Luotonvalvonta
Mikä on luottovalvonta?
Luotonhallinta, jota kutsutaan myös luottopolitiikaksi, sisältää yritysten käyttämät strategiat nopeuttaakseen tuotteiden tai palveluiden myyntiä myöntämällä luottoa potentiaalisille asiakkaille tai asiakkaille. Perustasolla yritykset mieluummin myöntävät luottoja niille, joilla on "hyvä" luotto, ja rajoittavat luottoa niille, joilla on "heikko" luotto tai mahdollisesti jopa rikollinen. Luotonhallintaa voidaan kutsua myös luottohallinnaksi tarkasteltavasta skenaariosta riippuen.
Luottovalvonnan ymmärtäminen
Yrityksen menestys tai epäonnistuminen riippuu ensisijaisesti tuotteiden tai palveluiden kysynnästä . Nyrkkisääntönä on, että korkeampi myynti johtaa suurempiin voittoihin, mikä puolestaan johtaa korkeampiin osakekursseihin. Myynti, selkeä mittari liiketoiminnan menestyksen luomisessa, puolestaan riippuu useista tekijöistä. Jotkut, kuten talouden terveys, ovat ulkoisia tai eivät ole yrityksen hallinnassa, toiset tekijät ovat yrityksen hallinnassa. Näitä suuria hallittavia tekijöitä ovat myyntihinnat, tuotteiden laatu, mainonta ja yrityksen luotonhallinta luottopolitiikkansa kautta.
Yleensä luottovalvonta pyrkii myöntämään asiakkaalle luottoa, jotta hänen on helpompi ostaa tavara tai palvelu. Tämä strategia viivästyttää asiakkaan maksamista ja tekee ostoksesta houkuttelevamman tai jakaa kauppahinnan eriin, jolloin asiakkaan on helpompi perustella ostos, vaikka korkokulut nostavat kokonaiskustannuksia.
Liiketoiminnan hyöty on lisääntynyt myynti, joka johtaa kasvaviin voittoihin. Tärkeä osa luotonvalvontapolitiikkaa on kuitenkin sen määrittäminen, kenelle luottoa myönnetään. Luoton myöntäminen henkilöille, joilla on huono luottohistoria, voi johtaa siihen, että myydystä tavarasta tai palvelusta ei makseta. Riippuen liiketoiminnasta ja huonon luottokelpoisuuden määrästä, tämä voi vaikuttaa haitallisesti liiketoimintaan vakavalla tavalla. Yritysten on päätettävä, millaista luottovalvontapolitiikkaa ne haluavat ja pystyvät toteuttamaan.
Luottovalvontakäytännöt
Yritys voi päättää luotonvalvontapolitiikkaansa laatiessaan, minkä tyyppistä politiikkaa se haluaa toteuttaa. Vaihtoehdot sisältävät tyypillisesti kolme tasoa: rajoittava, kohtalainen ja liberaali. Rajoittava politiikka on alhaisen riskin strategia, joka rajoittaa luottoa vain asiakkaisiin, joilla on vahva luottohistoria, maltillinen politiikka on keskitien riskistrategia, joka ottaa enemmän riskejä, kun taas liberaali luotonhallintapolitiikka on korkea. -riskistrategia, jossa yritys myöntää luottoa useimmille asiakkaille.
Yritykset, jotka pyrkivät kasvattamaan markkinaosuutta tai joilla on korkeat voittomarginaalit , ovat tyypillisesti tyytyväisiä liberaaliin luotonhallintapolitiikkaan. Tämä koskee myös yrityksiä, joilla on alallaan monopoli, jotta ne voivat pitää monopolinsa. Jos monopoli on kuitenkin tiukasti juurtunut, yritys voi olla taipuvainen omaksumaan rajoittavan politiikan, koska markkinoille tulijoiden uhka on alhainen. Tässä kadehdittavassa asemassa olevan yrityksen ei tarvitse paljoa huolehtia asiakaskuntansa järkyttymisestä.
Luotonhallintatekijät
Luottopolitiikka tai luottovalvonta keskittyy ensisijaisesti neljään seuraavaan tekijään:
Luottokausi: Tämä on aika, jonka asiakkaan on maksettava
Käteisalennukset: Jotkut yritykset tarjoavat prosentin alennuksen myyntihinnasta, jos ostaja maksaa käteisellä ennen alennusjakson päättymistä. Käteisalennukset kannustavat ostajia maksamaan käteisellä nopeammin.
Luottovaatimukset: Sisältää vaaditun taloudellisen vahvuuden, joka asiakkaalla on oltava luottokelpoisuuden saamiseksi. Luottotason aleneminen lisää myyntiä, mutta lisää myös luottotappioita. Monet kulutusluottohakemukset käyttävät FICO-pisteitä luottokelpoisuuden barometrina .
Peräyskäytäntö: Mittaa aggressiivisuutta yritettäessä kerätä hitaasti tai myöhässä maksavia tilejä. Kovempi politiikka voi nopeuttaa perintää, mutta se voi myös suututtaa asiakasta ja saada hänet viemään liiketoimintansa kilpailijalle.
Tiettyjen yritysten luottopäällikkö tai luottokomitea on yleensä vastuussa luottopolitiikan hallinnoinnista. Usein kirjanpito-, talous-, toiminta- ja myyntipäälliköt kokoontuvat tasapainottamaan edellä mainittuja luottovalvontaa, toivoen stimuloivansa liiketoimintaa luotolla myymällä, mutta ilman, että tulevia tuloksia heikennetään luottotappioiden poistamisella.
Kohokohdat
Useimmat yritykset yrittävät myöntää luottoa asiakkaille, joilla on hyvä luottohistoria varmistaakseen tavaroiden tai palveluiden maksun.
Luotonhallinta on liiketoimintastrategia, joka edistää tavaroiden tai palveluiden myyntiä myöntämällä luottoa asiakkaille.
Luotonhallinta keskittyy seuraaviin alueisiin: luottoaika, käteisalennukset, luottostandardit ja perintäpolitiikka.
Yritykset laativat luotonhallintakäytäntöjä, jotka ovat joko rajoittavia, maltillisia tai liberaaleja.
