Потеря с нуля

Что такое первоначальная потеря?

Общий убыток – это общая сумма убытка, которая покрывается страховым полисом. Первоначальный убыток не включает франшизы, уплачиваемые застрахованным, и не включает обязательства, переданные перестраховочной компании.

Понимание основных потерь

Страховые компании принимают во внимание ряд факторов, в том числе первоначальный убыток, при определении общей суммы покрытия, которое они готовы предоставить держателю полиса при заключении нового страхового полиса .

возмещение страховщика основано на первоначальном убытке, который представляет собой общий убыток, который страховщик должен будет покрыть, если застрахованному не придется платить франшизу и если страховщик не уступит какую-либо ответственность перестраховочной компании.

Страховщики часто предлагают страхователям несколько вариантов баланса между премиями и франшизами. Как правило, чем выше франшиза, тем ниже страховая премия, поскольку высокая франшиза означает, что застрахованный несет ответственность за большую часть убытка до того, как активируется какое-либо страховое покрытие.

Страховщик рассматривает частоту и тяжесть требований в зависимости от премии,. которую он взимает за покрытие, в том числе рассчитывается ли франшиза в совокупности или для каждого случая. Высокий размер франшизы может снизить риск убытков по мелким претензиям и, таким образом, гарантировать более низкую премию, но претензия высокой серьезности может затмить стоимость премии и привести к убыткам.

Для уменьшения обязательств страховые компании также могут использовать перестрахование. Это позволяет страховщику передать часть своих обязательств перестраховочной компании в обмен на часть своей премии. Если страховщик несет убытки от претензии по полису, покрываемому договором перестрахования, страховщик может возместить часть убытков от перестраховщика. Для перестраховщика первичный убыток представляет собой общую сумму убытка, за который он несет ответственность в соответствии с договором перестрахования, заключенным им со страховщиком.

Анализ убытков с нуля

Базовый анализ оценивает стоимость предварительных претензий для данной группы претензий, таких как год аварии/компонент линейки продуктов. Он включает в себя анализ риска на уровне отдельного застрахованного, а затем оценку убытков с нуля для этих застрахованных.

Таким образом, общие убытки когорты представляют собой сумму убытков каждого застрахованного лица. На практике этот метод иногда упрощается путем проведения анализа отдельных застрахованных только для более крупных страховых компаний, при этом затраты для более мелких страховых компаний оцениваются с помощью выборочных подходов (экстраполированных на остальную часть меньшего застрахованного населения) или агрегированных подходов (с использованием допущений, соответствующих с нуля более крупный застрахованный анализ).

Базовые, валовые, чистые и окончательные чистые убытки

Предварительный убыток – это убыток держателя полиса или застрахованного лица до страхования; валовой убыток обычно относится к иску, предъявленному страховщику; чистый убыток обычно относится к валовому убытку за вычетом перестрахования; Окончательный чистый убыток обычно относится к валовому убытку за вычетом перестрахования и восстановления.

Особенности

• В страховой отрасли убытки классифицируются как первичные убытки, валовые убытки, чистые убытки и окончательные чистые убытки.

• Общий убыток – это общая сумма убытка, покрываемая страховым полисом.

• Франшизы, уплаченные страхователями, и обязательства, переданные перестраховочным компаниям, не включаются в основной убыток.

• Когда страховые компании определяют объем покрытия для расширения, их базовое вознаграждение основано на первоначальном убытке.

• Базовый анализ оценивает базовые затраты на урегулирование для группы убытков, сначала анализируя на уровне отдельного застрахованного, а затем распространяя его на всю группу.