Controle de crédito

O que é Controle de Crédito?

O controle de crédito, também chamado de política de crédito, inclui as estratégias empregadas pelas empresas para acelerar a venda de produtos ou serviços por meio da concessão de crédito a clientes ou clientes potenciais. Em seu nível mais básico, as empresas preferem conceder crédito àqueles com crédito “bom” e limitar o crédito àqueles com crédito “fraco”, ou possivelmente até mesmo um histórico de inadimplência. O controle de crédito também pode ser chamado de gerenciamento de crédito, dependendo do cenário em análise.

Entendendo o Controle de Crédito

O sucesso ou fracasso de um negócio depende principalmente da demanda por produtos ou serviços. Como regra geral, vendas mais altas levam a lucros maiores, o que, por sua vez, leva a preços mais altos das ações. As vendas, uma métrica clara na geração de sucesso nos negócios, por sua vez, dependem de vários fatores. Alguns, como a saúde da economia, são exógenos, ou fora do controle da empresa, outros fatores estão sob o controle da empresa. Esses principais fatores controláveis incluem preços de venda, qualidade do produto, publicidade e o controle de crédito da empresa por meio de sua política de crédito.

Em geral, o controle de crédito busca estender o crédito a um cliente para facilitar a compra de um bem ou serviço. Essa estratégia atrasa o pagamento para o cliente, tornando a compra mais atrativa, ou fraciona o preço de compra, facilitando também para o cliente justificar a compra, embora os juros aumentem o custo total.

O benefício para o negócio é o aumento das vendas, o que leva ao aumento dos lucros. O aspecto importante de uma política de controle de crédito, no entanto, é determinar a quem conceder crédito. A concessão de crédito a indivíduos com histórico de crédito ruim pode resultar em não pagamento pelo bem ou serviço vendido. Dependendo do negócio e da quantidade de crédito ruim concedido, isso pode afetar negativamente um negócio de maneira séria. As empresas devem determinar que tipo de política de controle de crédito estão dispostas e aptas a implementar.

Políticas de Controle de Crédito

Uma empresa pode decidir sobre o tipo de política que deseja implementar ao elaborar sua política de controle de crédito. As opções geralmente incluem três níveis: restritivo, moderado e liberal. Uma política restritiva é uma estratégia de baixo risco, limitando o crédito apenas a clientes com um histórico de crédito forte, uma política moderada é uma estratégia de risco intermediário que assume mais risco, enquanto uma política liberal de controle de crédito é uma política de alto risco. -estratégia de risco onde a empresa estende o crédito à maioria dos clientes.

As empresas que buscam obter níveis mais altos de participação de mercado ou que têm altas margens de lucro normalmente se sentem à vontade com políticas liberais de controle de crédito. Isso também se aplica a empresas que detêm o monopólio em seu setor para que possam manter o monopólio. Dito isso, se o monopólio estiver firmemente enraizado, a empresa pode estar inclinada a adotar uma política restritiva, dada a baixa ameaça de entrantes no mercado. Uma empresa nessa posição invejável não precisa se preocupar muito em perturbar sua base de clientes.

Fatores de controle de crédito

A política de crédito ou controle de crédito concentra-se principalmente nos quatro seguintes fatores:

• Período de crédito: Qual é o tempo que um cliente tem que pagar

• Descontos à vista: Algumas empresas oferecem um desconto percentual do preço de venda se o comprador pagar à vista antes do final do período de desconto. Os descontos à vista apresentam aos compradores um incentivo para pagar à vista mais rapidamente.

• Padrões de crédito: Inclui a força financeira necessária que um cliente deve possuir para se qualificar para crédito. Padrões de crédito mais baixos impulsionam as vendas, mas também aumentam as dívidas incobráveis. Muitos aplicativos de crédito ao consumidor usam uma pontuação FICO como um barômetro de credibilidade.

• Política de cobrança: Mede a agressividade na tentativa de cobrança de contas em atraso ou em atraso. Uma política mais rígida pode acelerar as cobranças, mas também pode irritar um cliente e levá-lo a levar seus negócios para um concorrente.

Um gerente de crédito ou comitê de crédito para certos negócios geralmente são responsáveis por administrar as políticas de crédito. Muitas vezes, os gerentes de contabilidade, finanças, operações e vendas se reúnem para equilibrar os controles de crédito acima, na esperança de estimular os negócios com vendas a prazo, mas sem prejudicar os resultados futuros com a necessidade de baixas de dívidas incobráveis.

Destaques

• A maioria das empresas tenta conceder crédito a clientes com bom histórico de crédito para garantir o pagamento dos bens ou serviços.

• O controle de crédito é uma estratégia de negócios que promove a venda de bens ou serviços por meio da concessão de crédito aos clientes.

• O controle de crédito concentra-se nas seguintes áreas: prazo de crédito, descontos à vista, padrões de crédito e política de cobrança.

• As empresas elaboram políticas de controle de crédito restritivas, moderadas ou liberais.