Päivänvalonylitys

Mikä on päivänvalonylitys?

Päivänvalon tilinylitys tapahtuu, kun pankki nostaa enemmän rahaa kuin sen Federal Reserve -tilillä on maksun suorittamiseksi; tilinylitys on maksettava arkipäivän loppuun mennessä.

Ymmärtäminen Daylight tilinylitys

Federal Reserve Bank ks ylläpitää Fedwireä,. maksujärjestelmää, joka mahdollistaa varojen selvityksen tuhansien pankkien kesken. Jotkin näistä pankeista saavat ylittää tilinsä sillä perusteella, että saapuvat maksut antavat heille mahdollisuuden täydentää varoja päivän loppuun mennessä. Näitä tilinylityksiä kutsutaan päivänsisäisiksi tai päivänvaloksiksi.

Fed määrittää erilaisia päivänvalon tililimiittejä pankin taloudellisen aseman perusteella. Jotkut pankit eivät saa ylittää tilejään ollenkaan, kun taas toiset voivat ylittää 187,5 % pääomamittauksistaan. Fed käyttää mittaria analysoidakseen pankin kykyä täyttää riskiperusteiset pääomastandardit.

Pankeilta veloitetaan päivänvalon ylityksistä, jotta ne eivät rohkaise niitä joutumasta liialliseen riippuvuuteen tällaisista suojauksista. Vaikka päivänvalon tilinylitykset lisäävät rahoitusjärjestelmän likviditeettiä ja tehokkuutta, ne voivat myös aiheuttaa järjestelmäriskin. Riskinä on, että liian monet pankit ylittävät tilinsä samanaikaisesti, mikä vaikuttaisi rahanvirtaukseen rahoitusjärjestelmän ja talouden läpi. Kun pankille tulee liikaa päivänvalon ylityksiä, Federal Reserve voi puuttua asiaan ja määrätä lisävalvontaa.

Normaalisti pankit odottavat kaupan päättymiseen asti varannon epätasapainon korjaamista. Lainajärjestelyt tarjoavat rahoituslaitoksille mahdollisuuden saada varoja varantovelvoitteiden täyttämiseksi yön yli -lainamarkkinoita käyttämällä. Keskuspankit voivat myös käyttää lainajärjestelyjä likviditeetin lisäämiseksi pidemmällä aikavälillä. He yleensä saavuttavat tämän käyttämällä termihuutokauppapalveluita.

Federal Reserve veloittaa maksun, kun pankille tulee päivänvalon ylitys, jotta pankit eivät rohkaise tekemään tällaisia toimia liian usein.

Daylight tilinylitys Esimerkki

Hypoteettisesti Bank ABC:llä voi olla 250 miljoonan dollarin varoja, ja Federal Reserve edellyttää, että pankki pitää 10 % tai 25 miljoonaa dollaria varoissa. Mutta tiettynä päivänä pankki saattaa joutua siirtämään 30 miljoonaa dollaria eri tileistään. Jos se siirtää kyseisen summan, se on luonut 5 miljoonan dollarin päivänvalon tilinylityksen, joka sen on katettava päivän loppuun mennessä lainaamalla Yhdysvaltain keskuspankilta maksua vastaan.

Päivänvalonylitys yksityishenkilöille

Pankkiasiakkaille myönnetään usein myös henkilökohtaisia "päivänvalonylityksiä", yleensä ilman maksua. Jos asiakkaan tilillä ei ole tarpeeksi varoja kattamaan maksua päivän aikana, jotkut pankit sallivat veloituksen joka tapauksessa. Edellyttäen, että varat vaihdetaan päivän loppuun mennessä, niistä ei yleensä veloiteta. Jos varoja ei korvata, pankki veloittaa tilinylitysmaksun, joka on usein noin 30 dollaria tapahtumaa kohden.

Kohokohdat

• Päivänvalolla pankkisiirrolla nettomäärä on päivässä enemmän, kuin mitä sillä on varauksissaan, mikä johtuu siitä, että sen on suoritettava maksu.

• Pankin taloudellinen asema ratkaisee sen, salliiko Federal Reserve ylipäänsä ylittää tilinylityksen, saati kuinka paljon.

• Tyypillisesti pankit selvittävät varantoepätasapainoa yön yli -luottomarkkinoilla, mutta päivänvalon tilinylitys tapahtuu normaaleina aukioloaikoina.

• Federal Reserve sallii joidenkin pankkien tilinylityksen edellyttäen, että saapuvat maksut mahdollistavat ne takaisinmaksun päivän loppuun mennessä.