Perte au sol
Qu'est-ce que la perte fondamentale ?
La perte au sol correspond au montant total de la perte couverte par une police d'assurance. La perte de base n'inclut pas les franchises payées par l'assuré, ni les passifs cédés à une compagnie de réassurance.
Comprendre la perte de masse
Les compagnies d'assurance tiennent compte d'un certain nombre de facteurs, y compris la perte initiale, lorsqu'elles déterminent le montant total de la couverture qu'elles sont disposées à accorder à un titulaire de police lors de la souscription d'une nouvelle police d'assurance.
base de l'assureur est basée sur la perte fondamentale, qui représente la perte totale que l'assureur devra couvrir si l'assuré n'a pas à payer de franchise et si l'assureur ne cède aucune responsabilité à une compagnie de réassurance.
Les assureurs offrent souvent aux assurés un certain nombre d'options en ce qui concerne l'équilibre entre les primes et les franchises. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus la prime est faible, car une franchise élevée signifie que l'assuré est responsable d'une plus grande partie de la perte avant que toute couverture d' assurance ne soit déclenchée.
L'assureur tient compte de la fréquence et de la gravité des sinistres par rapport à la prime qu'il facture pour la couverture, y compris si la franchise est calculée globalement ou par événement. Une franchise élevée peut réduire l'exposition aux pertes sur les petits sinistres et justifier ainsi une prime plus faible, mais un sinistre de gravité élevée peut éclipser la valeur de la prime et entraîner des pertes.
Pour réduire les engagements, les compagnies d'assurance peuvent également recourir à la réassurance. Cela permet à l'assureur de transférer une partie de son passif à une société de réassurance en échange d'une partie de sa prime. Si l'assureur fait face à des pertes à la suite d'une réclamation contre une police couverte par un accord de réassurance, l'assureur peut récupérer une partie des pertes auprès du réassureur. Pour le réassureur, la perte globale représente le montant total de la perte dont il est responsable conformément à l'accord de réassurance qu'il a conclu avec l'assureur.
Analyse des pertes au sol
L'analyse ascendante estime les coûts des réclamations ascendantes pour une cohorte donnée de réclamations, comme une composante année de survenance/gamme de produits. Il s'agit d'analyser l'exposition au niveau d'un assuré individuel, puis d'estimer les pertes globales pour ces assurés.
Les pertes totales pour la cohorte sont alors la somme des pertes pour chaque assuré individuel. Dans la pratique, la méthode est parfois simplifiée en procédant à l'analyse individuelle des assurés uniquement pour les grands assurés, les coûts pour les petits assurés étant estimés par des approches d'échantillonnage (extrapolées au reste de la petite population assurée) ou des approches agrégées (en utilisant des hypothèses compatibles avec l'analyse ascendante plus large des assurés).
Pertes initiales, brutes, nettes et nettes finales
Une perte fondamentale est une perte pour le preneur d'assurance ou la personne assurée avant l'assurance ; la perte brute fait généralement référence à la réclamation faite à l'assureur ; la perte nette fait généralement référence à la perte brute nette de réassurance ; La perte nette finale fait généralement référence à la perte brute nette de la réassurance et des remises en vigueur.
Points forts
Dans le secteur de l'assurance, les pertes sont classées en pertes initiales, pertes brutes, pertes nettes et pertes nettes finales.
La perte au sol correspond au montant total de la perte couverte par une police d'assurance.
Les franchises payées par les assurés et les passifs cédés aux compagnies de réassurance ne sont pas inclus dans la perte globale.
Lorsque les compagnies d'assurance déterminent le montant de la couverture à étendre, leur considération de base est basée sur la perte fondamentale.
L'analyse ascendante estime les coûts d'indemnisation au sol pour un groupe d'indemnisations en analysant d'abord au niveau d'un assuré individuel, puis en s'étendant à l'ensemble du groupe.
