Control de crédito
¿Qué es el control de crédito?
El control de crédito, también llamado polÃtica de crédito, incluye las estrategias empleadas por las empresas para acelerar las ventas de productos o servicios a través de la concesión de crédito a clientes o clientes potenciales. En su nivel más básico, las empresas prefieren otorgar crédito a quienes tienen un crédito "bueno" y limitar el crédito a quienes tienen un crédito "débil", o posiblemente incluso un historial de morosidad. El control de crédito también podrÃa denominarse gestión de crédito, según el escenario que se esté analizando.
Comprender el control de crédito
El éxito o el fracaso de una empresa depende principalmente de la demanda de productos o servicios. Como regla general, mayores ventas conducen a mayores ganancias, lo que a su vez conduce a precios de acciones más altos. Las ventas, una métrica clara en la generación de éxito empresarial, a su vez, depende de varios factores. Algunos, como la salud de la economÃa, son exógenos o están fuera del control de la empresa, otros factores están bajo el control de la empresa. Estos principales factores controlables incluyen los precios de venta, la calidad del producto, la publicidad y el control del crédito por parte de la empresa a través de su polÃtica crediticia.
En general, el control de crédito busca otorgar crédito a un cliente para facilitarle la compra de un bien o servicio. Esta estrategia retrasa el pago para el cliente, lo que hace que la compra sea más atractiva, o divide el precio de compra en cuotas, lo que también facilita que el cliente justifique la compra, aunque los cargos por intereses aumentarán el costo total.
El beneficio para el negocio es el aumento de las ventas, lo que conduce a un aumento de las ganancias. Sin embargo, el aspecto importante de una polÃtica de control de crédito es determinar a quién extender el crédito. Otorgar crédito a personas con un historial crediticio deficiente puede resultar en que no se les pague por el bien o servicio vendido. Dependiendo del negocio y la cantidad de mal crédito extendido, esto puede afectar negativamente a un negocio de manera grave. Las empresas deben determinar qué tipo de polÃtica de control de crédito están dispuestas y son capaces de implementar.
PolÃticas de Control de Crédito
Una empresa puede decidir el tipo de polÃtica que desea implementar al redactar su polÃtica de control de crédito. Las opciones suelen incluir tres niveles: restrictivo, moderado y liberal. Una polÃtica restrictiva es una estrategia de bajo riesgo, que limita el crédito solo a clientes con un historial crediticio sólido, una polÃtica moderada es una estrategia de riesgo intermedio que asume más riesgo, mientras que una polÃtica de control de crédito liberal es una polÃtica de alto riesgo. -Estrategia de riesgo donde la empresa otorga crédito a la mayorÃa de los clientes.
Las empresas que aspiran a obtener mayores niveles de participación de mercado o que tienen altos márgenes de ganancia generalmente se sienten cómodas con las polÃticas liberales de control de crédito. Esto también se aplica a las empresas que tienen un monopolio en su industria para que puedan mantener el monopolio. Dicho esto, si el monopolio está firmemente arraigado, la empresa puede estar inclinada a adoptar una polÃtica restrictiva, dada la baja amenaza de entrada al mercado. Una empresa en esta posición envidiable no necesita preocuparse mucho por molestar a su base de clientes.
Factores de control de crédito
La polÃtica de crédito o control de crédito se centra principalmente en los cuatro factores siguientes:
PerÃodo de crédito: Que es el tiempo que tiene un cliente para pagar
Descuentos en efectivo: Algunas empresas ofrecen un porcentaje de descuento del precio de venta si el comprador paga en efectivo antes de que finalice el perÃodo de descuento. Los descuentos por pronto pago presentan a los compradores un incentivo para pagar en efectivo más rápidamente.
Estándares de crédito: Incluye la solidez financiera requerida que un cliente debe poseer para calificar para un crédito. Los estándares de crédito más bajos impulsan las ventas pero también aumentan las deudas incobrables. Muchas solicitudes de crédito al consumidor utilizan un puntaje FICO como barómetro de solvencia.
PolÃtica de cobranza: Mide la agresividad en el intento de cobranza de cuentas de pago lento o tardÃo. Una polÃtica más estricta puede acelerar los cobros, pero también podrÃa enojar a un cliente y llevarlo a llevar su negocio a un competidor.
Un gerente de crédito o comité de crédito para ciertas empresas suele ser responsable de administrar las polÃticas de crédito. A menudo, los gerentes de contabilidad, finanzas, operaciones y ventas se unen para equilibrar los controles de crédito anteriores, con la esperanza de estimular el negocio con ventas a crédito, pero sin dañar los resultados futuros con la necesidad de cancelar deudas incobrables.
Reflejos
La mayorÃa de las empresas tratan de otorgar crédito a clientes con un buen historial crediticio para garantizar el pago de los bienes o servicios.
El control de crédito es una estrategia comercial que promueve la venta de bienes o servicios mediante la concesión de crédito a los clientes.
El control de crédito se enfoca en las siguientes áreas: perÃodo de crédito, descuentos por pronto pago, estándares de crédito y polÃtica de cobranza.
Las empresas elaboran polÃticas de control de crédito que pueden ser restrictivas, moderadas o liberales.
