Bank Przemysłowy
Bank przemysłowy to państwowa instytucja finansowa, zwykle należąca do firmy komercyjnej, która nie jest regulowana przez federalną agencję bankową. Banki przemysłowe przyjmują depozyty klientów i udzielają kredytów konsumentom i małym firmom.
Banki przemysłowe są również znane jako firmy pożyczkowe dla przemysłu (ILC). Banki przemysłowe są czarterowane tylko przez kilka stanów; stan Utah zapewnia większość czarterów dla banków przemysłowych w USA
Zrozumienie banków przemysłowych
Banki przemysłowe zostały założone na początku XX wieku, aby zapewnić pracownikom przemysłowym o niskich do średnich dochodach, którzy nie byli w stanie kwalifikować się do kredytu w tradycyjnych instytucjach kredytowych, środki dostępu do kapitału.
Banki przemysłowe podlegają regulacjom stanowych organów nadzoru oraz Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ze względu na swoją odrębną strukturę korporacyjną banki przemysłowe mogą być własnością firm. Nie podlegają one niektórym regulacjom rządzącym tradycyjnymi instytucjami i nie muszą przestrzegać Ustawy o Bankowych Spółkach Holdingowych. Ponadto banki przemysłowe nie podlegają nadzorowi Rezerwy Federalnej. W wyniku tego braku ograniczeń regulacyjnych wiele firm zajmujących się technologiami finansowymi i firm inwestycyjnych zaczęło ubiegać się o statuty banków przemysłowych.
Chociaż banki przemysłowe mają ograniczone uprawnienia bankowe w całym kraju, generalnie zachowują te same uprawnienia i przywileje, co tradycyjny bank komercyjny. Banki przemysłowe budzą kontrowersje wśród tych, którzy popierają bardziej solidny podział między bankami a firmami komercyjnymi. Krytycy banków przemysłowych twierdzą, że zapewniają one firmom przywileje, ale nie nadzór, na mocy statutu banku.
Krytyka banków przemysłowych
W 2005 roku Wal-Mart Inc. złożył wniosek o utworzenie nowego banku przemysłowego w celu obniżenia opłat za transakcje kartami kredytowymi i debetowymi. Wywołało to powszechny sprzeciw i protesty banków komercyjnych i organów nadzoru finansowego. FDIC ostatecznie wprowadziła w 2006 r. tymczasowe moratorium na wnioski banków przemysłowych. Jednocześnie uchwalono ustawodawstwo na poziomie stanowym, które uniemożliwiło przyszłym bankom przemysłowym otwieranie oddziałów w różnych jurysdykcjach.
Wal-Mart Inc. wycofał swój wniosek w 2007 roku, zanim FDIC mogła podjąć jakąkolwiek decyzję dotyczącą statusu ich wniosku. Przeciwnicy wniosku Wal-Martu twierdzili, że zaangażowanie firmy w działalność bankową stanowi zagrożenie dla systemu bankowego i Funduszu Ubezpieczeń Depozytów FDIC.
Na początku 2019 r. lobbyści z Independent Community Bankers of America (ICBA) rozprowadzili dokument polityczny wzywający do moratorium na zapewnianie federalnego ubezpieczenia depozytów bankom przemysłowym. Ich działania były motywowane nową falą firm fintechowych, w tym procesorem płatności Square Inc., które złożyły wnioski o licencje banków państwowych. Karta bankowa pozwoliłaby Square Inc. na udzielanie pożyczek i innych usług finansowych bezpośrednio swoim kupcom. Jednak ICBA twierdzi, że statuty banków przemysłowych są luką, którą Kongres musi się zająć. Firmy z branży fintech, które otrzymają statut banku, nie tylko byłyby zwolnione z nadzoru Rezerwy Federalnej, ale także nie byłyby zobowiązane do ujawniania jakiejkolwiek działalności komercyjnej niezwiązanej z bankami.
W listopadzie 2019 r. senator John Kennedy z Luizjany przedstawił ustawę o nazwie „Eliminating Corporate Shadow Banking Act of 2019”, która skutecznie położyłaby kres zdolności firmom niefinansowym do tworzenia banków przemysłowych. ICBA wyraziło swoje poparcie dla projektu ustawy Sen. Kennedy'ego, twierdząc, że zamknie on lukę w bankach przemysłowych, stworzy bezpieczniejszy system finansowy i pomoże utrzymać rozdział bankowości i handlu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Banki przemysłowe stały się kontrowersyjne, ponieważ pozwalają firmom niefinansowym oferować usługi bankowe bez nadzoru Rezerwy Federalnej.
Bank przemysłowy – zwany również przemysłową firmą pożyczkową (ILC) – jest instytucją finansową państwową, zwykle należącą do firmy komercyjnej, która nie jest regulowana przez federalną agencję bankową.
Banki przemysłowe są czarterowane tylko przez kilka stanów; stan Utah zapewnia większość czarterów dla banków przemysłowych w USA
