Examen de Cumplimiento
驴Qu茅 es un examen de cumplimiento?
El t茅rmino examen de cumplimiento se refiere al examen peri贸dico de los bancos para asegurarse de que operen de acuerdo con las leyes de protecci贸n al consumidor, los estatutos de pr茅stamos justos y la Ley de Reinversi贸n Comunitaria. Los ex谩menes de cumplimiento generalmente se enfocan en 谩reas operativas que plantean los mayores riesgos de cumplimiento. Espec铆ficamente se enfocan en los procesos de gesti贸n y otros procedimientos que tienen las instituciones para asegurar el cumplimiento de las regulaciones .
C贸mo funcionan los ex谩menes de cumplimiento
Los bancos son instituciones financieras que toman dep贸sitos y otorgan pr茅stamos a sus clientes. Si bien est谩n en el negocio para obtener ganancias,. tambi茅n son responsables de satisfacer los mejores intereses de sus clientes. Como tales, est谩n regulados para asegurarse de que act煤en de manera justa, no se aprovechen de los clientes y no corran riesgos excesivos. Una forma en que el gobierno mantiene bajo control a estas instituciones es a trav茅s de actividades de supervisi贸n, como los ex谩menes de cumplimiento.
Estos ex谩menes son administrados por agencias gubernamentales, como la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Como se se帽al贸 anteriormente, estos ex谩menes aseguran que los estadounidenses tengan acceso a un sistema bancario justo y s贸lido.
Los ex谩menes generalmente tienen lugar durante un per铆odo de supervisi贸n cada 12 a 18 meses. Est谩n destinados a determinar la competencia de gesti贸n bancaria, la calidad de los activos del banco y si los bancos cumplen con las regulaciones federales. El proceso tambi茅n puede garantizar que los bancos cumplan con las leyes y las pautas con respecto a la gesti贸n de activos,. el mantenimiento de registros electr贸nicos, los requisitos de informes y la satisfacci贸n de las necesidades crediticias de sus comunidades.
Etapas de examen
Los ex谩menes realizados por la FDIC generalmente se llevan a cabo en tres etapas distintas:
La primera es la etapa de planificaci贸n previa al examen. Requiere que los examinadores de cumplimiento recopilen informaci贸n de las bases de datos y registros de la FDIC y que se comuniquen con las instituciones para solicitar documentos e informaci贸n actualizados. El examinador solicitar谩 documentos e informaci贸n adicional por escrito, para revisar e identificar cualquier 谩rea de riesgo potencial.
La fase de revisi贸n y an谩lisis permite al examinador evaluar y evaluar el sistema de gesti贸n de cumplimiento de un banco. Documentan las reglamentaciones de violaciones legales y reglamentarias (si las hay) y tambi茅n documentan las debilidades en el sistema de gesti贸n de cumplimiento. Lo hacen analizando el tipo, la complejidad y el nivel de las operaciones financieras de la instituci贸n, lo que permite al examinador determinar el alcance del examen y desplegar los recursos donde m谩s se necesitan. Tambi茅n les permite identificar el riesgo de da帽o potencial al consumidor.
El paso final involucra la comunicaci贸n entre el examinador y el equipo de liderazgo del banco. Esto incluye hacer recomendaciones y lograr que la gerencia se comprometa a tomar medidas correctivas. Los hallazgos normalmente se comunican durante una reuni贸n final.
La FDIC publica actualizaciones peri贸dicas de sus procesos de examen. Seg煤n la agencia, aproximadamente el 98 % de los bancos cumplieron sus objetivos entre el momento en que comienza el trabajo de campo para los ex谩menes y el momento en que se env铆an los informes a la gerencia en un per铆odo de 12 meses para la categor铆a de cumplimiento del consumidor a partir del 31 de enero de 2021.
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La cantidad de d铆as para la entrega de un examen en la categor铆a de cumplimiento del consumidor en un per铆odo de 12 meses a partir del 31 de enero de 2021 .
Consideraciones Especiales
El examen de cumplimiento es uno de los tres tipos de actividades de supervisi贸n realizadas por la FDIC. Otras actividades incluyen visitas e investigaciones. Las visitas generalmente se realizan para revisar el cumplimiento de las instituciones reci茅n autorizadas y para revisar el progreso de las acciones tomadas para corregir infracciones anteriores. Las investigaciones, por otro lado, pueden iniciarse si los problemas se se帽alan a la atenci贸n de la FDIC, como las quejas de los consumidores .
Reflejos
Normalmente hay tres etapas en el proceso de examen, incluida la etapa de planificaci贸n previa, revisi贸n y an谩lisis, y comunicaci贸n.
Los ex谩menes se centran en las 谩reas operativas que plantean los mayores riesgos de cumplimiento, incluidos los procesos de gesti贸n y otros procedimientos establecidos para garantizar que los bancos cumplan con las reglamentaciones.
Los ex谩menes generalmente se realizan cada 12 a 18 meses.
Un examen de cumplimiento es una revisi贸n peri贸dica de los bancos para asegurarse de que operan de acuerdo con las leyes y lineamientos.
