이중 주기 청구

이중 주기 청구란 무엇입니까?

이중 주기 청구는 신용 카드 이자 를 계산하는 방법 으로 이전 2개월의 미결제 잔액의 평균에 이자 를 적용합니다. 이 관행은 2009년 신용 카드법 통과를 통해 미국 의회에서 금지되었습니다 .

이 법안이 도입되기 전에는 신용카드 회사에서 고객이 모르는 사이에 이중 주기 청구를 널리 사용했습니다. 많은 고객들에게 총 이자 부담을 증가시키는 효과가 있었습니다.

이중 청구 방식

이중 주기 청구는 신용 카드 사용자가 지불해야 하는 이자를 계산하는 데 사용되는 많은 방법 중 하나입니다. 2009년에 금지되기 전에 이중 주기 청구는 일반적으로 당월과 이전 달의 평균 일일 잔액을 가져온 다음 해당 금액에 대해 연간 비율(APR) 의 1/12를 청구하여 계산되었습니다.

이 이자 계산 방법은 많은 소비자에게 불공정한 것으로 간주되었습니다. 결국, 고객이 전월에 신용 카드 잔액을 모두 갚았다면 두 달 동안의 평균 부분에는 이미 갚은 부채 부분이 포함되기 때문에 이전 달 잔액에 대한 이자가 청구될 수 있습니다. . 즉, 이중 주기 청구는 종종 고객이 이미 상환한 부채에 대해 이자를 부과합니다.

이중 주기 청구가 금지되기 전에 소비자는 이러한 관행을 피할 수 있는 세 가지 옵션이 있었습니다. 이중 주기 청구를 사용하지 않는 신용 카드를 구입할 수 있습니다. 그들은 한 달에서 다음 달까지 일관된 균형을 유지하려고 노력할 수 있습니다. 또는 매월 잔액을 전액 상환하고 이자를 전혀 지불하지 않을 수 있습니다. 이것이 항상 가장 좋은 방법입니다.

특별 고려 사항

오늘날 대부분의 미국 신용 카드 는 1개월 충전 주기 동안의 평균 잔액을 기반으로 하는 평균 일일 잔액 방법 이라고 하는 방법을 사용하여 이자를 계산합니다.

예를 들어 한 달 전체에 $1,000의 잔액이 있는 경우 계산은 $1,000 x 31 / 31일 = $1,000 일일 평균 잔액이 됩니다. 그러나 처음 15일 동안 잔액이 $1,000이고 나머지 달에 대해 $1,500인 경우 계산은 ($1,000 x 15 + $1,500 x 16) / 31일 = $1,258.06 일일 평균 잔액입니다.

이중 주기 청구는 이미 상환한 부채에 대해 이자를 부과함으로써 소비자를 부당하게 처벌하는 것으로 간주되어 의회에서 금지되었습니다.

이중 청구의 예

Kyle는 2008년 2월의 오래된 신용 카드 청구서를 살펴봅니다. 그는 1월에 부채로 월을 시작했지만 월말까지 전체 잔액을 지불할 수 있었다고 말합니다. 2월에 그는 자신의 카드를 다시 사용하여 평균 잔액을 1,000달러까지 끌어올렸습니다.

Kyle는 1월 말까지 잔액을 모두 갚았으므로 그 달에 보유하고 있던 잔액에 대해 이자가 부과되지 않을 것이라고 가정했습니다. 그러나 그의 신용 카드 회사는 이중 주기 청구 방식에 따라 그의 이자를 계산했습니다. 따라서 그의 2월 이자를 청구할 때 그의 신용 카드 회사는 그의 2월 월 평균 잔액뿐만 아니라 1월의 월 평균 잔액인 $2,000도 포함했습니다.

따라서 Kyle의 2월 이자는 $2,000와 $1,000(즉, $1,500)의 평균을 기준으로 했습니다. 이런 식으로 Kyle은 1월에 이미 상환한 돈에 대해 이자를 지불해야 했습니다.

##하이라이트

• 단순히 당월이 아닌 지난 2개월간의 일평균 잔고를 합산하여 카드사에서 추가 이자를 청구할 수 있는 관행입니다.

• 이 방법은 본질적으로 카드 소지자가 이전 달에 이미 지불했을 수 있는 잔액에 대해 이자를 지불하도록 합니다.

• 이중 주기 청구는 의회 결정에 따라 현재 금지된 신용 카드 회사에서 사용하는 이자 계산 방법입니다.