Ground-Up-Verlust
Was ist Grundverlust?
Ground-up Loss ist die Gesamtsumme des Schadens, der durch eine Versicherungspolice gedeckt ist. Ground-up-Schaden umfasst weder vom Versicherten gezahlte Selbstbehalte noch an eine Rückversicherungsgesellschaft abgetretene Verbindlichkeiten.
Grundverlust verstehen
Versicherungsunternehmen berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, einschließlich Grundschäden, bei der Bestimmung des Gesamtdeckungsbetrags, den sie bereit sind, einem Versicherungsnehmer zu gewähren, wenn sie eine neue Versicherungspolice abschließen.
Die Basisbetrachtung des Versicherers basiert auf dem Grundschaden,. der den Gesamtschaden darstellt, den der Versicherer decken muss, wenn der Versicherte keinen Selbstbehalt zahlen muss und der Versicherer keine Haftung an eine Rückversicherungsgesellschaft abtritt.
Die Versicherer bieten den Versicherungsnehmern oft mehrere Optionen, wenn es um die Balance zwischen Prämien und Selbstbehalt geht. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Prämie, da ein hoher Selbstbehalt bedeutet, dass der Versicherte für einen größeren Teil des Schadens verantwortlich ist, bevor ein Versicherungsschutz ausgelöst wird.
Der Versicherer berücksichtigt die Häufigkeit und Schwere von Ansprüchen im Verhältnis zu der Prämie , die er für den Versicherungsschutz berechnet, einschließlich der Frage, ob der Selbstbehalt insgesamt oder pro Schadensfall berechnet wird. Ein hoher Selbstbehalt kann das Verlustrisiko bei geringfügigen Schäden verringern und somit eine niedrigere Prämie rechtfertigen, aber ein Schaden mit hoher Schwere kann den Wert der Prämie in den Schatten stellen und zu Verlusten führen.
Um Verbindlichkeiten zu reduzieren, können Versicherungsunternehmen auch Rückversicherungen einsetzen. Dies ermöglicht es dem Versicherer, einen Teil seiner Verbindlichkeiten gegen einen Teil seiner Prämie auf eine Rückversicherungsgesellschaft zu übertragen. Wenn dem Versicherer Verluste aus einem Anspruch gegen eine durch eine Rückversicherungsvereinbarung gedeckte Police entstehen, kann der Versicherer einen Teil der Verluste vom Rückversicherer zurückerhalten. Für den Rückversicherer stellt der Grundschaden die Gesamtschadenshöhe dar, für die er gemäß dem mit dem Versicherer geschlossenen Rückversicherungsvertrag haftet.
Grundverlustanalyse
Die Ground-up-Analyse schätzt die Ground-up- Schadenkosten für eine bestimmte Kohorte von Schadensfällen,. z. B. eine Schadenjahr-/Produktlinienkomponente. Es beinhaltet die Analyse des Risikos auf individueller Versichertenebene und die anschließende Schätzung der Ground-up-Verluste für diese Versicherten.
Die Gesamtschäden für die Kohorte sind dann die Summe der Schäden für jeden einzelnen Versicherten. In der Praxis wird die Methode manchmal vereinfacht, indem die individuelle Versichertenanalyse nur für die größeren Versicherten durchgeführt wird, wobei die Kosten für die kleineren Versicherten über Stichprobenansätze (extrapoliert auf den Rest der kleineren Versichertenpopulation) oder aggregierte Ansätze (unter Verwendung von Annahmen im Einklang mit die grundlegende größere versicherte Analyse).
Ground-up-, Brutto-, Netto- und endgültige Nettoverluste
Ein Ground-up-Schaden ist ein Schaden des Versicherungsnehmers oder der versicherten Person vor der Versicherung; Der Bruttoschaden bezieht sich typischerweise auf den Anspruch, der an den Versicherer gestellt wird; Der Nettoverlust bezieht sich normalerweise auf den Bruttoverlust nach Rückversicherung; Der endgültige Nettoverlust bezieht sich in der Regel auf den Bruttoverlust abzüglich Rückversicherung und Wiederauffüllung.
Höhepunkte
In der Versicherungsbranche werden Verluste als Grundverlust, Bruttoverlust, Nettoverlust und endgültiger Nettoverlust klassifiziert.
Grundschaden ist die Gesamtschadenssumme, die durch eine Versicherungspolice gedeckt ist.
Von den Versicherten bezahlte Selbstbehalte und an Rückversicherungsunternehmen abgetretene Verbindlichkeiten sind nicht im Ground-up-Schaden enthalten.
Wenn Versicherungsunternehmen die zu erweiternde Deckungssumme festlegen, basiert ihre Grundüberlegung auf dem Grundschaden.
Die Ground-up-Analyse schätzt die Ground-up-Schadenkosten für eine Gruppe von Ansprüchen, indem sie zunächst auf der Ebene eines einzelnen Versicherten analysiert und dann auf die gesamte Gruppe erweitert wird.
