Çift Döngü Faturalandırma
Çift Döngü Faturalama Nedir?
Çift döngülü faturalandırma, faizin önceki iki ayın ödenmemiş bakiyesinin ortalamasına uygulandığı kredi kartı faizini hesaplamak için kullanılan bir yöntemdir. Uygulama, 2009 yılında Kredi KARTI Yasası'nın yürürlüğe girmesiyle ABD Kongresi tarafından yasaklandı .
Bu mevzuat yürürlüğe girmeden önce, çift döngülü faturalandırma, kredi kartı şirketleri tarafından genellikle müşterilerinin bilgisi dışında yaygın olarak kullanılıyordu. Birçok müşteri için toplam faiz yükünü artırma etkisi oldu.
Çift Döngü Faturalandırma Nasıl Çalışır?
Çift döngülü faturalandırma, bir kredi kartı kullanıcısının borçlu olduğu faizi hesaplamak için kullanılan birçok yöntemden biridir. 2009'da yasaklanmadan önce, çift döngülü faturalandırma yaygın olarak hem mevcut hem de önceki ayların ortalama günlük bakiyesi alınarak ve daha sonra bu miktara karşı yıllık yüzde oranının (APR) on ikide biri tahsil edilerek hesaplanıyordu.
Bu faiz hesaplama yöntemi, birçok tüketici tarafından haksız olarak kabul edildi. Ne de olsa, bir müşteri bir önceki ayda kredi kartı bakiyesinin tamamını ödemişse, önceki ayın bakiyesine yine de faiz uygulanabilir çünkü iki aylık ortalama kısım borcun zaten ödemiş olduğu kısmı içerecektir. . Başka bir deyişle, çift döngülü faturalandırma, genellikle müşterilerden zaten geri ödedikleri borçların faizini alır.
Çift döngülü faturalandırma yasaklanmadan önce, tüketicilerin bu uygulamadan kaçınmak için üç seçeneği vardı. Çift döngülü faturalandırmayı kullanmayan kredi kartları için alışveriş yapabilirler; bir aydan diğerine tutarlı bir denge sağlamaya çalışabilirler; ya da her ay bakiyelerini tam olarak ödeyebilirler ve hiç faiz ödemeyebilirler, ki bu her zaman en iyi uygulamadır.
Özel Hususlar
, bir aylık ücret döngüsü boyunca ortalama bakiyeye dayanan, ortalama günlük bakiye yöntemi olarak bilinen yöntemi kullanarak faizi hesaplar .
Örneğin, tüm ay boyunca 1.000 ABD Doları bakiyeniz varsa, hesaplama 1.000 ABD Doları x 31 / 31 gün = 1.000 ABD Doları ortalama günlük bakiye olacaktır. Ancak, ilk 15 gün için 1.000 ABD Doları ve ayın geri kalanı için 1.500 ABD Doları bakiyeniz varsa, hesaplama (1.000 ABD Doları x 15 + 1.500 ABD Doları x 16) / 31 gün = günlük ortalama 1.258,06 ABD Doları olacaktır.
Çift döngülü faturalandırma, tüketicileri daha önce ödemiş oldukları borçlar için faiz alarak haksız bir şekilde cezalandırdığı düşünüldükten sonra Kongre tarafından yasaklandı.
Çift Döngü Faturalandırma Örneği
Kyle, Şubat 2008'e ait eski kredi kartı faturasına bakar. Ocak ayında aya borçla başladığını, ancak ayın sonuna kadar bakiyenin tamamını ödeyebildiğini not eder. Şubat ayında kartını tekrar kullandı ve ortalama bakiyeyi 1.000 dolara çıkardı.
Kyle, bakiyesinin tamamını Ocak ayı sonuna kadar ödediği için, o ay boyunca elindeki bakiyeden faiz talep edilmeyeceğini varsaymıştı. Ancak, kredi kartı şirketi faizini çift döngülü faturalandırma yöntemine göre hesapladı. Buna göre, kredi kartı şirketi, Şubat ayı için faizini uygularken, yalnızca Şubat ayı için ortalama aylık bakiyesini değil, aynı zamanda Ocak ayı için aylık ortalama bakiyesini de dahil etti - 2.000 dolar.
Kyle'ın Şubat ayı faiz ödemesi, bu nedenle, ortalama 2.000 $ ve 1.000 $'a dayanıyordu - yani 1.500 dolar. Bu şekilde, Kyle'ın zaten Ocak ayında geri ödediği paranın faizini ödemesi gerekiyordu.
##Öne çıkanlar
Uygulama, kredi kartı şirketinin sadece cari ay yerine önceki iki ayın ortalama günlük bakiyesini dahil ederek ek faiz almasına olanak tanır.
Bu yöntem esasen kart sahiplerini önceki ay ödemiş olabilecekleri bakiyeler için faiz ödemeye zorlar.
Çift döngülü faturalandırma, kongre kararıyla yasaklanan kredi kartı şirketleri tarafından kullanılan bir faiz hesaplama yöntemidir.
