Industribank

En industribank er en statscharteret finansiel institution, normalt ejet af et kommercielt firma, som ikke er reguleret af et føderalt bankagentur. Industribanker accepterer kundeindskud og yder lån til forbrugere og små virksomheder.

Industribanker er også kendt som industrilånsselskaber (ILC'er). Industribanker er kun chartret af nogle få stater; staten Utah leverer størstedelen af chartre for industribanker i USA

Forstå industribanker

Industribanker blev oprindeligt grundlagt i begyndelsen af 1900-tallet for at give industriarbejdere med lav til moderat indkomst, som ikke var i stand til at kvalificere sig til kredit hos traditionelle låneinstitutter, et middel til at få adgang til kapital.

Industribanker er reguleret af statslige regulatorer og af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). På grund af deres særskilte virksomhedsstruktur kan industribanker ejes af virksomheder. De er ikke underlagt nogle af de regler, der regulerer traditionelle institutioner og skal ikke overholde bankholdingselskabsloven. Derudover står industribanker ikke over for tilsyn af Federal Reserve. Som et resultat af denne mangel på lovgivningsmæssige restriktioner er mange finansielle teknologivirksomheder og investeringsselskaber begyndt at ansøge om industribankcharter.

Mens industribanker har begrænsede bankbeføjelser på landsplan, opretholder de generelt de samme beføjelser og privilegier som en traditionel kommerciel bank. Industribanker er kontroversielle blandt dem, der støtter en mere solid opdeling mellem banker og kommercielle virksomheder. Kritik af industribanker hævder, at de giver virksomheder de privilegier, men ikke tilsynet med et bankcharter.

Kritik af industribanker

I 2005, Wal-Mart Inc. indgivet en ansøgning om at danne en ny industribank med det formål at reducere kredit- og betalingskorttransaktionsgebyrer. Dette udløste udbredt modstand og protester fra kommercielle banker og finansielle tilsynsmyndigheder. FDIC indførte til sidst et midlertidigt moratorium for ansøgninger om industribanker i 2006. Samtidig blev der vedtaget lovgivning på statsniveau, der ville blokere eventuelle potentielle industribanker fra at åbne filialer i forskellige jurisdiktioner.

wal mart inc. trak sin ansøgning tilbage i 2007, før FDIC kunne træffe nogen beslutning om status for deres ansøgning. Modstandere af Wal-Marts ansøgning hævdede, at virksomhedens engagement i bankvirksomhed udgjorde en trussel mod banksystemet og FDIC Deposit Insurance Fund.

I begyndelsen af 2019 distribuerede lobbyister fra Independent Community Bankers of America (ICBA) et politisk papir, der opfordrede til et moratorium for at levere føderal indskudsforsikring til industribanker. Deres handlinger var motiveret af en ny bølge af fintech-virksomheder, herunder betalingsprocessor Square Inc., der har indsendt ansøgninger om statsbankcharter. Et bankcharter ville tillade Square Inc. at yde lån og andre finansielle tjenesteydelser direkte til sine handlende. Imidlertid hævder ICBA, at industribankcharter er et smuthul, som Kongressen skal løse. Ikke alene ville fintech-virksomheder, der modtager bankcharter, være fritaget for tilsyn af Federal Reserve, men de ville heller ikke være forpligtet til at afsløre nogen ikke-bankrelaterede kommercielle aktiviteter.

I november 2019 fremlagde senator John Kennedy fra Louisiana et lovforslag, kaldet "Eliminating Corporate Shadow Banking Act of 2019", der effektivt ville afslutte ikke-finansielle virksomheders evne til at danne industribanker. ICBA har udtrykt sin støtte til Sen. Kennedys lovforslag, der hævder, at det ville lukke smuthullet i industribanker, skabe et sikrere finansielt system og hjælpe med at opretholde adskillelsen af bank og handel.

##Højdepunkter

• Industribanker er blevet kontroversielle, fordi de tillader ikke-finansielle virksomheder at tilbyde banktjenester uden tilsyn af Federal Reserve.

• En industribank – også kaldet et industrilånsselskab (ILC) – er en statscharteret finansiel institution, normalt ejet af et kommercielt firma, der ikke er reguleret af et føderalt bankagentur.

• Industribanker er kun chartret af nogle få stater; staten Utah leverer størstedelen af chartre for industribanker i USA