ऋण नियंत्रण

क्रेडिट नियंत्रण क्या है?

संभावित ग्राहकों या ग्राहकों को क्रेडिट के विस्तार के माध्यम से उत्पादों या सेवाओं की बिक्री में तेजी लाने के लिए व्यवसायों द्वारा नियोजित रणनीतियाँ शामिल हैं। अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, व्यवसाय "अच्छे" क्रेडिट वाले लोगों को क्रेडिट देना पसंद करते हैं और "कमजोर" क्रेडिट वाले लोगों के लिए क्रेडिट सीमित करते हैं, या संभवतः यहां तक कि अपराध का इतिहास भी। समीक्षाधीन परिदृश्य के आधार पर, क्रेडिट नियंत्रण को क्रेडिट प्रबंधन भी कहा जा सकता है।

क्रेडिट नियंत्रण को समझना

से उत्पादों या सेवाओं की मांग पर निर्भर करती है । अंगूठे के एक नियम के रूप में, उच्च बिक्री से बड़ा मुनाफा होता है, जिसके परिणामस्वरूप स्टॉक की कीमतें अधिक होती हैं। बिक्री, व्यवसाय की सफलता उत्पन्न करने में एक स्पष्ट मीट्रिक, बदले में, कई कारकों पर निर्भर करता है। कुछ, अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य की तरह, बहिर्जात हैं, या कंपनी के नियंत्रण से बाहर हैं, अन्य कारक कंपनी के नियंत्रण में हैं। इन प्रमुख नियंत्रणीय कारकों में बिक्री मूल्य, उत्पाद की गुणवत्ता, विज्ञापन और अपनी क्रेडिट नीति के माध्यम से फर्म का क्रेडिट का नियंत्रण शामिल है।

सामान्य तौर पर, क्रेडिट नियंत्रण एक ग्राहक को एक अच्छा या सेवा खरीदना आसान बनाने के लिए क्रेडिट का विस्तार करना चाहता है। यह रणनीति ग्राहक के लिए भुगतान में देरी करती है, जिससे खरीदारी अधिक आकर्षक हो जाती है, या यह खरीद मूल्य को किश्तों में तोड़ देती है, जिससे ग्राहक के लिए खरीदारी को सही ठहराना आसान हो जाता है, हालांकि ब्याज शुल्क समग्र लागत में वृद्धि करेगा।

व्यवसाय के लिए लाभ बिक्री में वृद्धि है जिससे लाभ में वृद्धि होती है। हालाँकि, क्रेडिट नियंत्रण नीति का महत्वपूर्ण पहलू यह निर्धारित करना है कि किसे ऋण देना है। खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को क्रेडिट देने के परिणामस्वरूप बेची गई वस्तु या सेवा के लिए भुगतान नहीं किया जा सकता है। व्यापार और खराब क्रेडिट की मात्रा के आधार पर, यह किसी व्यवसाय पर गंभीर रूप से प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है। व्यवसायों को यह निर्धारित करना चाहिए कि वे किस प्रकार की क्रेडिट नियंत्रण नीति को लागू करने के इच्छुक और सक्षम हैं।

क्रेडिट नियंत्रण नीतियां

एक कंपनी अपनी क्रेडिट नियंत्रण नीति का मसौदा तैयार करते समय उस नीति के प्रकार पर निर्णय ले सकती है जिसे वह लागू करना चाहती है। विकल्पों में आम तौर पर तीन स्तर शामिल होते हैं: प्रतिबंधात्मक, मध्यम और उदार। एक प्रतिबंधात्मक नीति एक कम जोखिम वाली रणनीति है, केवल एक मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को ऋण सीमित करना, एक मध्यम नीति एक मध्यम जोखिम वाली रणनीति है जो अधिक जोखिम लेती है, जबकि एक उदार ऋण नियंत्रण नीति एक उच्च है -जोखिम रणनीति जहां कंपनी ज्यादातर ग्राहकों को क्रेडिट देती है।

ऐसे व्यवसाय जिनका लक्ष्य उच्च स्तर की बाजार हिस्सेदारी हासिल करना है या जिनके पास उच्च - लाभ मार्जिन है,. वे आमतौर पर उदार ऋण नियंत्रण नीतियों के साथ सहज होते हैं। यह उन कंपनियों पर भी लागू होता है जिनके उद्योग में एकाधिकार है ताकि वे एकाधिकार पर पकड़ बना सकें। उस ने कहा, यदि एकाधिकार दृढ़ता से निहित है, तो बाजार में प्रवेश करने वालों के कम खतरे को देखते हुए, फर्म एक प्रतिबंधात्मक नीति अपनाने के लिए इच्छुक हो सकती है। इस महत्वपूर्ण स्थिति में एक फर्म को अपने ग्राहक आधार को परेशान करने के बारे में ज्यादा चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

क्रेडिट नियंत्रण कारक

क्रेडिट नीति या क्रेडिट नियंत्रण मुख्य रूप से निम्नलिखित चार कारकों पर केंद्रित है:

• क्रेडिट अवधि: ग्राहक को भुगतान करने में कितना समय लगता है

• नकद छूट: यदि खरीदार छूट की अवधि समाप्त होने से पहले नकद भुगतान करता है, तो कुछ व्यवसाय बिक्री मूल्य से छूट का प्रतिशत कम करते हैं। नकद छूट खरीदारों को नकद में अधिक तेज़ी से भुगतान करने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान करती है।

• क्रेडिट मानक: क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ग्राहक के पास आवश्यक वित्तीय ताकत शामिल है। कम क्रेडिट मानक बिक्री को बढ़ावा देते हैं लेकिन खराब ऋण भी बढ़ाते हैं। कई उपभोक्ता क्रेडिट एप्लिकेशन क्रेडिट योग्यता के बैरोमीटर के रूप में FICO स्कोर का उपयोग करते हैं ।

• संग्रहण नीति: धीमे या देर से भुगतान करने वाले खातों को एकत्र करने के प्रयास में आक्रामकता को मापता है। एक सख्त नीति से संग्रह में तेजी आ सकती है, लेकिन यह ग्राहक को नाराज़ भी कर सकता है और उन्हें अपने व्यवसाय को एक प्रतियोगी के पास ले जाने के लिए प्रेरित कर सकता है।

कुछ व्यवसायों के लिए एक क्रेडिट प्रबंधक या क्रेडिट समिति आमतौर पर क्रेडिट नीतियों को प्रशासित करने के लिए जिम्मेदार होती है। अक्सर लेखांकन, वित्त, संचालन और बिक्री प्रबंधक क्रेडिट पर बिक्री के साथ व्यवसाय को प्रोत्साहित करने की उम्मीद में उपरोक्त क्रेडिट नियंत्रणों को संतुलित करने के लिए एक साथ आते हैं, लेकिन भविष्य के परिणामों को नुकसान पहुंचाए बिना खराब ऋण राइट-ऑफ की आवश्यकता होती है ।

हाइलाइट्स

• अधिकांश व्यवसाय अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को क्रेडिट देने का प्रयास करते हैं ताकि वस्तुओं या सेवाओं का भुगतान सुनिश्चित किया जा सके।

• क्रेडिट नियंत्रण एक व्यावसायिक रणनीति है जो ग्राहकों को क्रेडिट देकर वस्तुओं या सेवाओं की बिक्री को बढ़ावा देती है।

• क्रेडिट नियंत्रण निम्नलिखित क्षेत्रों पर केंद्रित है: क्रेडिट अवधि, नकद छूट, क्रेडिट मानक और संग्रह नीति।

• कंपनियां क्रेडिट नियंत्रण नीतियों का मसौदा तैयार करती हैं जो या तो प्रतिबंधात्मक, उदारवादी या उदार हैं।