خسارة الأرض
ما هي خسارة الأرضية؟
خسارة الأرضية هي المبلغ الإجمالي للخسارة التي تغطيها بوليصة التأمين. لا تشمل الخسارة الأولية المبالغ المقتطعة التي يدفعها المؤمن له ، ولا تشمل الالتزامات المتنازل عنها لشركة إعادة التأمين.
فهم خسارة الأرض
تأخذ شركات التأمين عددًا من العوامل ، بما في ذلك الخسارة الأولية ، في الاعتبار عند تحديد المبلغ الإجمالي للتغطية التي ترغب في تمديدها إلى حامل الوثيقة عند الاكتتاب في بوليصة تأمين جديدة.
الأساسي لشركة التأمين على الخسارة الأولية ، والتي تمثل الخسارة الإجمالية التي سيتعين على شركة التأمين تغطيتها إذا لم يكن المؤمن عليه مضطرًا إلى دفع مبلغ قابل للخصم وإذا لم يتنازل المؤمن عن أي مسؤولية لشركة إعادة التأمين.
غالبًا ما تقدم شركات التأمين لحاملي وثائق التأمين عددًا من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالتوازن بين الأقساط والخصومات. عادة ، كلما ارتفع المبلغ المقتطع ، انخفض القسط ، لأن الخصم المرتفع يعني أن المؤمن عليه مسؤول عن جزء أكبر من الخسارة قبل بدء أي عملية تأمين.
تأخذ شركة التأمين في الاعتبار تواتر المطالبات وشدتها بالنسبة إلى الأقساط التي تفرضها للتغطية ، بما في ذلك ما إذا كان يتم احتساب المبلغ المقتطع بشكل إجمالي أو لكل حدث. قد يؤدي الخصم المرتفع إلى تقليل التعرض للخسارة في المطالبات الصغيرة وبالتالي يتطلب قسطًا أقل ، ولكن المطالبة عالية الخطورة قد تتجاوز قيمة القسط وتؤدي إلى خسائر.
لتقليل الالتزامات ، قد تستخدم شركات التأمين أيضًا إعادة التأمين. يسمح هذا لشركة التأمين بتحويل بعض التزاماتها إلى شركة إعادة التأمين مقابل جزء من قسطها. إذا واجهت شركة التأمين خسائر من مطالبة مقابل وثيقة تغطيها اتفاقية إعادة التأمين ، فيمكن لشركة التأمين تعويض بعض الخسائر من شركة إعادة التأمين. بالنسبة لمعيد التأمين ، تمثل الخسارة الأولية المبلغ الإجمالي للخسارة التي تكون مسؤولة عنها وفقًا لاتفاقية إعادة التأمين التي أبرمتها مع شركة التأمين.
تحليل خسارة الأرض
يقدر التحليل الأولي تكاليف المطالبات الأولية لمجموعة معينة من المطالبات ، مثل سنة الحوادث / مكون خط الإنتاج. إنه ينطوي على تحليل التعرض على مستوى الفرد المؤمن عليه ثم تقدير الخسائر الأرضية لهؤلاء المؤمن عليهم.
ثم تكون الخسائر الإجمالية للمجموعة هي مجموع الخسائر لكل فرد مؤمن عليه. من الناحية العملية ، يتم تبسيط الطريقة أحيانًا عن طريق إجراء التحليل الفردي المؤمن عليه فقط للمؤمن عليهم الأكبر حجمًا ، مع تقدير تكاليف المؤمن عليهم الأصغر من خلال مناهج أخذ العينات (استقراء لبقية السكان المؤمن عليهم الأصغر) أو الأساليب الإجمالية (باستخدام افتراضات متوافقة مع التحليل المؤمَّن الأكبر من الأرض إلى أعلى).
الخسائر الأرضية والإجمالية والصافية والنهائية
الخسارة على أساس الأرض هي خسارة لحامل البوليصة أو الشخص المؤمن عليه قبل التأمين ؛ تشير الخسارة الإجمالية عادةً إلى المطالبة المقدمة إلى شركة التأمين ؛ يشير صافي الخسارة عادة إلى صافي الخسارة الإجمالية لإعادة التأمين ؛ يشير صافي الخسارة النهائية عادةً إلى صافي الخسارة الإجمالية لإعادة التأمين وإعادة التأمين.
يسلط الضوء
في صناعة التأمين ، يتم تصنيف الخسائر على أنها خسارة أولية وخسارة إجمالية وصافي خسارة وصافي خسارة نهائية.
الخسارة الجوهرية هي المبلغ الإجمالي للخسارة التي تغطيها بوليصة التأمين.
لا يتم تضمين المبالغ المقتطعة التي يدفعها المؤمن عليهم والمطلوبات المتنازل عنها لشركات إعادة التأمين في الخسارة الأولية.
عندما تحدد شركات التأمين مقدار التغطية المراد تمديدها ، فإن اعتباراتها الأساسية تعتمد على الخسارة الأولية.
يقدّر التحليل الأولي تكاليف المطالبات الأولية لمجموعة من المطالبات من خلال التحليل أولاً على مستوى الفرد المؤمن ثم التوسع في المجموعة بأكملها.
