Samsvarsundersøkelse

Hva er en samsvarsundersøkelse?

Begrepet samsvarsundersøkelse refererer til den periodiske undersøkelsen av banker for å sikre at de opererer i henhold til forbrukerbeskyttelseslover, rettferdige utlånsvedtekter og Community Reinvestment Act. Samsvarsundersøkelser er vanligvis fokusert på operasjonelle områder som utgjør de største samsvarsrisikoene. De fokuserer spesielt på styringsprosesser og andre prosedyrer institusjonene har på plass for å sikre etterlevelse av regelverket .

Hvordan samsvarsundersøkelser fungerer

Banker er finansinstitusjoner som tar innskudd og gir lån til sine kunder. Mens de er i virksomhet for å tjene penger,. er de også ansvarlige for å møte kundenes beste. Som sådan er de regulert for å sikre at de opptrer på en rettferdig måte, ikke drar nytte av kunder og ikke tar overdreven risiko. En måte myndighetene holder disse institusjonene i sjakk på er gjennom tilsynsaktiviteter, for eksempel etterlevelsesundersøkelser.

Disse eksamenene administreres av offentlige etater, som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Som nevnt ovenfor sikrer disse eksamenene at amerikanere har tilgang til et rettferdig og forsvarlig banksystem.

Eksamener finner vanligvis sted i en veiledningsperiode hver 12. til 18. måned. De er ment å bestemme bankledelseskompetanse, kvaliteten på bankens eiendeler og om bankene er i samsvar med føderale forskrifter. Prosessen kan også sørge for at bankene følger lover og retningslinjer angående kapitalforvaltning,. elektronisk journalføring, rapporteringskrav og oppfyller kredittbehovene til lokalsamfunnene deres.

Eksamensstadier

Eksamener utført av FDIC finner vanligvis sted i tre forskjellige stadier:

– Den første er planleggingsstadiet før eksamen. Det krever at overholdelseskontrollører samler inn informasjon fra FDIC-databaser og -registre og kontakter institusjoner for å be om oppdaterte dokumenter og informasjon. Sensor vil be om ytterligere dokumenter og informasjon skriftlig, for å gjennomgå og identifisere eventuelle områder med potensiell risiko.

• Gjennomgangs- og analysefasen lar sensoren vurdere og evaluere en banks compliance management system. De dokumenterer eventuelle lov- og forskriftsbrudd forskrifter (hvis noen) og dokumenterer også svakheter i compliance-styringssystemet. De gjør dette ved å analysere typen, kompleksiteten og nivået på institusjonens økonomiske operasjoner, noe som lar sensoren bestemme omfanget av eksamen og sette inn ressurser der de er mest nødvendig. Det lar dem også identifisere risikoen for potensiell forbrukerskade.

– Det siste trinnet innebærer kommunikasjon mellom sensor og bankens ledergruppe. Dette inkluderer å gi eventuelle anbefalinger og få ledelsen til å forplikte seg til å iverksette korrigerende tiltak. Funnene formidles normalt under et utreisemøte.

FDIC publiserer regelmessige oppdateringer til sine eksamensprosesser. I følge byrået nådde omtrent 98 % av bankene målene sine fra tidspunktet feltarbeidet for undersøkelser begynner og tidspunktet da rapportene ble formidlet til ledelsen i en 12-måneders periode for kategorien forbrukeroverholdelse fra 31. januar 2021.

38

Antall dager for en eksamensbehandlingstid i kategorien forbrukeroverholdelse i en 12-måneders periode per 31. januar 2021 .

Spesielle hensyn

Samsvarsundersøkelsen er en av tre typer tilsynsaktiviteter utført av FDIC. Andre aktiviteter inkluderer visitasjoner og undersøkelser. Besøk utføres vanligvis for å vurdere samsvar for nylig chartrede institusjoner og for å vurdere fremdriften med tiltak som er tatt for å rette opp tidligere overtredelser. Undersøkelser, på den annen side, kan settes i gang hvis problemer blir gjort oppmerksom på FDIC, for eksempel forbrukerklager .

Høydepunkter

• Det er normalt tre stadier i eksamensprosessen, inkludert pre-planlegging, gjennomgang og analyse, og kommunikasjonsstadiet.

• Eksamenene fokuserer på operasjonelle områder som utgjør de største compliancerisikoene, inkludert styringsprosesser og andre prosedyrer på plass for å sikre at bankene overholder regelverket.

• Eksamener finner vanligvis sted hver 12. til 18. måned.

– En compliance-undersøkelse er en periodisk gjennomgang av banker for å sikre at de opererer i henhold til lover og retningslinjer.