Exame de conformidade
O que é um exame de conformidade?
O termo exame de conformidade refere-se ao exame periódico dos bancos para certificar-se de que operam de acordo com as leis de proteção ao consumidor, estatutos de empréstimos justos e a Lei de Reinvestimento da Comunidade. Os exames de conformidade geralmente se concentram em áreas operacionais que apresentam os maiores riscos de conformidade. Eles se concentram especificamente nos processos de gestão e outros procedimentos que as instituições possuem para garantir a conformidade com os regulamentos .
Como funcionam os exames de conformidade
Os bancos são instituições financeiras que recebem depósitos e concedem empréstimos aos seus clientes. Enquanto eles estão no negócio para obter lucros,. eles também são responsáveis por atender aos melhores interesses de seus clientes. Como tal, eles são regulamentados para garantir que ajam de maneira justa, não tirem proveito dos clientes e não assumam riscos excessivos. Uma forma de o governo manter essas instituições sob controle é por meio de atividades de fiscalização, como exames de conformidade.
Esses exames são administrados por agências governamentais, como a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Conforme observado acima, esses exames garantem que os americanos tenham acesso a um sistema bancário justo e sólido.
Os exames geralmente ocorrem durante um período de supervisão a cada 12 a 18 meses. Eles têm como objetivo determinar a competência da administração do banco, a qualidade dos ativos do banco e se os bancos estão em conformidade com os regulamentos federais. O processo também pode garantir que os bancos estejam seguindo as leis e diretrizes relacionadas à gestão de ativos,. manutenção de registros eletrônicos, requisitos de relatórios e atendimento às necessidades de crédito de suas comunidades.
Etapas do exame
Os exames realizados pelo FDIC geralmente ocorrem em três etapas distintas:
A primeira é a fase de planejamento pré-exame. Exige que os examinadores de conformidade coletem informações dos bancos de dados e registros do FDIC e entrem em contato com as instituições para solicitar documentos e informações atualizados. O examinador solicitará documentos e informações adicionais por escrito, para revisar e identificar quaisquer áreas de risco potencial.
A fase de revisão e análise permite ao examinador avaliar e avaliar o sistema de gestão de compliance de um banco. Eles documentam quaisquer regulamentos de violação legal e regulatória (se houver) e também documentam deficiências no sistema de gerenciamento de conformidade. Eles fazem isso analisando o tipo, complexidade e nível das operações financeiras da instituição, o que permite ao examinador determinar o escopo do exame e alocar recursos onde são mais necessários. Também lhes permite identificar o risco de dano potencial ao consumidor.
A etapa final envolve a comunicação entre o examinador e a equipe de liderança do banco. Isso inclui fazer recomendações e fazer com que a administração se comprometa a tomar ações corretivas. As conclusões são normalmente comunicadas durante uma reunião de saída.
O FDIC publica atualizações regulares de seus processos de exame. De acordo com a agência, cerca de 98% dos bancos atingiram suas metas entre o início do trabalho de campo para os exames e o momento em que os relatórios são divulgados à administração em um período de 12 meses para a categoria de conformidade do consumidor a partir de 31 de janeiro de 2021.
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O número de dias para um retorno de exame na categoria de conformidade do consumidor em um período de 12 meses a partir de 31 de janeiro de 2021 .
Considerações Especiais
O exame de conformidade é um dos três tipos de atividades de supervisão realizadas pelo FDIC. Outras atividades incluem visitas e investigações. As visitas são geralmente realizadas para verificar o cumprimento das instituições recém-constituídas e para analisar o progresso das ações tomadas para corrigir infrações anteriores. Investigações, por outro lado, podem ser iniciadas se problemas forem levados ao conhecimento do FDIC, como reclamações de consumidores .
Destaques
Normalmente, há três etapas no processo de exame, incluindo a fase de pré-planejamento, revisão e análise e comunicação.
Os exames se concentram nas áreas operacionais que apresentam os maiores riscos de conformidade, incluindo processos de gestão e outros procedimentos em vigor para garantir que os bancos estejam em conformidade com os regulamentos.
Os exames geralmente ocorrem a cada 12 a 18 meses.
Um exame de conformidade é uma revisão periódica dos bancos para garantir que eles operam de acordo com as leis e diretrizes.
