आस्थगित वार्षिकी

एक आस्थगित वार्षिकी क्या है?

एक आस्थगित वार्षिकी एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है जो मालिक को भविष्य की किसी तारीख पर एक नियमित आय, या एकमुश्त भुगतान करने का वादा करता है। निवेशक अक्सर अपनी अन्य सेवानिवृत्ति आय, जैसे सामाजिक सुरक्षा के पूरक के लिए आस्थगित वार्षिकी का उपयोग करते हैं। आस्थगित वार्षिकियां तत्काल वार्षिकी से भिन्न होती हैं , जो तुरंत भुगतान करना शुरू कर देती हैं।

आस्थगित वार्षिकियां कैसे काम करती हैं

आस्थगित वार्षिकी के तीन मूल प्रकार हैं: निश्चित, अनुक्रमित और परिवर्तनीय। जैसा कि उनके नाम का तात्पर्य है, निश्चित वार्षिकियां खाते में धन पर वापसी की एक विशिष्ट, गारंटीकृत दर का वादा करती हैं। अनुक्रमित वार्षिकियां एक रिटर्न प्रदान करती हैं जो एक विशेष बाजार सूचकांक के प्रदर्शन पर आधारित होती है, जैसे कि एसएंडपी 500। परिवर्तनीय वार्षिकी पर रिटर्न म्यूचुअल फंड या उप-खातों के पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर आधारित होता है, जिसे वार्षिकी मालिक द्वारा चुना जाता है। .

सभी तीन प्रकार की आस्थगित वार्षिकियां कर-आस्थगित आधार पर बढ़ती हैं। इन बीमा अनुबंधों के मालिक करों का भुगतान तभी करते हैं जब वे निकासी करते हैं, एकमुश्त राशि लेते हैं, या खाते से आय प्राप्त करना शुरू करते हैं। उस समय, उन्हें प्राप्त होने वाले धन पर उनकी साधारण आयकर दर पर कर लगाया जाता है।

जिस अवधि में निवेशक वार्षिकी में भुगतान कर रहा है उसे संचय चरण (या बचत चरण) के रूप में जाना जाता है। एक बार जब निवेशक आय प्राप्त करना शुरू कर देता है, तो भुगतान चरण (या आय चरण) शुरू हो जाता है। कई आस्थगित वार्षिकियां मालिक के शेष जीवन और कभी-कभी उनके जीवनसाथी के जीवन के लिए भी आय प्रदान करने के लिए संरचित की जाती हैं।

विशेष ध्यान

आस्थगित वार्षिकी को दीर्घकालिक निवेश माना जाना चाहिए क्योंकि वे कम तरल हैं,. उदाहरण के लिए, एक वार्षिकी के बाहर खरीदे गए म्यूचुअल फंड।

अधिकांश वार्षिकी अनुबंध निकासी पर सख्त सीमाएं लगाते हैं, जैसे कि प्रति वर्ष केवल एक की अनुमति देना। निकासी बीमाकर्ता द्वारा लगाए गए समर्पण शुल्क के अधीन भी हो सकती है । इसके अलावा, यदि खाताधारक 59½ वर्ष से कम आयु का है, तो उन्हें आम तौर पर निकासी की राशि पर 10% कर दंड का सामना करना पड़ेगा। वह आयकर के शीर्ष पर है जो उन्हें निकासी पर चुकाना पड़ता है ।

वार्षिकी खरीदने से पहले, खरीदारों को यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि उनके पास लिक्विड इमरजेंसी फंड में पर्याप्त पैसा है।

संभावित खरीदारों को यह भी पता होना चाहिए कि अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति निवेशों की तुलना में वार्षिकी में अक्सर उच्च शुल्क होता है। एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी में शुल्क भी व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं, इसलिए यह खरीदारी करने के लिए भुगतान करता है।

अंत में, आस्थगित वार्षिकी में अक्सर मृत्यु लाभ घटक शामिल होता है। यदि मालिक की मृत्यु हो जाती है, जबकि वार्षिकी अभी भी अपने संचय चरण में है, तो उनके उत्तराधिकारियों को खाते के कुछ या सभी मूल्य प्राप्त हो सकते हैं। यदि वार्षिकी पेआउट चरण में प्रवेश कर गई है, हालांकि, बीमाकर्ता शेष राशि को तब तक रख सकता है जब तक कि अनुबंध में एक निश्चित संख्या में वर्षों के लिए मालिक के उत्तराधिकारियों को लाभ का भुगतान करने का प्रावधान शामिल न हो।

हाइलाइट्स

• आस्थगित वार्षिकी एक बीमा अनुबंध है जो खरीदार को भविष्य में किसी तारीख पर एक नियमित आय या एकमुश्त राशि का भुगतान करने का वादा करता है। तत्काल वार्षिकियां, इसके विपरीत, तुरंत भुगतान करना शुरू करें।

• आस्थगित वार्षिकियां कई अलग-अलग प्रकारों में आती हैं - निश्चित, अनुक्रमित और चर - जो निर्धारित करती हैं कि उनकी वापसी की दरों की गणना कैसे की जाती है।

• अगर मालिक की उम्र 59½ से कम है, तो आस्थगित वार्षिकी से निकासी पर सरेंडर शुल्क के साथ-साथ 10% कर जुर्माना भी लग सकता है ।