वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम (FIRREA)

वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम (FIRREA) क्या है?

वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली, और प्रवर्तन अधिनियम (FIRREA) एक ऐसा कानून है जो संघीय सरकारी एजेंसी संरचना और अमेरिकी बचत और ऋण बैंकिंग प्रणाली और अचल संपत्ति मूल्यांकन उद्योग को नियंत्रित करने वाले नियमों को संशोधित करता है, जिसे 1989 में बचत और ऋण के जवाब में पारित किया गया था। 1980 के दशक के उत्तरार्ध का संकट।

कानून के साथ अधिनियमित कुछ प्रमुख परिवर्तन:

यह सुनिश्चित करने के लिए विनियम कि अचल संपत्ति मूल्यांकन पर्याप्त रूप से किया जाता है। इसमें पूर्ण और सटीक दस्तावेज़ीकरण और मूल्यांककों और उनके पर्यवेक्षकों के प्रशिक्षण के लिए आवश्यकताएं शामिल हैं।

रिजॉल्यूशन ट्रस्ट कार्पोरेशन का अस्थायी निर्माण। देश की विफल बचत और ऋण संस्थानों की स्थिति को हल करने के लिए।

फेडरल सेविंग्स एंड लोन इंश्योरेंस कॉरपोरेशन का उन्मूलन और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के फंड्स का निर्माण: S&Ls को कवर करने के लिए सेविंग्स एसोसिएशन इंश्योरेंस फंड (SAIF) और बैंकों को कवर करने के लिए बैंक इंश्योरेंस फंड (BIF)।
फेडरल होम लोन बैंक बोर्ड का उन्मूलन और इसे बदलने के लिए दो एजेंसियों का निर्माण: फेडरल हाउसिंग फाइनेंस बोर्ड (FHFB) और ऑफिस ऑफ थ्रिफ्ट सुपरविजन (OTS)।

FIRREA को समझना

FIRREA देश की कई बचत और ऋण संस्थानों द्वारा जोखिम भरे निवेश प्रथाओं के कारण संकट के लिए सरकार की प्रतिक्रिया थी। बड़े बहु-सेवा बैंकों के विपरीत, बचत और ऋण, या "बचत" जैसा कि उन्हें कभी-कभी कहा जाता है, समुदाय-आधारित व्यवसाय थे जो पासबुक बचत और बंधक पर केंद्रित थे।

कई मितव्ययिता ने कमजोर अचल संपत्ति निवेश आवश्यकताओं को नियोजित किया, और संघीय एजेंसी निरीक्षण इस समस्या को पहचानने में विफल रहा जब तक कि बहुत देर हो चुकी थी। बचत और ऋणों ने जोखिम भरे गिरवी में भारी निवेश किया, जो 1980 के दशक की शुरुआत में बंद हो गया।

1986 और 1995 के बीच लगभग आधी बचत और ऋण व्यवसाय से बाहर हो गए, जब रेज़ोल्यूशन ट्रस्ट कॉर्प. जमाकर्ताओं की प्रतिपूर्ति के लिए शेष संपत्तियों के निपटान का अपना कार्य पूरा किया।

FIRREA के बाद

2013 तक, 1,000 से कम बचत और ऋण परिचालन में रहे। FIRREA के परिणामस्वरूप, S&Ls और बैंकों के बीच अंतर काफी कम हो गया है।

अधिनियम का उद्देश्य एक अधिक कुशल, उत्पादक और प्रभावी आधार बनाना था जिस पर उद्योग का निर्माण और भविष्य के लेनदेन की सुरक्षा करना था। इसके परिणामस्वरूप बचत और ऋण उद्योग और इसके संघीय विनियमन में नाटकीय परिवर्तन हुए, जिसमें जमा बीमा भी शामिल है।

FDIC के अनुसार, दिसंबर के रूप में। 31, 2021, अमेरिका में 4,231 एफडीआईसी-बीमाकृत वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में केवल 608 एफडीआईसी-बीमाकृत एस एंड एल थे।

परिवर्तन केवल बनाए या समाप्त किए गए संघीय एजेंसियों से जुड़े समरूपों के एक बर्फ़ीले तूफ़ान से संबंधित हो सकते हैं:

फेडरल होम लोन बैंक बोर्ड (FHLBB) को समाप्त कर दिया गया था।
फेडरल सेविंग्स एंड लोन इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FSLIC) को समाप्त कर दिया गया था, और सभी संपत्तियों और देनदारियों को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प द्वारा प्रशासित FSLIC रेज़ोल्यूशन फंड द्वारा ग्रहण किया गया था। (FDIC) और फाइनेंसिंग कॉर्पोरेशन (FICO) द्वारा वित्त पोषित।
बचत पर्यवेक्षण कार्यालय (ओटीएस), यूएस ट्रेजरी विभाग का एक ब्यूरो, बचत संस्थानों को चार्टर, विनियमित, जांच और पर्यवेक्षण करने के लिए बनाया गया था।
फेडरल हाउसिंग फाइनेंस बोर्ड (FHFB) को 12 फेडरल होम लोन बैंकों के ओवरसियर के रूप में FHLBB की जगह लेने के लिए एक स्वतंत्र एजेंसी के रूप में बनाया गया था।
बचत संघ बीमा कोष (SAIF) ने बचत संस्थानों के लिए चल रहे बीमा कोष के रूप में FSLIC का स्थान लिया। (एफडीआईसी की तरह, इसने बचत और ऋण खातों को $ 100,000 तक सुरक्षित किया)। सैफ को FDIC द्वारा प्रशासित किया जाता है।

अन्य FIRREA पहल

FIRREA ने कम और मध्यम आय वाले परिवारों के लिए गृहस्वामी को अधिक सुलभ बनाने के लिए फ्रेडी मैक और फैनी मॅई को अतिरिक्त जिम्मेदारी और धन दिया। इसने बैंक बीमा कोष (BIF) भी बनाया। बचत संघ बीमा कोष (एसएआईएफ) और बैंक बीमा कोष (बीआईएफ) दोनों को एफडीआईसी द्वारा प्रशासित किया जाना था, लेकिन 2005 के संघीय जमा बीमा सुधार अधिनियम ने दो निधियों को समेकित किया।

FIRREA ने बैंक होल्डिंग कंपनियों को मितव्ययिता हासिल करने की भी अनुमति दी।

FIRREA और रियल एस्टेट मूल्यांकन

FIRREA ने नई पूंजी आरक्षित आवश्यकताओं की स्थापना की और अचल संपत्ति मूल्यांकन प्रक्रिया की सार्वजनिक निगरानी में वृद्धि की।

इसने संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद की परीक्षा परिषद के भीतर मूल्यांकन उपसमिति (एएससी) की स्थापना की।

इसके अलावा, एजेंसियों को सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम (सीआरए) की रेटिंग सार्वजनिक रूप से जारी करने और एजेंसियों के निष्कर्षों का समर्थन करने के लिए तथ्यों और डेटा का उपयोग करते हुए लिखित प्रदर्शन मूल्यांकन करने की आवश्यकता थी।

##हाइलाइट

FIRREA के अनुसरण में, बचत और ऋण संस्थानों और रियल एस्टेट मूल्यांकन पेशेवरों दोनों के लिए नए संघीय नियम अपनाए गए।
अन्य बातों के अलावा, FIRREA ने मूल्यांकन के लिए मानक और नियम निर्धारित किए।
FIRREA ने उल्लंघन के लिए महत्वपूर्ण प्रवर्तन दंड लगाने के लिए संबंधित एजेंसियों को नागरिक प्रवर्तन प्राधिकरण बनाया।
एक प्रवर्तन उपकरण के रूप में FIRREA का उपयोग 2015 से बढ़ा है और बिडेन प्रशासन के तहत इसके बढ़ने की उम्मीद है।