औद्योगिक बैंक

एक औद्योगिक बैंक एक राज्य-चार्टर्ड, वित्तीय संस्थान है, जो आमतौर पर एक वाणिज्यिक फर्म के स्वामित्व में होता है, जो एक संघीय बैंकिंग एजेंसी द्वारा विनियमित नहीं होता है। औद्योगिक बैंक ग्राहक जमा स्वीकार करते हैं और उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान करते हैं।

औद्योगिक बैंकों को औद्योगिक ऋण कंपनियों (ILCs) के रूप में भी जाना जाता है। औद्योगिक बैंक केवल कुछ राज्यों द्वारा चार्टर्ड हैं; यूटा राज्य अमेरिका में औद्योगिक बैंकों के लिए अधिकांश चार्टर प्रदान करता है

औद्योगिक बैंकों को समझना

औद्योगिक बैंकों की स्थापना मूल रूप से 1900 के दशक की शुरुआत में निम्न-से-मध्यम-आय वाले औद्योगिक श्रमिकों को प्रदान करने के लिए की गई थी, जो पूंजी तक पहुंचने के साधन के साथ पारंपरिक उधार संस्थानों में ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ थे।

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन (FDIC) द्वारा नियंत्रित किया जाता है । उनकी विशिष्ट कॉर्पोरेट संरचना के कारण, औद्योगिक बैंकों का स्वामित्व कंपनियों के पास हो सकता है। वे कुछ नियमों के अधीन नहीं हैं जो पारंपरिक संस्थानों को नियंत्रित करते हैं और उन्हें बैंक होल्डिंग कंपनी अधिनियम का पालन करने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, औद्योगिक बैंकों को फेडरल रिजर्व द्वारा पर्यवेक्षण का सामना नहीं करना पड़ता है। नियामक प्रतिबंधों की इस कमी के परिणामस्वरूप, कई वित्तीय तकनीकी कंपनियों और निवेश कंपनियों ने औद्योगिक बैंक चार्टर्स के लिए आवेदन करना शुरू कर दिया है।

जबकि औद्योगिक बैंकों के पास राष्ट्रव्यापी सीमित बैंकिंग शक्तियाँ हैं, वे आम तौर पर एक पारंपरिक वाणिज्यिक बैंक के समान अधिकार और विशेषाधिकार बनाए रखते हैं। औद्योगिक बैंक उन लोगों के बीच विवादास्पद हैं जो बैंकों और वाणिज्यिक फर्मों के बीच अधिक मजबूत विभाजन का समर्थन करते हैं। औद्योगिक बैंकों की आलोचना का दावा है कि वे कंपनियों को बैंक चार्टर के विशेषाधिकार प्रदान करते हैं, लेकिन पर्यवेक्षण नहीं ।

औद्योगिक बैंकों की आलोचना

2005 में, वॉल-मार्ट इंक ने क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन शुल्क को कम करने के उद्देश्य से एक नया औद्योगिक बैंक बनाने के लिए एक आवेदन दायर किया। इसने वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय नियामकों के व्यापक विरोध और विरोध को जन्म दिया। FDIC ने अंततः 2006 में औद्योगिक बैंक अनुप्रयोगों पर एक अस्थायी रोक लगा दी । साथ ही, राज्य-स्तरीय कानून पारित किया गया जो किसी भी संभावित औद्योगिक बैंकों को विभिन्न न्यायालयों में शाखाएं खोलने से रोक देगा।

वॉल-मार्ट इंक ने 2007 में FDIC द्वारा अपने आवेदन की स्थिति के बारे में कोई निर्णय लेने से पहले अपना आवेदन वापस ले लिया था। वॉल-मार्ट के आवेदन के विरोधियों ने दावा किया कि बैंकिंग के कारोबार में कंपनी की भागीदारी ने बैंकिंग प्रणाली और एफडीआईसी जमा बीमा कोष के लिए खतरा पैदा कर दिया है।

2019 की शुरुआत में, इंडिपेंडेंट कम्युनिटी बैंकर्स ऑफ अमेरिका (ICBA) के पैरवीकारों ने एक पॉलिसी पेपर वितरित किया, जिसमें औद्योगिक बैंकों को संघीय जमा बीमा प्रदान करने पर रोक लगाने का आह्वान किया गया था। उनके कार्यों को भुगतान प्रोसेसर स्क्वायर इंक सहित फिनटेक कंपनियों की एक नई लहर से प्रेरित किया गया, जिन्होंने स्टेट बैंक चार्टर्स के लिए आवेदन जमा किए हैं। एक बैंक चार्टर स्क्वायर इंक को सीधे अपने व्यापारियों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देगा। हालाँकि, ICBA का दावा है कि औद्योगिक बैंक चार्टर एक खामी है जिसे कांग्रेस को संबोधित करने की आवश्यकता है। न केवल बैंक चार्टर प्राप्त करने वाली फिनटेक कंपनियों को फेडरल रिजर्व द्वारा पर्यवेक्षण से छूट दी जाएगी, बल्कि उन्हें किसी भी गैर-बैंकिंग-संबंधित वाणिज्यिक गतिविधियों का खुलासा करने की भी आवश्यकता नहीं होगी।

नवंबर 2019 में, लुइसियाना के सीनेटर जॉन कैनेडी ने "2019 के कॉर्पोरेट छाया बैंकिंग अधिनियम को खत्म करने" नामक एक विधेयक पेश किया, जो गैर-वित्तीय कंपनियों की औद्योगिक बैंक बनाने की क्षमता को प्रभावी ढंग से समाप्त कर देगा। आईसीबीए ने सेन केनेडी के बिल के लिए अपना समर्थन व्यक्त किया है, यह दावा करते हुए कि यह औद्योगिक बैंकों की खामियों को बंद कर देगा, एक सुरक्षित वित्तीय प्रणाली तैयार करेगा, और बैंकिंग और वाणिज्य को अलग रखने में मदद करेगा।

हाइलाइट्स

• औद्योगिक बैंक विवादास्पद हो गए हैं क्योंकि वे गैर-वित्तीय कंपनियों को फेडरल रिजर्व की निगरानी के बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देते हैं।

• एक औद्योगिक बैंक-जिसे एक औद्योगिक ऋण कंपनी (ILC) भी कहा जाता है-एक राज्य-चार्टर्ड, वित्तीय संस्थान है, जो आमतौर पर एक वाणिज्यिक फर्म के स्वामित्व में होता है, जो एक संघीय बैंकिंग एजेंसी द्वारा विनियमित नहीं होता है।

• औद्योगिक बैंक केवल कुछ राज्यों द्वारा चार्टर्ड हैं; यूटा राज्य अमेरिका में औद्योगिक बैंकों के लिए अधिकांश चार्टर प्रदान करता है