Dagsljus Övertrassering
Vad är Daylight Övertrassering?
En övertrassering i dagsljus uppstår när en bank tar ut mer pengar än den har på sitt Federal Reserve-konto för att göra en betalning; övertrasseringen måste regleras senast vid utgången av arbetsdagen.
Förstå Daylight Övertrassering
Federal Reserve Banks driver Fedwire,. ett betalningssystem som möjliggör fondavveckling mellan tusentals banker . Vissa av dessa banker tillåts att övertrassera sina konton baserat på förståelsen att inkommande betalningar gör det möjligt för dem att fylla på medlen vid slutet av dagen. Dessa övertrasseringar kallas intradag eller dagsljus övertrassering.
Fed tilldelar olika övertrasseringsgränser för dagsljus baserat på en banks finansiella ställning. Vissa banker får inte övertrassera sina konton alls, medan andra kan övertrassera med 187,5 % av sina kapitalmått, ett mått som Fed använder för att analysera en banks förmåga att uppfylla riskbaserade kapitalstandarder.
Banker debiteras för övertrassering i dagsljus som ett sätt att avskräcka dem från att bli alltför beroende av sådana skydd. Även om övertrassering i dagsljus bidrar till att öka det finansiella systemets likviditet och effektivitet, kan de också potentiellt utgöra en systemrisk. Risken är att alltför många banker övertrasserar sina konton samtidigt, vilket skulle påverka flödet av pengar genom det finansiella systemet och ekonomin. När en bank ådrar sig för många övertrasseringar i dagsljus kan Federal Reserve gå in och införa ytterligare tillsyn.
Normalt kommer banker att vänta tills affärerna stängs för att reglera obalanser i reserverna. Utlåningsfaciliteter ger finansinstitut tillgång till medel för att tillgodose kassakraven genom att använda dagslånemarknaden. Centralbanker kan också använda lånefaciliteter för att öka likviditeten över längre perioder. De uppnår i allmänhet detta genom att använda termauktionsfaciliteter.
Federal Reserve tar ut en avgift när en bank ådrar sig en övertrassering i dagsljus, som ett sätt att avskräcka banker från att vidta en sådan åtgärd för ofta.
Daylight Övertrassering Exempel
Hypotetiskt sett kan Bank ABC ha 250 miljoner dollar i tillgångar, där Federal Reserve kräver att banken ska behålla 10 %, eller 25 miljoner dollar, i reserver. Men en viss dag kan banken behöva överföra 30 miljoner dollar från sina olika konton. Om det överför det beloppet har det skapat en övertrassering på 5 miljoner USD i dagsljus som den måste täcka vid dagens slut genom att låna från Federal Reserve,. i utbyte mot en avgift.
Dagsljus Övertrassering för privatpersoner
Bankkunder beviljas också ofta personliga "dagsljusövertrasseringar", vanligtvis utan avgift. Om en kund inte har tillräckligt med pengar på sitt konto för att täcka en avgift under loppet av en dag, kommer vissa banker att tillåta att debiteringen går igenom ändå. Förutsatt att medlen byts ut i slutet av dagen är det vanligtvis ingen avgift. Om medlen inte ersätts kommer banken att ta ut en övertrasseringsavgift, ofta runt 30 USD per transaktion.
Höjdpunkter
– Med en övertrassering i dagsljus gör en bank netto mer ut på en dag än vad den har i sina reserver, en åtgärd som vidtas för att den behöver göra en betalning.
– En banks finansiella ställning avgör om den kommer att tillåtas av Federal Reserve att övertrassera överhuvudtaget, än mindre med hur mycket.
– Vanligtvis reglerar banker obalanser i reserver på dagslånemarknaden, men en övertrassering sker under normala öppettider.
- Vissa banker tillåts av Federal Reserve att göra övertrassering förutsatt att inkommande betalningar gör det möjligt för dem att betala tillbaka pengarna vid dagens slut.
