Útlánaeftirlit
Hvað er útlánaeftirlit?
Lánaeftirlit, einnig kallað lánastefna, felur í sér þær aðferðir sem fyrirtæki beita til að flýta fyrir sölu á vörum eða þjónustu með því að framlengja lánsfé til hugsanlegra viðskiptavina eða viðskiptavina. Á grunnstigi þess kjósa fyrirtæki að veita lánsfé til þeirra sem eru með „gott“ lánsfé og takmarka lánsfé við þá sem eru með „veikt“ lánsfé, eða jafnvel sögu um vanskil. Lánaeftirlit gæti einnig verið kallað lánastýring, allt eftir atburðarásinni sem er til skoðunar.
Skilningur á útlánaeftirliti
Árangur eða mistök fyrirtækis veltur fyrst og fremst á eftirspurn eftir vörum eða þjónustu. Sem þumalputtaregla leiðir meiri sala til meiri hagnaðar, sem aftur leiðir til hærra hlutabréfaverðs. Sala, skýr mælikvarði til að skapa velgengni í viðskiptum, fer aftur á móti eftir nokkrum þáttum. Sumir, eins og heilbrigði hagkerfisins, eru utanaðkomandi, eða utan stjórn fyrirtækisins, aðrir þættir eru undir stjórn fyrirtækisins. Þessir helstu stjórnanlegir þættir eru meðal annars söluverð, vörugæði, auglýsingar og stjórn fyrirtækisins á lánsfé í gegnum lánastefnu sína.
Almennt leitast lánstraust við að veita viðskiptavinum lánsfé til að auðvelda þeim að kaupa vöru eða þjónustu. Þessi aðferð seinkar greiðslu fyrir viðskiptavininn, gerir kaupin meira aðlaðandi, eða hún skiptir kaupverðinu í raðgreiðslur, sem gerir það einnig auðveldara fyrir viðskiptavini að réttlæta kaupin, þó að vaxtagjöld muni auka heildarkostnaðinn.
Ávinningur fyrirtækisins er aukin sala sem leiðir til aukins hagnaðar. Mikilvægur þáttur í útlánaeftirlitsstefnu er hins vegar að ákvarða hver á að veita lánsfé. Að framlengja lánsfé til einstaklinga með lélega lánstraust getur leitt til þess að ekki er greitt fyrir selda vöru eða þjónustu. Það fer eftir fyrirtækinu og magni slæms lánstrausts sem er framlengt, þetta getur haft slæm áhrif á fyrirtæki á alvarlegan hátt. Fyrirtæki verða að ákveða hvers konar útlánaeftirlitsstefnu þau eru tilbúin og geta innleitt.
Lánaeftirlitsstefnur
Fyrirtæki getur ákveðið hvers konar stefnu það vill framfylgja við gerð útlánaeftirlitsstefnu. Valmöguleikarnir innihalda venjulega þrjú stig: takmarkandi, meðallagi og frjálslyndur. Haftandi stefna er áhættulítil stefna, takmarkar lánveitingar eingöngu við viðskiptavini með sterka lánstraust, hófstillt stefna er miðlæg stefna sem tekur á sig meiri áhættu, en frjálslynd útlánaeftirlit er mikil. -áhættustefna þar sem fyrirtækið veitir lánsfé til flestra viðskiptavina.
Fyrirtæki sem stefna að því að ná meiri markaðshlutdeild eða hafa mikla hagnaðarmörk eru yfirleitt ánægð með frjálslyndar stefnur um útlánaeftirlit. Þetta á einnig við um fyrirtæki sem hafa einokun í sinni atvinnugrein svo þau geti haldið í einokunina. Sem sagt, ef einokunin er rótgróin, gæti fyrirtækið hneigðist til að taka upp takmarkandi stefnu, í ljósi lítillar hættu á aðkomu að markaðnum. Fyrirtæki í þessari öfundsverðu stöðu þarf ekki að hafa miklar áhyggjur af því að koma viðskiptavinum sínum í uppnám.
Útlánseftirlitsþættir
Lánastefna eða útlánaeftirlit beinist fyrst og fremst að eftirfarandi fjórum þáttum:
Inneignartími: Sem er sá tími sem viðskiptavinur þarf að greiða
Staðgreiðsluafsláttur: Sum fyrirtæki bjóða upp á prósentulækkun afsláttar frá söluverði ef kaupandi staðgreiðir fyrir lok afsláttartímabilsins. Staðgreiðsluafsláttur veitir kaupendum hvata til að greiða hraðar í reiðufé.
Lánastaðlar: Inniheldur nauðsynlegan fjárhagslegan styrk sem viðskiptavinur verður að búa yfir til að eiga rétt á lánsfé. Lægri útlánaviðmið eykur sölu en eykur einnig slæmar skuldir. Margar neytendalánaumsóknir nota FICO stig sem mælikvarða á lánstraust.
Innheimtustefna: Mælir árásargirni í tilraunum til að innheimta hæga eða seint greiðslureikninga. Harðari stefna getur flýtt fyrir innheimtum, en gæti líka reitt viðskiptavini til reiði og knúið hann til að fara með viðskipti sín til keppinautar.
Lánastjóri eða lánanefnd fyrir ákveðin fyrirtæki eru venjulega ábyrg fyrir stjórnun lánastefnu. Oft koma reikningshalds-, fjármála-, rekstrar- og sölustjórar saman til að jafna ofangreind lánsfjáreftirlit, í von um að örva viðskipti með sölu á lánsfé, en án þess að skaða framtíðarafkomu með þörf fyrir afskriftir á slæmum skuldum.
Hápunktar
Flest fyrirtæki reyna að veita viðskiptavinum með góða lánshæfismatssögu lánstraust til að tryggja greiðslu vörunnar eða þjónustunnar.
Lánaeftirlit er viðskiptastefna sem stuðlar að sölu á vörum eða þjónustu með því að veita viðskiptavinum lánsfé.
Lánaeftirlit beinist að eftirfarandi sviðum: lánstíma, staðgreiðsluafslætti, lánaviðmið og innheimtustefnu.
Fyrirtæki leggja drög að útlánaeftirlitsstefnu sem er ýmist takmarkandi, hófstilltur eða frjálslyndur.
