Ground Up Tab

Hvad er Ground-Up Tab?

Grundtab er det samlede tab, der er dækket af en forsikring. Grundtab omfatter ikke selvrisiko betalt af sikrede, og det omfatter heller ikke forpligtelser afstået til et genforsikringsselskab.

Forstå Ground-Up Tab

Forsikringsselskaber tager en række faktorer i betragtning, herunder grundtab, når de bestemmer det samlede dækningsbeløb, de er villige til at udvide til en forsikringstager, når de tegner en ny forsikring.

Forsikringsselskabets basisbetragtning er baseret på grundtabet, som repræsenterer det samlede tab, som forsikringsselskabet skal dække, hvis den forsikrede ikke skal betale en selvrisiko, og hvis forsikringsselskabet ikke afgiver noget ansvar til et genforsikringsselskab.

Forsikringsselskaberne tilbyder ofte forsikringstagerne en række muligheder, når det kommer til balancen mellem præmier og selvrisiko. Typisk gælder det, at jo højere selvrisiko, jo lavere er præmien, da en høj selvrisiko betyder, at forsikrede er ansvarlig for en større del af tabet, før en eventuel forsikringsdækning udløses.

Forsikringsselskabet vurderer skadernes hyppighed og alvorlighed i forhold til den præmie, det opkræver for dækning, herunder om selvrisikoen opgøres samlet eller pr. hændelse. En høj selvrisiko kan reducere tabseksponeringen på småskader og dermed berettige en lavere præmie, men et krav med høj strenghed kan formørke præmiens værdi og resultere i tab.

For at reducere forpligtelser kan forsikringsselskaber også bruge genforsikring. Dette giver forsikringsselskabet mulighed for at overføre nogle af sine forpligtelser til et genforsikringsselskab i bytte for en del af dets præmie. Hvis forsikringsselskabet står over for tab som følge af et krav mod en police, der er omfattet af en genforsikringsaftale, kan forsikringsselskabet inddrive nogle af tabene fra genforsikringsselskabet. For genforsikringsselskabet repræsenterer grundtabet det samlede tab, som selskabet er ansvarlig for i henhold til den genforsikringsaftale, det har indgået med forsikringsselskabet.

Grundlæggende tabsanalyse

Grundanalysen estimerer grundskadeomkostninger for en given kohorte af skader, såsom et ulykkesår/produktlinjekomponent. Det involverer at analysere eksponeringen på et individuelt forsikret niveau og derefter estimere grundtabene for disse forsikrede.

De samlede tab for kohorten er så summen af tabene for hver enkelt forsikret. I praksis forenkles metoden nogle gange ved kun at udføre den individuelle forsikrede analyse for de større forsikrede, hvor omkostningerne for de mindre forsikrede estimeres via stikprøvemetoder (ekstrapoleret til resten af den mindre forsikrede population) eller aggregerede tilgange (ved anvendelse af antagelser i overensstemmelse med grunden-op større sikret analyse).

Ground-up, brutto, netto og endelige nettotab

Et grundtab er et tab for forsikringstageren eller den forsikrede før forsikringen; bruttotab refererer typisk til kravet til forsikringsselskabet; nettotab refererer normalt til bruttotab efter fradrag af genforsikring; endeligt nettotab refererer typisk til bruttotabet fratrukket genforsikring og genaktivering.

##Højdepunkter

• I forsikringsbranchen klassificeres tab som grundtab, bruttotab, nettotab og endeligt nettotab.

• Grundtab er det samlede tab, der er dækket af en forsikring.

• Selvrisiko betalt af forsikrede og forpligtelser afgivet til genforsikringsselskaber medregnes ikke i grundtabet.

• Når forsikringsselskaber bestemmer størrelsen af dækningen, der skal udvides, er deres basisbetragtning baseret på grundtabet.

• Grundanalysen estimerer grundskadeomkostninger for en gruppe af skader ved først at analysere på individuelt forsikret niveau og derefter udvide til hele gruppen.