डेलाइट ओवरड्राफ्ट

डेलाइट ओवरड्राफ्ट क्या है?

डेलाइट ओवरड्राफ्ट तब होता है जब कोई बैंक भुगतान करने के लिए अपने फेडरल रिजर्व खाते से अधिक पैसा निकालता है; ओवरड्राफ्ट का निपटान कार्य दिवस के अंत तक किया जाना चाहिए।

डेलाइट ओवरड्राफ्ट को समझना

फेडरल रिजर्व बैन केएस फेडवायर संचालित करता है , एक भुगतान प्रणाली जो हजारों बैंकों के बीच फंड सेटलमेंट को सक्षम बनाती है। इनमें से कुछ बैंकों को इस समझ के आधार पर अपने खातों से अधिक आहरण करने की अनुमति है कि आने वाले भुगतान उन्हें दिन के अंत तक धन की भरपाई करने में सक्षम बनाएंगे। इन ओवरड्राफ्ट को इंट्राडे या डेलाइट ओवरड्राफ्ट के रूप में जाना जाता है।

फेड बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर अलग-अलग डेलाइट ओवरड्राफ्ट सीमाएं प्रदान करता है। कुछ बैंकों को अपने खातों से अधिक आहरण करने की अनुमति नहीं है, जबकि अन्य अपने पूंजी उपायों के 187.5% से अधिक आहरण कर सकते हैं, एक मीट्रिक जो फेड जोखिम-आधारित पूंजी मानकों को पूरा करने के लिए बैंक की क्षमता का विश्लेषण करने के लिए उपयोग करता है।

बैंकों से डेलाइट ओवरड्राफ्ट के लिए शुल्क लिया जाता है ताकि उन्हें इस तरह की सुरक्षा पर अत्यधिक निर्भर होने से हतोत्साहित किया जा सके। जबकि डेलाइट ओवरड्राफ्ट वित्तीय प्रणाली की तरलता और दक्षता को बढ़ाने में मदद करते हैं, वे संभावित रूप से एक प्रणालीगत जोखिम भी पैदा कर सकते हैं। जोखिम यह है कि बहुत से बैंक एक ही समय में अपने खातों से अधिक आहरण करते हैं, जो वित्तीय प्रणाली और अर्थव्यवस्था के माध्यम से धन के प्रवाह को प्रभावित करेगा। जब कोई बैंक दिन के उजाले में बहुत अधिक ओवरड्राफ्ट करता है, तो फेडरल रिजर्व इसमें कदम रख सकता है और अतिरिक्त निरीक्षण कर सकता है।

आम तौर पर, बैंक रिजर्व असंतुलन को निपटाने के लिए कारोबार के बंद होने तक इंतजार करेंगे। उधार देने की सुविधा वित्तीय संस्थानों को रातोंरात उधार बाजार का उपयोग करके आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन तक पहुंच प्रदान करती है। केंद्रीय बैंक लंबी अवधि में तरलता बढ़ाने के लिए उधार सुविधाओं का भी उपयोग कर सकते हैं। वे आम तौर पर टर्म ऑक्शन सुविधाओं का उपयोग करके इसे पूरा करते हैं ।

जब कोई बैंक दिन के उजाले में ओवरड्राफ्ट करता है तो फेडरल रिजर्व शुल्क लेता है, बैंकों को इस तरह की कार्रवाई करने से हतोत्साहित करने के तरीके के रूप में।

डेलाइट ओवरड्राफ्ट उदाहरण

हाइपोथेटिक रूप से, बैंक एबीसी के पास संपत्ति में $ 250 मिलियन हो सकते हैं, फेडरल रिजर्व के लिए यह आवश्यक है कि बैंक 10%, या $ 25 मिलियन, भंडार में रखे। लेकिन एक निश्चित दिन में, बैंक को अपने विभिन्न खातों से $30 मिलियन का हस्तांतरण करना पड़ सकता है। यदि यह उस राशि को स्थानांतरित करता है, तो इसने $ 5 मिलियन का डेलाइट ओवरड्राफ्ट बनाया है जिसे इसे शुल्क के बदले में फेडरल रिजर्व से उधार लेकर दिन के अंत तक कवर करना होगा।

व्यक्तियों के लिए डेलाइट ओवरड्राफ्ट

बैंकिंग ग्राहकों को अक्सर व्यक्तिगत "दिन के उजाले ओवरड्राफ्ट" भी दिए जाते हैं, आमतौर पर बिना किसी शुल्क के। यदि किसी ग्राहक के खाते में एक दिन के दौरान शुल्क को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो कुछ बैंक वैसे भी शुल्क को पूरा करने की अनुमति देंगे। बशर्ते कि धन दिन के अंत तक बदल दिया जाता है, आमतौर पर कोई शुल्क नहीं होता है। यदि धन को प्रतिस्थापित नहीं किया जाता है, तो बैंक एक ओवरड्राफ्ट शुल्क लेगा, जो अक्सर प्रति लेनदेन लगभग $30 होता है।

हाइलाइट्स

• दिन के उजाले के ओवरड्राफ्ट के साथ, एक बैंक अपने भंडार की तुलना में एक दिन में अधिक शुद्ध हस्तांतरण करता है, एक कार्रवाई की जाती है क्योंकि उसे भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

• एक बैंक की वित्तीय स्थिति यह निर्धारित करती है कि फेडरल रिजर्व द्वारा इसे ओवरड्राफ्ट की अनुमति दी जाएगी या नहीं, अकेले ही कितना।

• आमतौर पर, बैंक रातोंरात उधार देने वाले बाजार में रिजर्व असंतुलन का निपटान करते हैं, लेकिन सामान्य कारोबारी घंटों के दौरान दिन के उजाले में ओवरड्राफ्ट होता है।

• फेडरल रिजर्व द्वारा कुछ बैंकों को ओवरड्राफ्ट की अनुमति दी जाती है बशर्ते कि आने वाले भुगतान उन्हें दिन के अंत तक धन चुकाने में सक्षम बनाएं।