डबल साइकिल बिलिंग

डबल-साइकिल बिलिंग क्या है?

डबल-साइकिल बिलिंग क्रेडिट कार्ड ब्याज की गणना करने का एक तरीका है जिसमें ब्याज पिछले दो महीनों की बकाया राशि के औसत पर लागू होता है। क्रेडिट कार्ड अधिनियम के पारित होने के माध्यम से 2009 में अमेरिकी कांग्रेस द्वारा इस प्रथा पर प्रतिबंध लगा दिया गया था ।

इस कानून को पेश किए जाने से पहले, क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा अक्सर अपने ग्राहकों की जानकारी के बिना डबल-साइकिल बिलिंग का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता था। कई ग्राहकों के लिए, यह उनके कुल ब्याज बोझ को बढ़ाने का प्रभाव था।

डबल-साइकिल बिलिंग कैसे काम करती है

डबल-साइकिल बिलिंग क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता द्वारा बकाया ब्याज की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली कई विधियों में से एक है। 2009 में प्रतिबंधित होने से पहले, डबल-साइकिल बिलिंग की गणना आमतौर पर वर्तमान और पिछले दोनों महीनों से औसत दैनिक शेष राशि लेकर और फिर उस राशि के खिलाफ वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का बारहवां हिस्सा चार्ज करके की जाती थी।

ब्याज की गणना की इस पद्धति को कई उपभोक्ताओं द्वारा अनुचित माना गया था। आखिरकार, अगर किसी ग्राहक ने पिछले महीने अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी शेष राशि का भुगतान किया है, तो भी उनसे पिछले महीने की शेष राशि पर ब्याज लगाया जा सकता है क्योंकि दो महीनों के औसत हिस्से में ऋण का वह हिस्सा शामिल होगा जिसे उन्होंने पहले ही चुका दिया था। . दूसरे शब्दों में, डबल-साइकिल बिलिंग अक्सर ग्राहकों से उस ऋण पर ब्याज वसूल करती है जिसे उन्होंने पहले ही चुका दिया है।

डबल-साइकिल बिलिंग पर प्रतिबंध लगाने से पहले, उपभोक्ताओं के पास इस प्रथा से बचने के लिए तीन विकल्प थे। वे ऐसे क्रेडिट कार्ड खरीद सकते थे जो डबल-साइकिल बिलिंग का उपयोग नहीं करते थे; वे एक महीने से अगले महीने तक लगातार संतुलन बनाए रखने की कोशिश कर सकते हैं; या वे हर महीने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान कर सकते हैं और बिना किसी ब्याज के भुगतान कर सकते हैं, जो हमेशा सबसे अच्छा अभ्यास है।

विशेष ध्यान

आज, अधिकांश अमेरिकी क्रेडिट कार्ड औसत दैनिक शेष राशि पद्धति के रूप में जाने जाने वाले ब्याज की गणना करते हैं,. जो एक महीने के चार्ज चक्र पर औसत शेष राशि पर आधारित है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पूरे महीने में $1,000 की शेष राशि थी, तो गणना $1,000 x 31 / 31 दिन = $1,000 औसत दैनिक शेष राशि होगी। लेकिन अगर आपके पास पहले 15 दिनों के लिए 1,000 डॉलर और बाकी महीने के लिए 1,500 डॉलर की शेष राशि थी, तो गणना ($1,000 x 15 + 1,500 x 16) / 31 दिन = 1,258.06 औसत दैनिक शेष राशि होगी।

डबल-साइकिल बिलिंग पर कांग्रेस द्वारा प्रतिबंध लगा दिया गया था, क्योंकि इसे उपभोक्ताओं को पहले से चुकाए गए कर्ज के लिए ब्याज वसूल कर गलत तरीके से दंडित करने के लिए माना जाता था।

डबल-साइकिल बिलिंग का उदाहरण

काइल फरवरी 2008 के अपने पुराने क्रेडिट कार्ड बिल को देखता है। वह नोट करता है कि जनवरी में, उसने महीने की शुरुआत कर्ज में की, लेकिन महीने के अंत तक पूरी शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम था। फरवरी में, उसने फिर से अपने कार्ड का उपयोग किया और औसत शेष राशि को $1,000 तक लाया।

काइल ने यह मान लिया था कि क्योंकि उन्होंने जनवरी के अंत तक अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान कर दिया था, इसलिए उस महीने के दौरान उनके पास शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। हालांकि, उनकी क्रेडिट कार्ड कंपनी ने डबल-साइकिल बिलिंग पद्धति के आधार पर उनके ब्याज की गणना की। तदनुसार, फरवरी के महीने के लिए उनका ब्याज चार्ज करते समय, उनकी क्रेडिट कार्ड कंपनी ने न केवल फरवरी के लिए उनकी औसत मासिक शेष राशि, बल्कि जनवरी के लिए उनकी मासिक औसत शेष राशि-$2,000 को भी शामिल किया।

इसलिए फरवरी के लिए काइल का ब्याज भुगतान औसतन $2,000 और $1,000—अर्थात् $1,500 के औसत पर आधारित था। इस तरह, काइल को उस पैसे पर ब्याज का भुगतान करना था जो उसने जनवरी में पहले ही वापस कर दिया था।

##हाइलाइट

• यह प्रथा क्रेडिट कार्ड कंपनी को केवल चालू माह के बजाय पिछले दो महीनों की औसत दैनिक शेष राशि को शामिल करके अतिरिक्त ब्याज लेने की अनुमति देती है।

• यह विधि अनिवार्य रूप से कार्डधारकों को उन शेष राशियों पर ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य करती है जिनका भुगतान उन्होंने पिछले महीने में किया हो।

• डबल-साइकिल बिलिंग एक ब्याज गणना पद्धति है जिसका उपयोग क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा किया जाता है, जो अब कांग्रेस के फैसले के बाद प्रतिबंधित है।