Kawalan Kredit
Apakah Kawalan Kredit?
Kawalan kredit, juga dipanggil polisi kredit, termasuk strategi yang digunakan oleh perniagaan untuk mempercepatkan jualan produk atau perkhidmatan melalui pemberian kredit kepada bakal pelanggan atau pelanggan. Pada tahap paling asasnya, perniagaan lebih suka memberikan kredit kepada mereka yang mempunyai kredit "baik" dan mengehadkan kredit kepada mereka yang mempunyai kredit "lemah", atau mungkin juga mempunyai sejarah kenakalan. Kawalan kredit mungkin juga dipanggil pengurusan kredit, bergantung pada senario yang sedang disemak.
Memahami Kawalan Kredit
Kejayaan atau kegagalan perniagaan bergantung terutamanya pada permintaan untuk produk atau perkhidmatan. Sebagai peraturan, jualan yang lebih tinggi membawa kepada keuntungan yang lebih besar, yang seterusnya membawa kepada harga saham yang lebih tinggi. Jualan, metrik yang jelas dalam menjana kejayaan perniagaan, seterusnya, bergantung kepada beberapa faktor. Sesetengah, seperti kesihatan ekonomi, adalah eksogen, atau di luar kawalan syarikat, faktor lain berada di bawah kawalan syarikat. Faktor terkawal utama ini termasuk harga jualan, kualiti produk, pengiklanan, dan kawalan kredit firma melalui dasar kreditnya.
Secara umum, kawalan kredit bertujuan untuk memberikan kredit kepada pelanggan untuk memudahkan mereka membeli barang atau perkhidmatan. Strategi ini menangguhkan pembayaran untuk pelanggan, menjadikan pembelian lebih menarik, atau ia memecahkan harga pembelian menjadi ansuran, juga memudahkan pelanggan untuk mewajarkan pembelian, walaupun caj faedah akan meningkatkan kos keseluruhan.
Faedah untuk perniagaan adalah peningkatan jualan yang membawa kepada peningkatan keuntungan. Aspek penting dalam dasar kawalan kredit, bagaimanapun, adalah menentukan kepada siapa untuk memberikan kredit. Memberi kredit kepada individu yang mempunyai sejarah kredit yang lemah boleh mengakibatkan tidak dibayar untuk barangan atau perkhidmatan yang dijual. Bergantung pada perniagaan dan jumlah kredit lapuk yang diberikan, ini boleh memberi kesan buruk kepada perniagaan secara serius. Perniagaan mesti menentukan jenis dasar kawalan kredit yang mereka sanggup dan mampu laksanakan.
Dasar Kawalan Kredit
Syarikat boleh memutuskan jenis polisi yang ingin dilaksanakan semasa merangka dasar kawalan kreditnya. Pilihan biasanya termasuk tiga peringkat: menyekat, sederhana dan liberal. Dasar sekatan ialah strategi berisiko rendah, mengehadkan kredit hanya kepada pelanggan yang mempunyai sejarah kredit yang kukuh, dasar sederhana ialah strategi risiko pertengahan jalan yang mengambil lebih risiko, manakala dasar kawalan kredit liberal adalah tinggi. -strategi risiko di mana syarikat memberikan kredit kepada kebanyakan pelanggan.
Perniagaan yang bertujuan untuk mendapatkan tahap bahagian pasaran yang lebih tinggi atau yang mempunyai margin keuntungan tinggi biasanya selesa dengan dasar kawalan kredit liberal. Ini juga terpakai kepada syarikat yang mempunyai monopoli dalam industri mereka supaya mereka boleh memegang monopoli tersebut. Yang berkata, jika monopoli itu berakar umbi, firma itu mungkin cenderung untuk menerima pakai dasar sekatan, memandangkan ancaman pendatang yang rendah ke pasaran. Sebuah firma dalam kedudukan yang dicemburui ini tidak perlu terlalu risau tentang mengganggu pangkalan pelanggannya.
Faktor Kawalan Kredit
Dasar kredit atau kawalan kredit tertumpu terutamanya pada empat faktor berikut:
Tempoh kredit: Yang merupakan tempoh masa pelanggan perlu membayar
Diskaun tunai: Sesetengah perniagaan menawarkan pengurangan peratusan diskaun daripada harga jualan jika pembeli membayar secara tunai sebelum tamat tempoh diskaun. Diskaun tunai memberikan insentif kepada pembeli untuk membayar secara tunai dengan lebih cepat.
Piawaian kredit: Termasuk kekuatan kewangan yang diperlukan yang perlu dimiliki oleh pelanggan untuk layak mendapat kredit. Piawaian kredit yang lebih rendah meningkatkan jualan tetapi juga meningkatkan hutang lapuk. Banyak aplikasi kredit pengguna menggunakan skor FICO sebagai barometer kelayakan kredit.
Dasar kutipan: Mengukur keagresifan dalam cubaan mengumpul akaun yang lambat atau lewat membayar. Dasar yang lebih keras boleh mempercepatkan kutipan, tetapi juga boleh menimbulkan kemarahan pelanggan dan mendorong mereka untuk membawa perniagaan mereka kepada pesaing.
Pengurus kredit atau jawatankuasa kredit untuk perniagaan tertentu biasanya bertanggungjawab untuk mentadbir dasar kredit. Selalunya pengurus perakaunan, kewangan, operasi dan jualan berkumpul untuk mengimbangi kawalan kredit di atas, dengan harapan dapat merangsang perniagaan dengan jualan secara kredit, tetapi tanpa menjejaskan keputusan masa depan dengan keperluan untuk menghapus kira hutang lapuk.
Sorotan
Kebanyakan perniagaan cuba memberikan kredit kepada pelanggan yang mempunyai sejarah kredit yang baik untuk memastikan pembayaran barangan atau perkhidmatan.
Kawalan kredit ialah strategi perniagaan yang menggalakkan penjualan barangan atau perkhidmatan dengan memberikan kredit kepada pelanggan.
Kawalan kredit memfokuskan pada bidang berikut: tempoh kredit, diskaun tunai, piawaian kredit dan polisi kutipan.
Syarikat mendraf dasar kawalan kredit yang sama ada menyekat, sederhana atau liberal.
