Aufgeschobene Rente
Was ist eine aufgeschobene Rente?
Eine aufgeschobene Rente ist ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, der verspricht, dem Eigentümer zu einem späteren Zeitpunkt ein regelmäßiges Einkommen oder eine Pauschale zu zahlen. Anleger verwenden häufig aufgeschobene Renten, um ihre anderen Renteneinkommen, wie z. B. die Sozialversicherung, zu ergänzen. Aufgeschobene Renten unterscheiden sich von sofortigen Renten,. die sofort mit der Zahlung beginnen.
So funktionieren aufgeschobene Renten
Es gibt drei grundlegende Arten von aufgeschobenen Renten: fest, indexiert und variabel. Festrenten versprechen, wie ihr Name schon sagt, eine bestimmte, garantierte Rendite auf das Geld auf dem Konto. Indexierte Renten bieten eine Rendite, die auf der Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex wie dem S&P 500 basiert. Die Rendite variabler Renten basiert auf der Wertentwicklung eines Portfolios von Investmentfonds oder Unterkonten, die vom Eigentümer der Rente ausgewählt werden .
Alle drei Arten von aufgeschobenen Renten wachsen auf einer steuerbegünstigten Basis. Inhaber dieser Versicherungsverträge zahlen nur dann Steuern, wenn sie Abhebungen tätigen, einen Pauschalbetrag beziehen oder beginnen, Einkünfte aus dem Konto zu beziehen. Zu diesem Zeitpunkt wird das Geld, das sie erhalten, mit ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.
Der Zeitraum, in dem der Anleger in die Rente einzahlt, wird als Ansparphase (oder Ansparphase) bezeichnet. Sobald sich der Anleger dafür entscheidet, mit dem Erhalt von Erträgen zu beginnen, beginnt die Auszahlungsphase (oder Ertragsphase). Viele aufgeschobene Renten sind so strukturiert, dass sie für den Rest des Lebens des Eigentümers und manchmal auch für das Leben des Ehepartners Einkommen bieten.
Besondere Überlegungen
Aufgeschobene Renten sollten als langfristige Anlagen betrachtet werden, da sie weniger liquide sind als beispielsweise Investmentfonds, die außerhalb einer Rente gekauft werden.
Bei den meisten Rentenverträgen sind die Abhebungen streng begrenzt, z. B. nur eine pro Jahr. Rücktritte können auch Rückkaufsgebühren unterliegen, die vom Versicherer erhoben werden . Wenn der Kontoinhaber unter 59½ Jahre alt ist, wird er außerdem im Allgemeinen mit einer Steuerstrafe von 10 % auf den Auszahlungsbetrag konfrontiert. Das kommt zu der Einkommenssteuer hinzu, die sie bei der Auszahlung zahlen müssen .
Käufer sollten vor dem Kauf einer Leibrente sicherstellen, dass sie über ausreichend Geld in einem liquiden Notfallfonds verfügen.
Potenzielle Käufer sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass Renten im Vergleich zu anderen Arten von Altersvorsorgeanlagen oft hohe Gebühren haben. Die Gebühren können auch von einer Versicherungsgesellschaft zur anderen stark variieren, es lohnt sich also, sich umzusehen.
Schließlich beinhalten aufgeschobene Renten oft eine Todesfallleistungskomponente. Wenn der Eigentümer stirbt, während sich die Rente noch in der Ansparphase befindet, können ihre Erben einen Teil oder den gesamten Wert des Kontos erhalten. Wenn die Rente jedoch in die Auszahlungsphase eingetreten ist, kann der Versicherer das verbleibende Geld einfach behalten, es sei denn, der Vertrag enthält eine Bestimmung, die Leistungen an die Erben des Eigentümers für eine bestimmte Anzahl von Jahren weiterzuzahlen.
Höhepunkte
Eine aufgeschobene Rente ist ein Versicherungsvertrag, der verspricht, dem Käufer zu einem späteren Zeitpunkt ein regelmäßiges Einkommen oder eine Geldsumme zu zahlen. Sofortrenten hingegen fangen sofort an zu zahlen.
Aufgeschobene Renten gibt es in verschiedenen Arten – fest, indexiert und variabel –, die bestimmen, wie ihre Renditen berechnet werden.
Abhebungen von einer aufgeschobenen Rente können Rücknahmegebühren sowie eine Steuerstrafe von 10 % unterliegen, wenn der Eigentümer jünger als 59,5 Jahre ist .
