Kerugian Bawah
Apakah Kerugian Dasar?
Kerugian asas ialah jumlah kerugian yang dilindungi oleh polisi insurans. Kerugian asas tidak termasuk deduktibel yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan, dan juga tidak termasuk liabiliti yang diserahkan kepada syarikat insurans semula.
Memahami Kehilangan Dasar
Syarikat insurans mengambil kira beberapa faktor, termasuk kerugian asas, semasa menentukan jumlah perlindungan yang mereka sanggup berikan kepada pemegang polisi semasa mengunderait polisi insurans baharu.
asas penanggung insurans adalah berdasarkan kerugian asas, yang mewakili jumlah kerugian yang perlu dilindungi oleh penanggung insurans jika insured tidak perlu membayar deduktibel dan jika penanggung insurans tidak menyerahkan sebarang liabiliti kepada syarikat insurans semula.
Penanggung insurans sering menawarkan pemegang polisi beberapa pilihan apabila ia melibatkan keseimbangan antara premium dan deduktibel. Lazimnya, lebih tinggi deduktibel, lebih rendah premium, kerana deduktibel yang tinggi bermakna insured bertanggungjawab untuk sebahagian besar kerugian sebelum sebarang perlindungan insurans dicetuskan.
Penanggung insurans mempertimbangkan kekerapan dan keterukan tuntutan berbanding premium yang dikenakannya untuk perlindungan, termasuk sama ada deduktibel dikira secara agregat atau setiap kejadian. Deduktibel yang tinggi boleh mengurangkan pendedahan kerugian pada tuntutan kecil dan dengan itu menjamin premium yang lebih rendah, tetapi tuntutan keterukan yang tinggi boleh mengatasi nilai premium dan mengakibatkan kerugian.
Untuk mengurangkan liabiliti, syarikat insurans juga boleh menggunakan insurans semula. Ini membolehkan syarikat insurans memindahkan sebahagian daripada liabilitinya kepada syarikat insurans semula sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada premiumnya. Jika penanggung insurans menghadapi kerugian daripada tuntutan terhadap polisi yang dilindungi oleh perjanjian insurans semula, penanggung insurans boleh mendapatkan balik beberapa kerugian daripada penanggung insurans semula. Bagi penanggung insurans semula, kerugian asas mewakili jumlah kerugian yang bertanggungjawab mengikut perjanjian insurans semula yang telah dibuat dengan syarikat insurans.
Analisis Kerugian Bawah
Analisis asas menganggarkan kos tuntutan asas untuk kohort tuntutan tertentu, seperti tahun kemalangan/komponen barisan produk. Ia melibatkan menganalisis pendedahan pada peringkat individu yang diinsuranskan dan kemudian menganggarkan kerugian asas bagi mereka yang diinsuranskan.
Jumlah kerugian bagi kohort kemudiannya adalah jumlah kerugian bagi setiap individu yang diinsuranskan. Dalam amalan, kaedah ini kadangkala dipermudahkan dengan melakukan analisis individu yang diinsuranskan hanya untuk insured yang lebih besar, dengan kos untuk insured yang lebih kecil dianggarkan melalui pendekatan pensampelan (diekstrapolasi kepada seluruh populasi yang diinsuranskan yang lebih kecil) atau pendekatan agregat (menggunakan andaian yang konsisten dengan analisis diinsuranskan yang lebih besar dari bawah).
Kerugian Bawah, Kasar, Bersih dan Bersih Akhir
Kerugian asas ialah kerugian kepada pemegang polisi atau orang yang diinsuranskan sebelum insurans; kerugian kasar biasanya merujuk kepada tuntutan yang dibuat kepada syarikat insurans; kerugian bersih biasanya merujuk kepada kerugian kasar bersih insurans semula; Kerugian bersih akhir biasanya merujuk kepada kerugian kasar bersih insurans semula dan pengembalian semula.
Sorotan
Dalam industri insurans, kerugian diklasifikasikan sebagai kerugian asas, kerugian kasar, kerugian bersih dan kerugian bersih akhir.
Kerugian asas ialah jumlah kerugian yang dilindungi oleh polisi insurans.
Deduktibel yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan dan liabiliti yang diserahkan kepada syarikat insurans semula tidak termasuk dalam kerugian asas.
Apabila syarikat insurans menentukan jumlah perlindungan yang perlu dilanjutkan, pertimbangan asas mereka adalah berdasarkan kerugian asas.
Analisis asas menganggarkan kos tuntutan asas untuk sekumpulan tuntutan dengan terlebih dahulu menganalisis pada peringkat individu yang diinsuranskan kemudian berkembang kepada keseluruhan kumpulan.
