili di soddisfare i migliori interessi dei loro clienti. In quanto tali, sono regolamentati per assicurarsi che agiscano in modo equo, non approfittino dei clienti e non corrano rischi eccessivi. Un modo in cui il governo tiene sotto controllo queste istituzioni è attraverso attività di supervisione, come gli esami di conformità .
Questi esami sono gestiti da agenzie governative, come la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Come notato sopra, questi esami assicurano che gli americani abbiano accesso a un sistema bancario equo e solido.
Gli esami si svolgono generalmente durante un periodo di supervisione ogni 12-18 mesi. Hanno lo scopo di determinare la competenza di gestione della banca, la qualità del patrimonio della banca e se le banche sono conformi alle normative federali. Il processo può anche garantire che le banche seguano le leggi e le linee guida in materia di gestione patrimoniale,. registrazione elettronica, requisiti di segnalazione e soddisfazione delle esigenze di credito delle loro comunità .
Fasi d'esame
Gli esami condotti dalla FDIC si svolgono generalmente in tre fasi distinte:
La prima è la fase di pianificazione pre-esame. Richiede che gli esaminatori della conformità raccolgano informazioni dai database e dai registri della FDIC e che contattino le istituzioni per richiedere documenti e informazioni aggiornati. L'esaminatore richiederà ulteriori documenti e informazioni per iscritto, per esaminare e identificare eventuali aree di potenziale rischio.
La fase di revisione e analisi consente all'esaminatore di valutare e valutare il sistema di gestione della compliance di una banca. Documentano eventuali violazioni normative e regolamentari normative (se presenti) e documentano anche le debolezze nel sistema di gestione della conformità . Lo fanno analizzando il tipo, la complessità e il livello delle operazioni finanziarie dell'istituto, il che consente all'esaminatore di determinare l'ambito dell'esame e di distribuire le risorse dove sono più necessarie. Consente inoltre loro di identificare il rischio di potenziali danni ai consumatori.
La fase finale prevede la comunicazione tra l'esaminatore e il gruppo dirigente della banca. Ciò include formulare raccomandazioni e convincere la direzione a impegnarsi a intraprendere azioni correttive. I risultati vengono normalmente comunicati durante una riunione di uscita.
La FDIC pubblica aggiornamenti regolari ai suoi processi di esame. Secondo l'agenzia, circa il 98% delle banche ha raggiunto i propri obiettivi tra il momento dell'inizio del lavoro sul campo per gli esami e il momento in cui i rapporti vengono diffusi alla direzione in un periodo di 12 mesi per la categoria di conformità dei consumatori al 31 gennaio 2021.
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Il numero di giorni per l'esecuzione di un esame nella categoria di conformità dei consumatori in un periodo di 12 mesi a partire dal 31 gennaio 2021 .
Considerazioni speciali
L'esame di conformità è uno dei tre tipi di attività di sorveglianza svolte dalla FDIC. Altre attività includono visite e indagini. Le visite sono generalmente condotte per rivedere la conformità per gli istituti di nuova costituzione e per rivedere i progressi sulle azioni intraprese per correggere le precedenti infrazioni. Le indagini, d'altra parte, possono essere avviate se problemi vengono portati all'attenzione della FDIC, come i reclami dei consumatori .
Mette in risalto
Ci sono normalmente tre fasi nel processo d'esame, inclusa la fase di pianificazione preliminare, revisione e analisi e comunicazione.
Gli esami si concentrano sulle aree operative che presentano i maggiori rischi di conformità , inclusi i processi di gestione e le altre procedure in atto per garantire che le banche siano conformi alle normative.
Gli esami si svolgono generalmente ogni 12-18 mesi.
Un esame di conformità è una revisione periodica delle banche per assicurarsi che operino secondo le leggi e le linee guida.
