Perda de Aterramento
O que é perda de solo?
A perda total é o valor total da perda coberta por uma apólice de seguro. A perda inicial não inclui franquias pagas pelo segurado, nem inclui responsabilidades cedidas a uma resseguradora.
Entendendo a Perda de Aterramento
As companhias de seguros levam em consideração vários fatores, incluindo perda inicial, ao determinar o valor total da cobertura que estão dispostas a estender a um segurado ao subscrever uma nova apólice de seguro.
base da seguradora é baseada na perda inicial, que representa a perda total que a seguradora terá que cobrir se o segurado não tiver que pagar uma franquia e se a seguradora não ceder nenhuma responsabilidade a uma resseguradora.
As seguradoras geralmente oferecem aos segurados várias opções quando se trata do equilíbrio entre prêmios e franquias. Normalmente, quanto maior a franquia, menor o prêmio, pois uma franquia alta significa que o segurado é responsável por uma parcela maior da perda antes que qualquer cobertura de seguro seja acionada.
A seguradora considera a frequência e gravidade dos sinistros em relação ao prêmio que cobra pela cobertura, inclusive se a franquia é calculada de forma agregada ou por ocorrência. Uma franquia alta pode reduzir a exposição a perdas em pequenos sinistros e, assim, garantir um prêmio mais baixo, mas um sinistro de alta gravidade pode ofuscar o valor do prêmio e resultar em perdas.
Para reduzir o passivo, as seguradoras também podem usar o resseguro. Isso permite que a seguradora transfira alguns de seus passivos para uma resseguradora em troca de uma parte de seu prêmio. Se a seguradora sofrer perdas de um sinistro contra uma apólice coberta por um contrato de resseguro, a seguradora pode recuperar parte das perdas do ressegurador. Para a resseguradora, a perda total representa o valor total da perda pela qual ela é responsável de acordo com o contrato de resseguro firmado com a seguradora.
Análise de perda inicial
A análise de base estima os custos de sinistros de base para uma determinada coorte de sinistros, como um componente de linha de produto/ano de acidente. Envolve analisar a exposição em um nível de segurado individual e, em seguida, estimar as perdas iniciais para esses segurados.
As perdas totais para a coorte são então a soma das perdas para cada segurado individual. Na prática, o método às vezes é simplificado realizando a análise individual segurada apenas para os segurados maiores, com os custos para os segurados menores estimados por meio de abordagens de amostragem (extrapoladas para o restante da população segurada menor) ou abordagens agregadas (usando premissas consistentes com a análise segurada maior do zero).
Perdas Líquidas, Brutas, Líquidas e Finais
Uma perda inicial é uma perda para o segurado ou segurado antes do seguro; perda bruta normalmente se refere à reclamação feita à seguradora; perda líquida geralmente se refere à perda bruta líquida de resseguro; a perda líquida final normalmente se refere à perda bruta líquida de resseguro e reintegrações.
Destaques
No setor de seguros, as perdas são classificadas como perda inicial, perda bruta, perda líquida e perda líquida final.
Perda inicial é o valor total da perda que é coberto por uma apólice de seguro.
As franquias pagas pelo segurado e as responsabilidades cedidas a resseguradoras não estão incluídas na perda inicial.
Quando as seguradoras determinam o valor da cobertura a ser estendida, sua consideração básica é baseada na perda inicial.
A análise inicial estima os custos de sinistro para um grupo de sinistros, analisando primeiro em um nível de segurado individual e, em seguida, expandindo para todo o grupo.
