双周期计费

什么是双周期计费？

双周期计费是一种计算信用卡利息的方法，其中利息适用于前两个月未偿余额的平均值。美国国会于 2009 年通过信用卡法案禁止这种做法。

在引入这项立法之前，信用卡公司广泛使用双周期计费，但往往客户不知情。对于许多客户来说，这会增加他们的总利息负担。

双周期计费的工作原理

双周期计费是用于计算信用卡用户所欠利息的众多方法之一。在 2009 年被禁止之前，双周期计费通常是通过计算当前和前几个月的平均每日余额，然后针对该金额收取年度百分比率 (APR)的十二分之一。

这种计算利息的方法被许多消费者认为是不公平的。毕竟，如果客户在上个月还清了全部信用卡余额，他们仍然可能需要为上个月的余额收取利息，因为两个月的平均值将包括他们已经还清的债务部分。换句话说，双周期计费通常会向客户收取他们已经偿还的债务的利息。

在禁止双周期计费之前，消费者有三种选择来避免这种做法。他们可以购买不使用双周期计费的信用卡；他们可以尝试从一个月到下个月保持一致的平衡；或者他们可以每个月全额还清余额并且根本不支付任何利息，这始终是最佳做法。

特别注意事项

今天，大多数美国信用卡使用所谓的平均每日余额方法计算利息，该方法基于一个月收费周期的平均余额。

例如，如果您整个月的余额为 1,000 美元，则计算结果为 1,000 美元 x 31 / 31 天 = 1,000 美元的平均每日余额。但是，如果您前 15 天的余额为 1,000 美元，本月剩余时间为 1,500 美元，则计算结果为（1,000 美元 x 15 + 1,500 美元 x 16）/31 天 = 1,258.06 美元的平均每日余额。

双周期计费被国会禁止，因为它被认为通过向消费者收取已经偿还的债务利息来不公平地惩罚消费者。

双周期计费示例

凯尔查看了他 2008 年 2 月的旧信用卡账单。他指出，在 1 月份，他本月开始负债，但能够在月底前支付全部余额。 2 月，他再次使用他的卡，平均余额达到 1,000 美元。

凯尔认为，由于他在 1 月底之前已经还清了全部余额，因此他在当月持有的余额不会被收取任何利息。但是，他的信用卡公司根据双周期计费方法计算了他的利息。因此，在收取他 2 月份的利息时，他的信用卡公司不仅包括他 2 月份的平均每月余额，还包括他 1 月份的每月平均余额 - 2,000 美元。

因此，凯尔 2 月份的利息支付基于 2,000 美元和 1,000 美元的平均值，即 1,500 美元。以这种方式，凯尔被要求为他在一月份已经偿还的钱支付利息。

＃＃强调

这种做法允许信用卡公司通过合并前两个月的平均每日余额来收取额外的利息，而不仅仅是当月。
这种方法实质上是迫使持卡人支付他们上个月可能已经还清的余额的利息。
双周期计费是信用卡公司使用的一种利息计算方法，现在已被国会裁决禁止。