ग्राउंड-अप नुकसान

ग्राउंड-अप लॉस क्या है?

ग्राउंड-अप लॉस नुकसान की कुल राशि है जो एक बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की जाती है। ग्राउंड-अप नुकसान में बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान की गई कटौती शामिल नहीं है, न ही इसमें पुनर्बीमा कंपनी को दी गई देनदारियां शामिल हैं।

ग्राउंड-अप लॉस को समझना

बीमा कंपनियां ग्राउंड-अप लॉस सहित कई कारकों को ध्यान में रखती हैं, जब वे एक नई बीमा पॉलिसी को हामीदारी करते समय पॉलिसीधारक को विस्तारित करने के लिए तैयार कवरेज की कुल राशि का निर्धारण करते हैं।

बीमाकर्ता का आधारभूत विचार ग्राउंड-अप नुकसान पर आधारित होता है, जो कुल नुकसान का प्रतिनिधित्व करता है जिसे बीमाकर्ता को कवर करना होगा यदि बीमाधारक को कटौती योग्य भुगतान नहीं करना पड़ता है और यदि बीमाकर्ता पुनर्बीमा कंपनी को कोई देयता नहीं देता है।

जब प्रीमियम और डिडक्टिबल्स के बीच संतुलन की बात आती है तो बीमाकर्ता अक्सर पॉलिसीधारकों को कई विकल्प प्रदान करते हैं। आमतौर पर, कटौती योग्य जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा, क्योंकि उच्च कटौती योग्य का मतलब है कि बीमाधारक किसी भी बीमा सह - संयोजन के शुरू होने से पहले नुकसान के एक बड़े हिस्से के लिए जिम्मेदार है।

बीमाकर्ता कवरेज के लिए चार्ज किए जाने वाले प्रीमियम के सापेक्ष दावों की आवृत्ति और गंभीरता पर विचार करता है, जिसमें यह भी शामिल है कि क्या कटौती योग्य की गणना कुल या प्रति घटना में की जाती है। एक उच्च कटौती योग्य छोटे दावों पर नुकसान के जोखिम को कम कर सकता है और इस प्रकार कम प्रीमियम की गारंटी देता है, लेकिन एक उच्च गंभीरता का दावा प्रीमियम के मूल्य को ग्रहण कर सकता है और इसके परिणामस्वरूप नुकसान हो सकता है।

देनदारियों को कम करने के लिए बीमा कंपनियां पुनर्बीमा का भी उपयोग कर सकती हैं। यह बीमाकर्ता को अपने प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में अपनी कुछ देनदारियों को पुनर्बीमा कंपनी को हस्तांतरित करने की अनुमति देता है । यदि बीमाकर्ता को पुनर्बीमा समझौते द्वारा कवर की गई पॉलिसी के खिलाफ दावे से नुकसान का सामना करना पड़ता है, तो बीमाकर्ता पुनर्बीमाकर्ता से कुछ नुकसान की भरपाई कर सकता है । पुनर्बीमाकर्ता के लिए, ग्राउंड-अप नुकसान उस नुकसान की कुल राशि का प्रतिनिधित्व करता है जिसके लिए वह बीमाकर्ता के साथ किए गए पुनर्बीमा समझौते के अनुसार उत्तरदायी है।

ग्राउंड-अप लॉस एनालिसिस

ग्राउंड-अप विश्लेषण दावों के किसी दिए गए समूह, जैसे दुर्घटना वर्ष/उत्पाद लाइन घटक के लिए ग्राउंड-अप दावा लागत का अनुमान लगाता है। इसमें व्यक्तिगत बीमित स्तर पर जोखिम का विश्लेषण करना और फिर उन बीमाधारकों के लिए जमीनी नुकसान का आकलन करना शामिल है।

कोहोर्ट के लिए कुल नुकसान तब बीमित प्रत्येक व्यक्ति के लिए नुकसान का योग होता है। व्यवहार में, विधि को कभी-कभी केवल बड़े बीमाधारकों के लिए व्यक्तिगत बीमाकृत विश्लेषण करके सरलीकृत किया जाता है, जिसमें छोटे बीमाधारकों के लिए लागत नमूनाकरण दृष्टिकोण (बाकी छोटी बीमित आबादी के लिए अतिरिक्त) या समग्र दृष्टिकोण (अनुमानों के अनुरूप मान्यताओं का उपयोग करके) का अनुमान लगाया जाता है। ग्राउंड-अप बड़ा बीमित विश्लेषण)।

ग्राउंड-अप, ग्रॉस, नेट, और फाइनल नेट लॉस

ग्राउंड-अप लॉस पॉलिसीधारक या बीमित व्यक्ति को बीमा से पहले हुई हानि है; सकल हानि आमतौर पर बीमाकर्ता को किए गए दावे को संदर्भित करती है; शुद्ध हानि आमतौर पर पुनर्बीमा के सकल नुकसान को संदर्भित करती है; अंतिम शुद्ध हानि आम तौर पर पुनर्बीमा और पुनर्स्थापन के सकल हानि शुद्ध को संदर्भित करती है।

हाइलाइट्स

बीमा उद्योग में, नुकसान को ग्राउंड-अप लॉस, ग्रॉस लॉस, नेट लॉस और फाइनल नेट लॉस के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
ग्राउंड-अप लॉस नुकसान की कुल राशि है जो एक बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की जाती है।
बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान की गई कटौती और पुनर्बीमा कंपनियों को दी गई देनदारियों को ग्राउंड-अप नुकसान में शामिल नहीं किया जाता है।
जब बीमा कंपनियां विस्तार करने के लिए कवरेज की मात्रा निर्धारित करती हैं, तो उनका आधारभूत विचार ग्राउंड-अप नुकसान पर आधारित होता है।
ग्राउंड-अप विश्लेषण दावों के एक समूह के लिए पहले व्यक्तिगत बीमित स्तर पर विश्लेषण करके फिर पूरे समूह में विस्तार करके दावों के समूह के लिए जमीनी दावा लागत का अनुमान लगाता है।