일광 당좌 대월

일광 초과인출이란 무엇입니까?

일광 초과 인출은 은행이 지불을 위해 연방 준비 은행 계좌에 있는 것보다 더 많은 돈을 인출할 때 발생합니다. 당좌 대월은 영업일이 끝날 때까지 정산되어야 합니다.

일광 당좌대월 이해하기

연방 준비 은행은 수천 개의 은행 간에 자금 결제를 가능하게 하는 지불 시스템인 Fedwire 를 운영합니다 . 이러한 은행 중 일부는 입금을 통해 하루가 끝날 때까지 자금을 보충할 수 있다는 이해에 따라 계정을 초과 인출할 수 있습니다. 이러한 초과인출을 일중 또는 일광 초과인출이라고 합니다.

연준은 은행의 재무 상태에 따라 일광 당좌대월 한도를 다르게 지정합니다. 일부 은행은 계정 초과 인출이 전혀 허용되지 않는 반면 다른 은행은 자본 측정치의 187.5%까지 초과 인출할 수 있습니다.

은행은 그러한 보호에 지나치게 의존하지 않도록 하는 수단으로 일광 당좌대월에 대해 비용을 청구합니다. 일광 당좌대월은 금융 시스템의 유동성과 효율성을 높이는 데 도움이 되지만 잠재적으로 시스템적 위험을 초래할 수도 있습니다. 위험은 너무 많은 은행이 동시에 계정을 초과 인출하여 금융 시스템과 경제를 통한 자금 흐름에 영향을 줄 수 있다는 것입니다. 은행이 일광 당좌대월을 너무 많이 발생시키면 연준이 개입하여 추가 감독을 부과할 수 있습니다.

일반적으로 은행은 준비금 불균형을 해결하기 위해 영업이 끝날 때까지 기다릴 것입니다. 대출 시설 은 야간 대출 시장을 사용하여 준비금 요건 을 충족하기 위해 금융 기관이 자금에 접근할 수 있도록 합니다 . 중앙 은행은 또한 장기간에 걸쳐 유동성을 증가시키기 위해 대출 시설을 사용할 수 있습니다. 그들은 일반적으로 기간 경매 기능 을 사용하여 이를 수행합니다.

연방 준비 제도 이사회는 은행이 그러한 조치를 너무 자주 취하지 않도록 하는 방법으로 은행이 일광 초과 인출을 발생시켰을 때 수수료를 부과합니다.

일광 당좌 대월 예

가정적으로 ABC 은행은 자산이 2억 5천만 달러가 될 수 있으며, 연방 준비 은행은 은행이 준비금으로 10% 또는 2천 5백만 달러를 보유하도록 요구합니다. 그러나 주어진 날에 은행은 다양한 계좌에서 3천만 달러를 이체해야 할 수도 있습니다. 그 금액을 이체 하면 수수료 대가로 연방 준비 제도 이사회 에서 차입하여 하루가 끝날 때까지 충당해야 하는 5백만 달러의 일광 당좌 대월이 생성되었습니다 .

개인을 위한 일광 당좌대월

은행 고객은 일반적으로 수수료 없이 개인 "일광 당좌 대월"을 받는 경우가 많습니다. 고객의 계좌에 하루 중 청구 금액을 충당하기에 충분한 자금이 없는 경우 일부 은행에서는 청구가 처리되도록 허용합니다. 기금이 하루가 끝날 때까지 교체되는 경우 일반적으로 요금이 부과되지 않습니다. 자금이 교체되지 않으면 은행은 종종 거래당 약 $30의 초과인출 수수료를 부과합니다.

하이라이트

• 일광 당좌대월의 경우 은행은 지급 준비금보다 하루에 더 많은 순액을 이체합니다. 이는 지불해야 하기 때문에 취하는 조치입니다.

• 은행의 재정 상태는 연준이 초과 인출을 허용할지 여부를 결정합니다.

• 일반적으로 은행은 익일대출시장에서 지급준비금의 불균형을 해결하지만, 정상영업시간에는 일광당좌차월이 발생함.

• 일부 은행은 입금으로 인해 당일 마감일까지 자금을 상환할 수 있는 경우 연준이 초과 인출을 허용합니다.