Utrata gruntu
Co to jest strata gruntu?
Szkoda z gruntu to ca艂kowita kwota straty, kt贸ra jest obj臋ta polis膮 ubezpieczeniow膮. Szkoda z gruntu nie obejmuje odlicze艅 p艂aconych przez ubezpieczonego, ani zobowi膮za艅 cedowanych na firm臋 reasekuracyjn膮.
Zrozumienie straty od podstaw
Firmy ubezpieczeniowe bior膮 pod uwag臋 szereg czynnik贸w, w tym strat臋 od pocz膮tku, przy okre艣laniu ca艂kowitej kwoty ochrony, kt贸r膮 s膮 sk艂onne obj膮膰 ubezpieczaj膮cego przy zawieraniu nowej polisy ubezpieczeniowej.
Podstawowe wynagrodzenie ubezpieczyciela opiera si臋 na szkodzie pocz膮tkowej,. kt贸ra reprezentuje ca艂kowit膮 strat臋, kt贸r膮 ubezpieczyciel b臋dzie musia艂 pokry膰, je艣li ubezpieczony nie musi p艂aci膰 udzia艂u w艂asnego i je艣li ubezpieczyciel nie sceduje 偶adnej odpowiedzialno艣ci na firm臋 reasekuracyjn膮.
Ubezpieczyciele cz臋sto oferuj膮 ubezpieczaj膮cym szereg opcji, je艣li chodzi o r贸wnowag臋 mi臋dzy sk艂adkami a odliczeniami. Zazwyczaj im wy偶sza franszyza, tym ni偶sza sk艂adka, poniewa偶 wysoka franszyza oznacza, 偶e ubezpieczony odpowiada za wi臋ksz膮 cz臋艣膰 straty, zanim zostanie uruchomiona ochrona ubezpieczeniowa.
Ubezpieczyciel bierze pod uwag臋 cz臋stotliwo艣膰 i dotkliwo艣膰 roszcze艅 w stosunku do sk艂adki,. kt贸r膮 pobiera za ochron臋, w tym czy franszyza jest obliczana 艂膮cznie, czy na zdarzenie. Wysoki udzia艂 w艂asny mo偶e zmniejszy膰 nara偶enie na straty z tytu艂u drobnych roszcze艅, a tym samym gwarantowa膰 ni偶sz膮 sk艂adk臋, ale roszczenie o wysokim stopniu dotkliwo艣ci mo偶e przy膰mi膰 warto艣膰 sk艂adki i spowodowa膰 straty.
W celu zmniejszenia zobowi膮za艅 firmy ubezpieczeniowe mog膮 r贸wnie偶 skorzysta膰 z reasekuracji. Pozwala to ubezpieczycielowi przenie艣膰 cz臋艣膰 swoich zobowi膮za艅 na firm臋 reasekuracyjn膮 w zamian za cz臋艣膰 swojej sk艂adki. Je偶eli ubezpieczyciel poniesie straty z tytu艂u roszczenia wobec polisy obj臋tej umow膮 reasekuracyjn膮, ubezpieczyciel mo偶e odzyska膰 cz臋艣膰 strat od reasekuratora. W przypadku reasekuratora, strata z g贸ry stanowi ca艂kowit膮 kwot臋 straty, za kt贸r膮 jest on odpowiedzialny zgodnie z umow膮 reasekuracyjn膮 zawart膮 z ubezpieczycielem.
Analiza strat od podstaw
Analiza od podstaw umo偶liwia oszacowanie koszt贸w odszkodowa艅 od podstaw dla danej kohorty odszkodowa艅, takich jak rok wypadku/sk艂adnik linii produkt贸w. Polega na analizie nara偶enia na poziomie indywidualnego ubezpieczonego, a nast臋pnie oszacowaniu strat pocz膮tkowych dla tych ubezpieczonych.
Ca艂kowite straty dla kohorty s膮 wi臋c sum膮 strat dla ka偶dego ubezpieczonego. W praktyce metoda jest czasami uproszczona poprzez wykonanie indywidualnej analizy ubezpieczonych tylko dla wi臋kszych ubezpieczonych, przy czym koszty dla mniejszych ubezpieczonych szacuje si臋 za pomoc膮 metod doboru pr贸by (ekstrapolowanych na reszt臋 mniejszej populacji ubezpieczonych) lub metod zagregowanych (przy u偶yciu za艂o偶e艅 zgodnych z od podstaw wi臋kszej ubezpieczonej analizy).
Straty pocz膮tkowe, brutto, netto i ko艅cowe straty netto
Szkoda z gruntu to strata poniesionego przez ubezpieczaj膮cego lub ubezpieczonego przed ubezpieczeniem; strata brutto zazwyczaj odnosi si臋 do roszczenia zg艂oszonego ubezpieczycielowi; strata netto zwykle odnosi si臋 do straty brutto bez reasekuracji; ko艅cowa strata netto zazwyczaj odnosi si臋 do straty brutto bez reasekuracji i reasekuracji.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
W bran偶y ubezpieczeniowej straty s膮 klasyfikowane jako strata od podstaw, strata brutto, strata netto i ko艅cowa strata netto.
Szkoda z gruntu to ca艂kowita kwota straty, kt贸ra jest obj臋ta polis膮 ubezpieczeniow膮.
Udzia艂y w艂asne p艂acone przez ubezpieczonego oraz zobowi膮zania cedowane na firmy reasekuracyjne nie s膮 uwzgl臋dniane w szkodzie pocz膮tkowej.
Kiedy firmy ubezpieczeniowe okre艣laj膮 kwot臋 ubezpieczenia do przed艂u偶enia, ich podstawowa stawka jest oparta na stratach od podstaw.
Analiza od podstaw pozwala oszacowa膰 koszty odszkodowa艅 od podstaw dla grupy szk贸d, najpierw analizuj膮c je na poziomie indywidualnego ubezpieczonego, a nast臋pnie rozszerzaj膮c je na ca艂膮 grup臋.
