Overdraf siang
Apakah Overdraf Siang?
Overdraf siang berlaku apabila bank mengeluarkan lebih banyak wang daripada yang ada dalam akaun Rizab Persekutuannya untuk membuat pembayaran; overdraf mesti dijelaskan pada penghujung hari perniagaan.
Memahami Overdraf Siang
Federal Reserve Bank ks mengendalikan Fedwire,. sistem pembayaran yang membolehkan penyelesaian dana di kalangan beribu-ribu bank. Sesetengah bank ini dibenarkan untuk membuat terlebih pengeluaran akaun mereka berdasarkan pemahaman bahawa pembayaran masuk akan membolehkan mereka menambah dana pada penghujung hari. Overdraf ini dikenali sebagai overdraf intraday atau siang hari.
Fed menetapkan had overdraf siang yang berbeza berdasarkan kedudukan kewangan bank. Sesetengah bank tidak dibenarkan untuk mengeluarkan akaun mereka sama sekali, manakala yang lain boleh mengeluarkan sebanyak 187.5% daripada ukuran modal mereka, metrik yang digunakan oleh Fed untuk menganalisis keupayaan bank untuk memenuhi piawaian modal berasaskan risiko.
Bank dicaj untuk overdraf siang hari sebagai cara untuk tidak menggalakkan mereka daripada terlalu bergantung pada perlindungan tersebut. Walaupun overdraf siang hari membantu meningkatkan kecairan dan kecekapan sistem kewangan, ia juga berpotensi menimbulkan risiko sistemik. Risikonya ialah terlalu banyak bank mengeluarkan akaun mereka pada masa yang sama, yang akan memberi kesan kepada aliran wang melalui sistem kewangan dan ekonomi. Apabila bank melakukan terlalu banyak overdraf siang hari, Rizab Persekutuan boleh mengambil bahagian dan mengenakan pengawasan tambahan.
Biasanya, bank akan menunggu sehingga penutupan perniagaan untuk menyelesaikan ketidakseimbangan rizab. Kemudahan pinjaman menyediakan institusi kewangan akses kepada dana untuk memenuhi keperluan rizab,. menggunakan pasaran pinjaman semalaman. Bank pusat juga boleh menggunakan kemudahan pinjaman untuk meningkatkan kecairan dalam tempoh yang lebih lama. Mereka biasanya mencapai ini dengan menggunakan kemudahan lelongan berjangka.
Rizab Persekutuan mengenakan bayaran apabila bank mengalami overdraf siang hari, sebagai cara untuk menghalang bank daripada mengambil tindakan sedemikian terlalu kerap.
Contoh Overdraf Siang
Secara hipotesis, Bank ABC boleh mempunyai aset $250 juta, dengan Rizab Persekutuan menghendaki bank menyimpan 10%, atau $25 juta, dalam rizab. Tetapi pada hari tertentu, bank mungkin perlu memindahkan $30 juta daripada pelbagai akaunnya. Jika ia memindahkan jumlah itu, ia telah mencipta overdraf siang $5 juta yang mesti dilindunginya menjelang penghujung hari melalui peminjaman daripada Rizab Persekutuan,. sebagai pertukaran dengan bayaran.
Overdraf Siang untuk Individu
Pelanggan perbankan juga sering diberikan "overdraf siang" peribadi, biasanya tanpa bayaran. Jika pelanggan tidak mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun mereka untuk menampung caj sepanjang tempoh sehari, sesetengah bank akan membenarkan caj tersebut diteruskan. Dengan syarat bahawa dana diganti pada penghujung hari, biasanya tiada caj dikenakan. Jika dana tidak diganti, bank akan mengenakan bayaran overdraf, selalunya sekitar $30 setiap transaksi.
Sorotan
Dengan overdraf siang hari, bank memindahkan lebih banyak bersih dalam sehari daripada rizabnya, tindakan yang diambil kerana ia perlu membuat pembayaran.
Kedudukan kewangan bank menentukan sama ada ia akan dibenarkan oleh Rizab Persekutuan sama sekali untuk melakukan overdraf, apatah lagi dengan berapa banyak.
Lazimnya, bank menyelesaikan ketidakseimbangan rizab dalam pasaran pinjaman semalaman, tetapi overdraf siang hari berlaku semasa waktu perniagaan biasa.
Sesetengah bank dibenarkan oleh Rizab Persekutuan untuk melakukan overdraf dengan syarat pembayaran masuk akan membolehkan mereka membayar balik dana pada penghujung hari.
